“谢谢黄法官，没有您，我真不知道该怎么处理这笔债务，更不知道这个家该如何走下去……”台江法院内，小陈抹着眼泪，向着法官连连道谢。一段关于唯一住房、沉重债务与司法温情的曲折故事，也终于得到了一个温暖的结局。

“唯一住房”陷执行困局

把时间倒回至几年前，彼时的小陈，仍旧过着平凡而安稳的日子，有着慈爱的父母，妻子与年幼的孩子，生活虽然简单，却也有滋有味。

然而，天有不测风云，父亲与哥哥先后罹患重病，巨额医疗费，瞬间击垮了这个普通的家庭。作为家中唯一顶梁柱，小陈骑上电动车，没日没夜地送着外卖，却仍旧没能补上医疗费的窟窿。

无奈之下，为了筹措救命钱，小陈只能倾尽所有，将名下唯一的住房抵押给银行，换来一笔借款。然而，最后的这笔钱财，也没能换回父兄的命。见家庭濒临破碎，妻子选择了离婚，小陈只能一边抚养年幼的儿子，一边照料瘫痪在床，丧失自理能力的老母亲。一家三代，全靠他一人送外卖的微薄收入，苦苦支撑。

不久后，因小陈未能偿还借款，贷款银行将小陈诉至台江法院，法院也依法判决小陈偿还借款本金105万元及相应利息，银行对抵押房产享有优先受偿权。随后，案件进入强制执行程序。

推开小陈家的大门，台江法院执行法官黄仙所看到的便是这样一个困局：小陈名下除了这套老房子，再无其他可供执行的财产。而房子里还住着卧床的老人和年幼的孩子，这套房，是这个风雨飘摇的家庭最后的一叶方舟。

温情机制助债务落地

“法官，我不想赖账。可房子没了，我妈妈和孩子怎么办？”

即将被法拍的老房内，被生活重担压得喘不过气的小陈，红着眼眶把心底的委屈和盘托出。然而，银行方的立场同样坚定，“法官，我们也知道他家庭情况特殊，这笔债权已经拖了两年多了，实在是不能再这样无限期拖下去了。”

法理与情理，陷入了两难僵局。如何破局？黄法官想起了特色机制：按照规定，如果需要拍卖被执行人及其所扶养家属生活必需的居住房屋，就应当参照当地房屋租赁市场平均租金标准，在房屋价款中扣除五至八年的租金，用以保障被执行人基本居住权。

“在实践中，我们称呼其为‘唯一住房生活保障金’，也是在拍卖款分配时最优先划拨，专款专用的安家钱，用以确保被执行人及家属不至流离失所，是司法处置与生存权保障之间的平衡砝码。”黄仙法官介绍。

带着小陈的材料，黄仙法官走进银行，以事实与情理向银行释法说理，“他的借款不比其他案件，都是用来救治亲人的。按他现在的房屋市场价，就算把拍卖所得全部用于清偿借款，也还不了利息。应该给他留下更多余地，感受到重新‘上岸’的可能，而不是让他被越来越高的利息拖入深渊。”

一轮轮的真诚沟通终于让银行态度松动，同意在拍卖款到账后，优先为小陈划拨唯一住房保障金，且剩余款项优先冲抵借款本金，以减轻利息累积带来的后续负担。

另一边，黄仙法官也一次次上门，用温暖的话语开解小陈：“法律不是要把人逼上绝路，我们来帮你一块儿想办法安置家人。只要你愿意配合，一步步来，日子会慢慢好起来的。”

从质疑到信任，从抵触到接纳，真诚的帮扶渐渐驱散了小陈心底的绝望。最终，小陈主动写下承诺书，承诺若房产拍卖成交，将在30日内自愿腾空搬离，全力配合执行工作。

交出老屋前的关怀接力

今年1月，小陈名下的这套房产如期挂网拍卖，并于2月顺利成交。压在小陈心上的石头似乎松了些。但紧接着，更大的考验摆在眼前：按承诺，小陈一家需在30天内搬离，可卧床不起的母亲和年幼的孩子怎么安置？

“你放心，我们来帮忙对接合适的机构。”黄仙法官靠前服务，多方奔走，联系街道、民政部门，为小陈的母亲找到了一家收费合理的养老机构供暂时过渡所用。与此同时，小陈也联系上亲戚，将未成年的儿子暂时托付照看。

为了尽快帮助小陈，黄仙法官也再次联系银行，向小陈提前发放了二十余万的保障金，足够小陈应付接下来数年的房租费用。

“谢谢黄法官，没有您，我真不知道怎么处理这笔债，更不知道这个家该怎么走下去。”很快，小陈如期交出自己的房产，也紧紧握着黄仙法官的手，“往后我一定努力工作，好好生活，尽快还清所有欠款，再给老人孩子一个安稳的家，决不辜负您的帮助。”

记者注意到，这一机制在全国各地都已广泛应用，台江法院法官表示，唯一住房保障金机制并非对“老赖”的纵容，而是在法律框架内对基本生存权的托底保障，让强制执行既有力度，更不乏温度。（记者 阮冠达）