文|金融之家 未澜

7月18日讯，在银行购买的理财产品，到期后被推说为理财经理推荐而非销售，属于个人行为，那么在银行买理财产品无法兑付应该找谁要呢?

在浦发银行高新区支行进行过多次理财的客户刘女士，因近年来一直在该行做理财，再此之前的多次理财都没出过问题，并对该行及理财经理十分信任，因此对理财经理戚某推荐的一项理财项目，"说是一个棚户区改造的政府项目，是银行代理，产品可靠"信任后，当即购买了一年期、两年期产品各100万元，"按照戚某给的账号，在银行二楼VIP室客户柜台转的账，当时也没给合同。"一星期后，在该行理财经理办公室，在合同上签字才拿到合同。

按照每三个月一次的分红期，第一次的5万余元利息准时到账后就再未收到过利息，而戚某表示到期后本金、利息会一起给。然而，一年期的产品到期后仍未收到钱，"戚某一直以各种理由往后推。"刘女生只能开始找银行，并认识了同样有相同遭遇的4名客户。在事情始终没解决后，4名客户将浦发银行西安高新区支行告上法庭，“给我们销售理财产品的是银行的理财经理，钱是在银行柜台转的，银行怎么说和自己没关系呢?"，涉及的金额共达到635万元。

据了解，刘女士手中这款由江苏一个棚户区改造基础建设的基金，有一份募集说明书和一份合伙协议，封面上并列着基金管理人和浦发银行的LOGO，但内文中并没有银行公章。而其他几人所持的材料与刘芳的大同小异，只是项目名称不同。

而这几个项目所涉的外地公司均出具澄清函，否认涉及这些基金项目。理财经理戚某也早在最新或2023（历届）4月已从银行辞职。戚某在回复律师时表示：她们采取的都是先付钱后签合同的方式，"我是口头介绍的，合同都是后面补签的"。之前一直和一家信托公司理财人员合作，对方向她推荐的基金产品，她才向客户介绍。至于募集说明书上为何有浦发银行标识，戚某称她也问过，对方答复不清楚。

目前，刘女士等客户将浦发银行西安高新区支行、基金管理人等起诉至雁塔区法院，请求判令4被告连带支付其本金200万元、收益29万余元及逾期履行利息24万余元。而浦发银行方面则表示，该理财产品不是浦发银行发行的，不应向其要求赔付;理财经理是推荐而非销售，完全属于理财经理的个人行为。对于有浦发银行的LOGO和文字，银行方面也表示客户的转款不是转到该银行账户，因此并不认可。

其实，好多银行销售的理财产品并不都是银行自己发行的，目前很多银行都会帮保险公司和基金公司卖产品。而银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以在中国理财网查询到，但如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。而如果无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品，就很可能是假产品。

而每一款银行理财产品都是有相应的风险等级的，数字越高，风险也就越大。因此虽然是在银行进行理财，但也要在清楚规则下量力而行。

最后一句：对于此次事件，你觉得应该责任在谁呢?