国家金融监督管理总局网站4月18日消息，国家金融监督管理总局近日印发《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》。《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。

《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平、引导保险销售人员职业化发展、深化执行“报行合一”、增强长期服务能力、建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感等。

据记者了解，个人代理渠道是目前寿险公司产品销售的主要方式之一，个人代理渠道业务约占总业务的一半以上。业内人士认为，《通知》的出台，有助于培养高素质保险销售人才队伍，推动保险代理人向专业化、职业化方向发展，从而更好地为保险消费者服务，满足保险消费者的需求，提高保险消费者获得感和满意度。

提升保险销售人员专业化水平

国家金融监督管理总局有关司局负责人介绍，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出四方面要求。

一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

深化执行“报行合一”

在强化管理和监督力度方面，《通知》共提出三方面要求。

一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

记者从业内了解到，“报行合一”已陆续在银保渠道、经代渠道落地，当前监管部门正在着手准备推进个险渠道“报行合一”。据业内人士介绍，由于个险渠道涉及面广，代理人数量多，且各家公司情况存在差异，相关制度正在审慎推进。

二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

根据《通知》，保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等，审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。

人员分级、产品分类、差异授权

在夯实行业发展基础方面，《通知》提出三方面要求。

一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

据业内人士介绍，中国保险行业协会正在着手推进人身保险产品分类和保险销售人员分级相关工作，目前相关规则正在向业内征求意见。

二是由中国保险行业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。