吴睿鸫

    中国人民银行今年2月发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，我国ATM机具数量为80.27万台。每万人拥有ATM机具5.7台，同比下降4.83%。

    曾几何时，ATM机作为银行业标志性设施，为民众提供了便捷的现金存取服务。然而，梳理历年情况可以发现，2018年末，我国ATM机具数量曾达到峰值111.08万台，此后便逐年下降。到2023年末，ATM机缩减了30.81万台，数量减少了27.74%。

    ATM机数量锐减，首要原因是移动支付的迅猛发展。随着智能手机普及和技术成熟，“扫码即付”成支付常态，且应用范围不断拓展，覆盖城乡。2024 年全国银行电子支付业务量和金额较 2019 年大幅增长，现金使用频率降低，ATM机自然受到冷落。与此同时，银行数字化转型加速，智能柜台等新型设备功能多样，能提供理财、转账等服务，而传统ATM机功能单一、运维成本高，单台年维护费超万元，逐渐被边缘化。

    ATM机减少是大势所趋，但其仍有存在价值，特别是当前还有很多人有现金支付的习惯。年轻一代习惯移动支付，多数对ATM机依赖小，但老年人因其接受新技术的能力较弱，不少人仍以现金支付为主；偏远地区网络设施滞后，ATM机是当地居民存取现金的重要渠道；物流、餐饮等特殊行业因交易频繁、金额小，现金支付更便捷。如果无法满足这部分人群现金支付的需求，不仅会影响他们的生活质量，还会进一步加剧数字鸿沟，不利于社会公平和谐。

    ATM机数量减少是金融科技发展的必然，但在推进金融创新的过程中，不能忽视不同人群的实际需求。为了确保民生服务不受影响，银行和相关部门应采取一系列措施，在拥抱金融科技的同时，保障支付方式的多样性，让每一位民众都能享受到便捷、高效的金融服务。

    一方面，银行应优化 ATM 机布局，根据不同地区、不同人群的现金需求，合理调整ATM机的数量和位置。在老年社区、偏远地区以及现金使用需求较大的场所，增加ATM机的投放数量，确保居民能够方便地存取现金。同时，加快ATM机的智能化升级，集成更多功能，如数字人民币兑换、外卡取现、政务缴费等，使其成为综合性的金融服务终端，提升ATM机的使用效率和价值。有地方就通过增加ATM机办社保缴水电费的功能，让这一在城市逐渐受到冷落的机器，承担起新的任务与功能。这拓展了ATM机便民惠民的服务范围，增强了公共服务的属性。

    另一方面，加强对老年人等特殊群体的金融知识普及和培训，帮助他们提升数字素养，逐步适应移动支付等新型支付方式。社区、银行等机构可以通过举办讲座、开展一对一辅导等形式，向老年人传授移动支付的使用方法和技巧，解答他们在使用过程中遇到的问题，增强他们对新型支付方式的信任和使用意愿。此外，还应完善相关法律法规，明确规定商家不得拒收现金，保障消费者的合法权益，为现金支付保留必要的生存空间。

    面对ATM机的衰落，银行业和生产厂商都在积极寻求转型，提供综合的解决方案，以便更好应对时代的冲击。虽然ATM机数量锐减是必然趋势，但民生服务不能因此打折。只有充分考虑不同人群的需求，采取有效措施保障支付方式的多样性，才能让金融创新真正惠及每个人，持续推动社会和谐发展。