成方知道 | 违规手工补息的危害
2024年4月，市场利率定价自律机制发布倡议，对违规手工补息进行整治。那么，什么是违规手工补息？违规手工补息有哪些危害？整治违规手工补息取得哪些成效？今天成方君将带大家一探究竟。
手工补息，本来是商业银行对存款利息计算差错进行的勘误，但部分商业银行为吸引客户，违规承诺高息，待存款到期时以违规手工补息方式支付利息差额，扰乱市场秩序，将手工补息异化为高息揽储的工具。
危害一：削弱货币政策传导效果
银行开展违规手工补息，存款利率“明降暗升”，抬高银行存款成本，加大银行息差收窄压力，大幅削弱存款利率下调的效果，压缩银行支持实体经济空间。
危害二：恶性竞争扰乱市场秩序
使银行内部定价授权管理形同虚设，强化了银行单纯依靠价格争揽客户的惯性思维，容易引发恶性竞争，不仅不利于培养和提高银行的定价能力，还会严重扰乱市场竞争秩序。
危害三：助长资金空转套利
违规手工补息导致存款利率高于企业预期投资回报率，部分企业通过向商业银行申请无实际需求的贷款、或者拖欠下游企业货款等方式集中资金，再通过违规手工补息方式从商业银行套利，导致资金空转。
成效一：稳定银行净息差，增强金融支持实体经济能力
整治违规手工补息后，银行每年可节省利息支出超800亿元，前期存款利率下降的效果将进一步释放，有助于稳定银行净息差，进一步增强银行支持实体经济和防范金融风险的能力。
成效二：减少资金空转套利，支持经济回升向好
规范手工补息后，有助于引导企业将空闲资金更多用于扩大投资、增加研发投入等，有利于促进经济回升向好，支持发展新质生产力。
成效三：有效维护中小企业合法权益
违规手工补息整改后，有利于提高企业间资金周转效率，缩短中小企业账期，进一步维护中小企业合法权益，稳定企业预期，增强企业信心。
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“为什么要规范同业活期存款利率？”
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