【丝路话语】堵住礼品卡漏洞需强化“数字围栏”建设
转自：每日甘肃网-丝路话语
范晓敏
据5月8日《检察日报》报道，河南省新密市检察院查处一起利用国际礼品卡非法买卖外汇案件，犯罪团伙通过倒卖礼品卡套取汇率差价700余万元，形成了一条跨境隐蔽的黑色产业链。此案暴露出数字经济时代新型金融犯罪的复杂性，也警示我们：在虚拟交易日益普及的背景下，必须加快构建“数字围栏”，从技术、监管和立法层面封堵监管盲区。
国际礼品卡之所以成为犯罪温床，根源在于其“跨境性”与“匿名性”被恶意利用。犯罪分子通过VPN技术突破地理限制，用虚拟商品交易掩盖外汇套利实质，甚至将礼品卡作为洗钱工具。这种“非接触式犯罪”模式，本质上是对数字金融基础设施的“蛀蚀”——它绕开了传统外汇监管的实体关卡，却在虚拟空间完成资金非法跨境流转。若放任此类行为蔓延，不仅扰乱汇率市场，还可能成为贪污、诈骗等犯罪的“帮凶”。
此案的侦破难点极具代表性。犯罪团伙刻意混淆交易性质，以“人民币结算”为幌子掩盖外汇买卖实质；资金流水通过第三方支付平台快进快出，形成“碎片化”痕迹。这些手段直指当前监管的软肋：对跨境数字交易的穿透式监管能力不足。尽管我国已建立外汇“宏观审慎+微观监管”双支柱框架，但面对礼品卡这类“披着商品外衣的金融工具”，仍存在定性难、取证难、溯源难等问题。
要根治此类犯罪，需打出组合拳。技术上，可借鉴反洗钱领域的“交易画像”机制，对高频、大额礼品卡交易建立风险预警模型；监管上，应要求电商平台将礼品卡纳入“特定虚拟商品”名录，实行交易双方实名认证与额度限制；立法上，需明确将“变相买卖外汇”的司法解释扩展至虚拟凭证领域，消除法律适用模糊地带。更重要的是，要加强国际协作，与礼品卡发行企业建立数据共享机制，从源头阻断非法卡源流通。
此案也提醒普通消费者：看似便利的跨境代购、折扣礼品卡交易背后，可能暗藏法律风险。当“薅羊毛”行为无意间成为犯罪链条一环时，最终付出的社会成本远超个体获利。只有筑牢“数字围栏”，才能让技术创新真正服务于经济发展，而非沦为犯罪的“隐身衣”。
责任编辑：陈德政
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