文/狗蛋分蛋

6月17日，据中国人民银行辽宁省分行公示，光大银行沈阳分行因违反金融统计规定、信用信息管理违规等六项违法违规行为，被警告并罚款229.15万元。

至此，今年上半年，光大银行及各分支机构总计被罚没金额，已经达到了2799.21万元。

这么讲大家可能没什么概念。

目前，光大银行资产总额约7万亿，国内和它规模相似的，比如民生银行，2024年全年收到1804万元的罚单。

规模是光大银行约1.5倍的招商银行，2024年全年罚单也不过2600万。

罚单金额往往和银行的内控能力、管理水平挂钩。

光大银行远超行业平均水平的受罚情况，说明其在风险控制、合规性管理方面出现了问题。

作为国内除六大行外，为数不多由中央管理的“全国性股份制银行”，光大银行一直备受市场关注。

也因为定位的特殊性，事实上肩负着培养金融干部的责任，业内也把光大银行称为“金融界的黄埔军校”。

六大行里，很多高层都有光大银行的任职背景。

比如建行董事长张金良，曾在光大银行行长的位置上做过两年半；

中国银行董事长葛海蛟，也在光大银行出任过行长，当时，他还是国内十二家“全国性股份制商业银行”中，首位“70后”行长。

此外还有农行行长王志恒，前中行行长刘金等等，升迁前，都在光大银行担任过要职.......

也正因如此，在很长一段时间里“中央背景”“管理生态完善”“管理能力突出”，都是外界眼中光大银行的重要标签。

只是，对外能持续输出高管的光大银行，这几年对内的表现有些不如人意。

尤其是在业务合规性管理方面。

除了今年上半年，2021年到2024年，光大银行已经连续四年，每年吃到2000万元总额以上的监管罚单。

今年年初，光大银行总结上一年工作时表示：

2024年，全行规模效益进一步优化、客户基础不断夯实、风险管控有力有效、集团协同深入推进、资本充足率继续提升、市值管理成效明显。

股吧网友说，别的先不聊，单看“风险管控有力有效”这一条，有些站不住脚。

2024年，光大银行及各分支机构、工作人员收到的罚单共计111张，被罚没金额超过3330万元。

罚单数量、总额均达到近五年峰值。

银行的内控问题，往往会外溢变成业务投诉，光大银行也不例外。

去年，由国家金融监督管理总局牵头，统计了上半年国内15家A股上市的全国性银行投诉量有关数据。结果显示：

光大银行以31.25万件的总投诉量排名第一，同比增长71.31%。

在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台上，截至今年6月，光大银行相关投诉13252条，是民生银行的约两倍。

这几年，各大社交平台上，网友们对光大银行的吐槽也不少，最集中的，莫过于其信用卡业务。

有人说，光大银行信用卡业务员是自己见过“口风最紧”的一批业务员。

比如办卡时明明问过了没有年费，结果收钱时，毫不手软。

有用户办卡4年，才发现每年要扣除1000多块的年费，找客服询问，对方告诉他，年费产生是因为权益升级。用户一脑袋问号，自己明明从没要求过升级权益。

除了年费不透明，信用卡分期息费不透明，也是用户投诉的重灾区。

有网友办理了一张光大银行信用卡，总额度40000元。去年双十一，网友一口气刷了2.8万元买买买，隔天收到了光大信用卡的客服电话。

电话里，对方声音又轻又快，说是银行要求他们念完。网友心善，想着出来混都不容易，就耐着性子听完了。

结果，转头这笔消费就被办理了分期，直到第一期还款日才被发现，2.8万元分48期还款，每期利息270元，算下来，光利息要还近1.3万元，年化接近23%。

网友说，快赶上高利贷了。

关键，投诉后处理进度缓慢，多日投诉，对方的回复都是等待上报。

眼瞅着下一期还款的时间就要到了。网友怀疑，这是银行在故意拖延。

黑猫投诉平台上，类似的案例不少，投诉大多集中在诱导分期，且未明确告知利息。

光大银行的信用卡以额度“慷慨”著称，不少人第一张固定额度达到10万的信用卡，就是来源于光大。

信用卡业务也是光大银行很长一段时间的营收支柱，巅峰时，占总营收的比例超过30%。

目前，国内信用卡业务规模最大的是“零售之王”招商银行，单看业绩占比，光大银行对比招行也是不遑多让。

不过这两年，光大银行信用卡业务出现了明显的下滑，比如去年，光大银行信用卡业务收入 331.56 亿元，同比减少近25%，达到近5年最低。

原因在于“坏账”集中爆发，光大银行不得不收紧信用卡审批。

光大银行信用卡业务巅峰是在2021年疫情时期，收入下滑，大家只能提前透支。不过借多了，加上利息高企，也容易还不起。

今年5月底，光大银行在“银行业信贷资产登记流转中心”一口气挂出10批个人不良贷款，公开寻找买家。

这批不良贷款全是信用卡透支形成的“坏账”，未偿本息加起来达108亿元，而转让起始价才5.94亿元，损失率高达94%。

108亿，相当于光大银行一个季度的利润。

从财报数据来看，以信用卡为首的零售业务萎靡，已经严重影响光大银行的业绩能力。

2025年一季度，光大银行实现营业收入330.86亿元，同比下降4.06%，连续第11个季度出现同比下滑。

同时，光大银行拨备覆盖率连续三年下滑，今年一季度已经降至174.44%，在股份制银行中数据属于较低水平。

拨备覆盖率，是衡量银行风险抵御能力的核心指标。

有意思的是，虽然光大银行营收已经11连跳，但其归母净利润依旧保持微增，2025年一季度，同比增速为0.31%。

铁柱的印象里，一家企业的营收和净利润，往往是正比例关系，大不了增收不增利。

增利不增收的情况，实属罕见。

狗蛋告诉铁柱，银行净利润这个东西，虽然难，但是也可以操作。比如，少计提一些减值损失。

实际上，光大银行这已经是连续第二年，在一季报营收部分同比显著下降的情况下，实现净利润微增。

一年之初，大家都想有个好成绩交差。

过去，业内喜欢叫光大银行“黄埔军校”，行长的位置上向外界输送了不少人才，这几年提的人少了。

主要因为高管落马频繁。

有人说，如今光大银行一把手是个“高危职业”。

去年年底，原光大银行长唐双宁贪腐案宣判，因贪污、受贿被判处有期徒刑12年。

在唐双宁之前，光大银行已经有两位一把手因为贪腐落马，分别是唐双宁的继位者李晓鹏，以及更早的朱小华。

除了一把手，根据媒体公开报道的消息统计，2020年至2023年，光大系落马的高管超过14人。

去年7月，光大银行发布公告，聘请郝成出任新一届光大银行行长，兼党委书记。

在此之前，郝成是交通银行的副行长，没有独掌一行的经历。

新官上任，大火燎原。

2025年以来，郝成主导下，光大银行开始对高管密集动刀，下属10多家一级分行行长（副行长）被轮岗，或被调整，更有甚者被“断崖式"降职。

比如前天津分行行长宋蔚兰，从分行行长的位置被一撸到底，降为天津分行人力资源部科员，震惊业内。

据说，郝成信奉一个教条：能者上，庸者下。

内部员工都说，郝行长眼里揉不得沙子。

郝成赴任的2024年，光大银行归母净利润时隔17年，首次出现年度下滑，合规、内控问题频发，他是有担子在身上的。

从近几年的处罚情况来看，光大银行的问题，不是一天两天就能酿成，即便有铁腕手段，目前整体情况还是没有得到显著改善。

从2019年起，光大银行5年换了5个行长，平均一年一个。

郝行长任期也马上满一年，高压之下，在这个位置上他还能撑多久？

（转自：风声声）

（转自：风声声）