转自：衢州日报

　　记者 毛瑜琼 文/摄 通讯员 王卿 汪正芳

　　在柯城区的田间地头，金融创新的春风正催动着乡村振兴“毛细血管”的新生。柯城农商银行以“政银担”协同机制为突破口，构建起“政策护航、信贷输血、担保赋能”的三维支农体系。通过创新推出“农担贷”产品、优化服务模式和风险共担机制，该行累计为当地农户及农业企业注入资金超2.15亿元，撬动柑橘、中药材等九大特色产业升级，带动1700余户农户增收致富。数字的背后，是一场金融服务与乡村振兴深度融合的生动实践。

　　机制破题：“政银担”协同作战，破解融资“深壑”

　　5月21日，在柯城区卢志家庭农场的种植基地，连片的大棚设施在阳光下银光闪闪。这些现代农业设施的建成，得益于一场自上而下的金融机制改革。

　　2020年，柯城区以入选省级基层政策性农业信贷担保服务创新试点为契机，在全省率先构建“农合联+财政+银行+担保”四维联动机制。柯城农商银行是这场改革的“排头兵”。“以前，农业经营主体普遍面临‘缺抵押、融资贵、审批慢’的困境。”柯城农商银行相关负责人坦言，为此，该行联合浙江省农业融资担保有限公司设立柯城办事处，重塑信贷服务全流程：将原本分散在行业协会、银行、担保机构的审批环节整合为“一窗受理”，建立“主体评级-额度授信-灵活用信”的“最多跑一次”模式。针对柑橘、中药材等特色产业，该行创新“产业协会反担保”机制——行业协会通过推荐优质会员、动态监控经营数据等方式深度参与风控，形成“产业圈层信用网”。

　　数字印证着改革成效：银行自主审批权限从100万元提升至300万元，贷款审批周期压缩60%；年化担保费率降至0.8%，叠加财政2%的贴息政策，综合融资成本下降超40%。更关键的是，通过设立风险资金池，建立“银行、担保机构、政府”的风险分担机制，彻底打消了银行“不敢贷”的顾虑。截至今年4月末，该模式已覆盖全区16家专业合作社，贷款不良率始终控制在0.5%以下。

　　活水润田：精准滴灌特色产业，激活“造血功能”

　　记者近日走进柯城区石梁镇城西村柘川自然村，看见卢志家庭农场农场主龚巨花在大棚内劳作。“300万元‘农担贷’到账只用1天，就像及时雨。”这位与土地打了20年交道的老农算起了账：100亩大棚让柑橘亩产提升30%，错季销售价格翻番；配套建设的采摘观光区，使农场年接待游客超5000人次。“现在年销售额破百万，还给村里30多个村民发工资。”

　　这样的蜕变并非个例。在3公里外的石梁镇荞麦坞村，衢州东篱生物科技有限公司的中药材组培苗培育驯化基地里，10余名农户忙着将白及苗移植到苗床上进行驯化，并清除杂草。“从组培实验室到省级现代农业园，柯城农商银行陪我们闯过了两道难关。”该公司负责人徐志明细数了起来：2020年600万元“农担贷”支持中药材组织培养中心建设；“无还本续贷”破解中药材生长周期长难题。如今企业年产白及组培瓶苗1000万株，驯化白及和组培苗500万株以上，年产值突破500万元，带动周边农户种植中药材1000余亩，每亩年增收4万元左右。

　　从传统支农到智慧惠农，从单一信贷到生态赋能，柯城农商银行的实践揭示着乡村振兴的金融密码：当金融活水沿着“政银担”构建的渠系精准灌溉，曾经分散的农户聚变成产业联合体，传统农业升级为智慧农业，绿水青山真正转化为金山银山。由此，在这片涌动着创新激情的土地上，一幅“产业兴、农民富、乡村美”的画卷正徐徐展开。