中青报·中青网记者 何春中

2025年2月25日，家住江西九江的郭女士通过银行卡给远在澳大利亚留学的儿子小何转账45万元人民币。

此前，小何告诉她：学校要求开一个并不是用于交学费而是证明家庭经济实力供留学开支的“存款证明”，以“防止留学生打黑工”。

让郭女士意想不到的是，她上午转钱给儿子，下午就接到来自江苏南京警方的“涉诈”询问电话。

起初，郭女士对这个陌生电话的第一反应是“诈骗电话”，但在得知丈夫何先生也接到警察打来的电话后，郭女士开始觉得“最起码这个事情不正常”。

“我转钱给家里人时，天不知、地不知。”近日，在接受中青报·中青网记者采访时，郭女士坦言，“当时突然有外人知道我转这笔钱，就觉得自己的资金或者儿子非常不安全！”

好在丈夫何先生“反诈”意识较强。他告诉打来电话的南京市公安局秦淮分局的警察，“首先你要证明自己的身份，并通过我们当地派出所跟我联系，才会相信你所说的内容！”

随后，何先生真的接到辖区派出警察打来的联系电话。由于何先生和辖区派出所民警认识，此时夫妻俩开始“怀疑儿子的钱是他个人不知情的情况下，被盗取或盗刷了”。

郭女士称，她当时脑海中曾一度闪现“儿子在国外被绑架”的场景。于是，她紧急联系上小何，让他把银行卡存款余额截图发给她看。

儿子照做了。

对儿子发来的截图，郭女士起初信以为真，认为“钱目前还在账上，还是安全的”。

她还告诉九江当地派出所民警，“这个钱是没有被骗的，钱还在账上。”随后，她又把截图发给南京警方。

最终，从南京警方和银行反馈的结果让郭女士傻眼了：儿子发给她的截图经过PS修改而非真实。同时，她转给儿子账户上的钱已经不在账户上！

当晚，郭女士急忙赶往九江居住地辖区派出所报案。

45万元与640克金条

当天，报案的不止郭女士。

在南京秦淮区，一家黄金门店店员也向当地警方报案。正是由于这家黄金门店店员的报案，才让办案的南京警察联系到了郭女士。

2月25日，南京市公安局秦淮分局接到辖区内某黄金门店店员报案，称接到一女子电话，询问店内是否有大量金条现货。对方在得到店员肯定回答后，加了店员微信，向店员表示要购买金条，价值约45万元，可以刷卡支付。

当天16时许，该女子到达该金店内，没有挑选、没有询问，直接要求一次性购买45万元金条。店员发现该女子形迹可疑后，第一时间悄悄报警。

根据此前南京市公安局发起的金银珠宝行业共治倡议以及与该企业建立的警企联动快速响应机制，店员还将该可疑情况迅速报告给社区民警前来核实。

同时，店员以当天买640克金条，需要去仓库“备货”为由，拖延时间，稳住该女子。

据南京市公安局秦淮分局月牙湖派出所民警徐响介绍，当时民警在接到黄金店报警到达现场后，对该女子身份进行核实，对其购买黄金的用途进行了解。该女子自称十多天前与丈夫来南京旅游，顺便购买金条投资且要当场打包带走，行为异常。

经查看该名女子的银行卡明细，发现其购买黄金的 45万元在2小时前刚收到，转账的男子名叫何某。

“因当前受害人通过邮寄黄金被骗的电诈案件多发，为进一步甄别该女子究竟是电诈案件受害人或是参与线下洗钱的电诈‘工具人’，派出所民警将该女子带至派出所做进一步的调查。”徐响说。

办案民警一边对该女子进行反诈劝阻，同时对其购买黄金的资金来源进行核实。经心理疏导和沟通，该女子声称何某是自己的朋友，年纪在四五十岁，早在3年前对方曾向自己借款 45万元，2小时前收到的转账正常对方偿还的欠款，并表示自己手机里存有何某的联系方式。

月牙湖派出所副所长徐寅在接受中青报·中青网记者采访时回忆，民警根据该女子提供的电话联系上了对方，可对方声称是买金女子在3天前需要用钱向自己借款 45万元。二人说法漏洞百出，且电话中对方男子的声音听起来只有二十来岁。

“见谎言被戳穿，该名女子开始拒绝配合调查”，徐寅说，“当时，我们初步推断电话那头的男子极有可能就是诈骗分子。”

出警民警迅速上报秦淮分局反诈中心，对该笔资金的来源进行追查。

随后，月牙湖派出所将买金女子依法传唤至执法办案管理中心开展审查。

“导师”帮申请“乡村振兴精准扶贫款项”的背后

警方在启动核查机制后，立刻对何某的身份信息以及上一级转账账户展开资金追踪，发现该笔钱是其父母转账给的。

南京市公安局秦淮分局刑警大队中队长王俊彦介绍，为确保资金安全，秦淮分局反诈中心迅速对购买黄金女子的银行卡账户采取了止付处理。

经突审，该女子供述自己在东北老家某短视频平台上关注了一名“导师”，对方声称可以帮助其申请到“乡村振兴精准扶贫款项”279万元，但是需要前往外地购买黄金包装一下。于是，她按照“导师”要求提供了自己的身份证件和银行卡，于多日前从外地来南京等待“导师”进一步安排。

案发当日，该女子在收到远在澳大利亚的留学生小何向其转账的45万元后，根据“导师”指示前往金店购买黄金并要求当场打包带走。

“我们首先通过电话联系其亲属进行核实，亲属接电话后，称该笔钱是转给儿子用于正常需要且对我们的身份真实性表示质疑。”徐响说，“因担心被骗，我们进一步联系小何父母所在地的江西九江属地南湖派出所，开展上门见面劝阻核查。”

何先生和郭女士在确认民警的身份后，告知儿子小何是一名年仅 19岁的留学生，几天前出国前往澳大利亚。稍早前，小何称学校需要家长转账提供家庭经济实力的存款证明，由此郭女士向小何转账了45万元。

徐寅介绍，该留学生父母第一时间联系小何，但此时小何已受诈骗分子迷惑，一开始并不接听其父母和民警电话。“他父母心急如焚，通过远在澳大利亚的朋友联系了当地警方才在学校学生宿舍里找到了受害人小何。”

但小何表示自己并未转账，向其父母提供一张银行存款截图，该截图很快被证明系伪造。

经反复工作，小何终于向父母表明实情，将自己在国外遭遇冒充公检法电信网络诈骗的事告诉了父母，对方通过发送所谓的“通缉令”、转接检法机关、转移资金进安全账户等手段诈骗其45万元。

诈骗分子为何能实施两头骗

徐寅分析，在这起电诈案中，犯罪分子实施两头骗：一头冒充公检法骗取身处国外的留学生45万元，转入该女子银行账户；另一头又以“申请精准扶贫款项”为由诱骗该女子使用这笔45万元涉诈资金购买黄金进行包装，从而实现线下洗钱转移赃款的目的。

“正是由于店家举报及时，月牙湖派出所反应迅速，反诈中心及时止损，才成功避免了巨额损失。”针对这起电诈案件，南京市公安局刑警大队教导员章程表示，秦淮分局牢固树立防范为先的理念，深化警企合作联动，以点带面、层层辐射，定期为企业员工进行多元化反诈培训。下一步，该局将继续健全警企、警银联动机制，实现精准预警，切实守护好辖区人民的钱袋子。

3月4日，南京警方举行资金发还仪式，该笔45万元已发还到受害人家属郭女士手中。

4月26日，南京警方和秦淮区见义勇为基金会为提供线索的黄金店店员发放见义勇为奖励证书和奖金。

“多亏了南京警方的坚持不懈！”有了遭遇电诈的亲身经历，郭女士告诉中青报·中青网记者，“其实，骗子也没有什么特别的高明之处。他们就是一步一步给你洗脑，然后正好拿捏住你可能最在意的那个软肋。”

“我这么大年龄的人都不太容易骗到，他们怎么这就把你给‘唬’住了。”郭女士后来在聊天时问儿子小何。

儿子回答她：“我当时想过，这可能是一个骗局，但当时我觉得我赌不起、输不起。如果说这个是真的话，可能会被遣送回国、逮捕，还会留下案底，这会影响到学业。我输不起，就选择了相信”。

儿子还告诉郭女士，“这不是阴谋，这是阳谋！他们还让我签‘保密协议’，不能告诉包括父母在内的任何人。我觉得他们明明有可能骗我，但我还是宁愿选择相信，也许被骗就是这样的感觉。”

“我儿子后来再和我聊天时，就不愿意提这个事了。他现在已开始真正关注电诈了，就觉得傻瓜才会上这个当！”这让郭女士很欣慰。

来源：中国青年报客户端