转自：沈阳晚报

　　6月10日13时06分，沈阳有***有限公司触发民生银行“资金链”治理企业反诈高风险账户预警，银行快速识别风险，闪电截停一起60万元的涉案资金转移，以实际行动全力守护人民群众的“钱袋子”。

　　“技防”系统精准预警

　　6月10日13时06分，民生银行风险防控系统精准预警一户存量企业账户（沈阳有***有限公司），当天该账户入账一笔可疑资金60万元。民生银行凭借先进的智能风控系统，精准判断该账户存在极高的欺诈交易风险。在民生银行构建的“主动防、智能控、全面管”防控体系下，系统仅用1分钟便锁定该账户，并立即启动应急响应机制。随后，该账户被公安刑侦部门止付，可疑资金60万元全部成功拦截，避免了企业财产的重大损失。

　　“人防”机制主动出击

　　“当时客户的网银U盾已落入诈骗集团之手。”民生银行沈阳分行反诈专员回忆起当时的惊险场景。触发预警后，民生银行工作人员第一时间主动联系客户，但客户起初语焉不详，对账户异常情况反应迟钝。在工作人员的耐心解释和持续沟通下，客户终于透露，近期通过朋友介绍办理了担保贷款业务，并将网银U盾交给了担保公司，用于“核实流水”，并与其签订了贷款及担保合同，一直等待放款。在工作人员的持续心理攻势和专业分析下，企业主王某终于醒悟，意识到自己已陷入诈骗陷阱。

　　血泪教训

　　“60万元”买来的反诈公式

　　“永远不要相信熟人介绍的‘特殊渠道’。”劫后余生的企业主王某（法人）向记者展示了他的反诈备忘录。他总结出一个“反诈公式”：可疑担保=0.6×（非官方渠道）+0.3×（高收益承诺）+0.1×（关系背书）。这个公式精准量化了新型金融诈骗的诱饵构成，揭示了诈骗分子如何利用“熟人推荐”“高收益承诺”和“非正规渠道”三重手段，诱导企业主上当受骗。

　　王某表示，自己原本对担保公司深信不疑，认为对方是“朋友介绍的正规机构”，没想到却是一个精心设计的“杀猪盘”。

　　他提醒广大企业主，面对“担保贷款”“快速放款”“低门槛融资”等诱惑时，务必提高警惕，切勿轻信非官方渠道的所谓“捷径”。

　　银行提醒

　　依法合规使用账户

　　民生银行在此次事件中展现了强大的风险防控能力，不仅通过“技防”系统精准识别风险，更通过“人防”机制主动介入，成功拦截诈骗资金。银行方面也借此机会提醒广大企业：要依法合规使用银行账户，不得买卖、出租、出借银行账户，更不得利用银行账户为他人洗钱、诈骗、非法集资等违法犯罪活动提供便利。

　　银行在实施企业账户防范电信诈骗管理的过程中，不会以任何方式要求企业提供短信验证码、UKEY密码等敏感信息。企业务必妥善保管网银UKEY，切勿出租、出借他人使用，或移交不法中介机构保管。一旦发现账户异常，应立即联系银行客服或前往网点处理，切勿轻信所谓“中介”“担保公司”等非官方渠道的所谓“解决方案”。

　　采访手记

　　反诈行动常态化

　　守护企业“钱袋子”

　　此次事件再次敲响了企业反诈的警钟。民生银行表示，将持续完善“技防+人防”相结合的反诈体系，提升风险识别与处置能力，筑牢企业账户安全防线。同时，银行也将加强与公安机关的协作，推动反诈信息共享，形成打击电信网络诈骗的合力。

　　对于企业而言，防范诈骗不仅是保护自身财产安全的需要，更是履行社会责任的体现。企业主应增强法律意识和风险防范意识，不轻信、不盲从、不贪图小利，从源头上杜绝诈骗风险。只有企业、银行、公安机关三方协同发力，才能真正构筑起防范电信诈骗的“铜墙铁壁”。

　　60万元的拦截，不仅保护了一家企业的资金安全，更揭示了当前金融诈骗的复杂性和隐蔽性。民生银行此次的快速反应和精准处置，展现了金融机构在反诈工作中的责任与担当。

　　未来，随着诈骗手段的不断升级，反诈工作也将面临更大挑战。唯有持续完善防控体系，提升企业主的反诈意识，才能真正守住企业的“钱袋子”，守护金融市场的安全与稳定。

　　沈阳晚报、沈阳发布客户端记者 王彩丽