转自：新华财经

推动科技创新，加快发展新质生产力，金融支持重任在肩。中国工商银行武汉分行积极做好科技金融大文章，践行“工银科创 创享未来”科技金融品牌理念，以“国家所需、金融所能、工行所长”支持科技企业发展，把源头活水、精准服务和创新动能送上门，成为企业身边的科技金融伙伴。截至2025年5月末，武汉分行已为3000多户科创企业提供融资超1100亿元，融资规模与客户总量均居区域同业领先地位。

懂科技敢创新 突破传统释放发展潜力

工行武汉分行自2021年4月成立华中地区首家科创企业专属服务机构以来，为切实解决科创企业服务的痛点和难点，在体制机制、评价模型、审批体系等方面打破传统模式，组建了一支懂科技、敢创新、善服务的科技金融服务团队，创新开发科创企业专属评级授信模型，纾解科创企业准入难、融资难问题，成功实现了从风险认知到产品适配、流程再造的系统创新，为高成长型科创企业建立起了一套“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的金融服务体系，不断激发科技型企业发展潜能。

科创企业普遍存在高科技、高成长、高风险、轻资产“三高一轻”特点，在商业模式、风险形态上与传统市场主体有着显著差异，企业识别难、业务匹配难、产品创新难的问题导致银行传统模型“看不懂、评不准、做不了”，成为阻碍科技企业融资难的重要门槛。

工行武汉分行科技金融中心在总行授权下创新构建科创企业专属模型，突破“看报表、看抵押”的传统模式，重点关注企业技术研发、知识产权、创始团队、未来成长、资本市场认可度和政府支持度等因素，强调企业“未来预期现金流”与“成长潜力”的信用价值，有效纾解准入难的问题，通过定制系列专属产品，解决了企业新增扩产急需资金的燃眉之急。在工行的支持下，企业技术优势不断增加，竞争力显著增强，成为行业内知名的精密激光加工智能装备供应商，并在科创板成功上市。

全周期伴成长 精准服务共建信任桥梁

在湖北一大型医药仓，500台机器人正在拣选、出库药品，通过路径系统优化、路径规划，拣选准确率可达99.99%，能耗降低18%。提供该规划拣选服务的是湖北一家主要从事一站式供应链数智化服务的科技企业。这类企业研发周期较长，与银行现有贷款产品存在“不匹配”的情况。工行武汉分行先通过“创新积分贷”与其子公司建立融资关系，与企业逐步加深了解与互信，并持续关注企业在产品研发、项目建设、资本市场融资等多方面的发展，为企业特制了一款“创新成长贷”，首笔投放1000万元，成为全省首单。

从触达客户到适配产品，服务响应到贷款支持，工行武汉分行始终坚持以全生命周期服务理念陪伴科创企业成长，结合初创期、成长期、成熟期、转型期的不同需求和痛点，匹配合适的产品和服务，结合自身资源禀赋和优势特点，为科创企业提供全生命周期的多元化、接力式金融服务，帮助企业实现高质量发展。

为了确保服务落实到位、信贷支持到位，工行武汉分行以“深入产业侧、构建场景化”为产品设计理念，聚焦区域发展战略、重点产业集群需求，创新推出了“科创”和“创新”两大系列信贷产品，支持湖北数字经济发展、智慧城市建设等多个省级新基建项目；结合小微科技型企业实际情况，推出“创新积分贷”等多个线上普惠产品，极大地提升了信贷服务效率和金融服务的可得性，该产品目前导入白名单超1000户，预授信额度超63亿元，有贷户超600户，累计投放超73亿元，有力推动全省小微企业加速发展。

新生态强引擎 数智赋能实现双向奔赴

2025年1月，工行湖北省分行发布“工银爱（AI）科创”特色品牌，着力结合以AI为代表的数字技术，积极打造数智银行，建设科技金融领军强行。

在金融生态优化方面，开发上线“科技金融智慧营销系统”，将科创业务入口布放至政务网站、产业、基础设施类线上平台和银行网点及合作单位，打通与湖北省科创供应链天网平台、鄂汇办等渠道的连接。同时，还开发了元宇宙科技金融中心作为下一代线上触达平台，为客户提供“千人千面”高度定制化的金融服务。

在科创企业服务方面，基于大数据、AI等新一代信息技术，以“平台化运营、数字化管控、智慧化决策”为数字化转型发展目标，初步建成了面向科创企业、集客户需求感知、服务触达、客户运维于一体的数智金融服务体系。开发“科技金融智慧营销系统”，从业务申请、调查审批，到贷款投放、贷后监测全流程跟踪运维，做到业务“笔笔能闭环”、客户“户户有陪伴”，自系统投产上线以来，整体业务受理超2000户，平均单月业务受理量突破200笔，累计投放超60亿元，服务效率实现指数级提升。

此外，武汉分行持续开展专项行动了解企业融资意向，先后组织参与科技金融创新服务“十百千万”专项行动、科技创新重点客群“春苗行动”、“专精特新·春风行动”等。通过推介综合金融服务方案，协助对接产业链核心企业及上下游各方资源，充分利用供应链融资，解决产业链中小企业融资需求，促进大中小微企业融通发展，共同为武汉建成科技创新高地聚力前行。（张卫 周先华 里安琪）

编辑：穆皓