21世纪经济报道记者 林秋彤 北京报道

　　近日，国家金融监管总局公布了2025年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示，2025年一季度商业银行总资产3942923亿元，比上年同期增长7.2%，环比持平。从过往数据来看，2024年一季度至四季度，商业银行总资产规模分别同比扩张了9.1%、7.3%、8.0%和7.2%。可见，银行业整体扩表速度暂缓。

　　中金研究指出，今年一季度，股份行与城商行扩表速度加快，分别微升至5.2%和9.6%，国有大行和农商行微降至7.3%和5.5%，这一差异或受到大行高息存款监管、农商行兼并重组等影响。

　　银行业资产扩张放慢了速度，其资产结构变化如何？资产质量又有哪些值得关注的地方？

　　银行信贷持续加码普惠、科技、绿色金融

　　具体到不同信贷投放领域，监管局数据显示，一季度银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额35.3万亿元，同比增长12.5%。普惠型涉农贷款余额13.7万亿元，较年初增加7955亿元。

　　中国人民银行在《2025年第一季度中国货币政策执行报告》中披露，截至3月末，银行与科技型企业和设备更新项目签订的贷款合同金额突破1.4万亿元；专精特新中小企业贷款同比增长15.1%，明显高于全部贷款增速。

　　2024年末，绿色贷款余额36.6万亿元，同比增长21.7%。截至今年3月末，绿色债券累计发行4.3万亿元，其中绿色金融债累计发行1.8万亿元，为金融机构投放绿色信贷提供了稳定资金来源。

　　一季度末，新发放贷款加权平均利率为3.44%，同比下降0.55个百分点；企业贷款加权平均利率3.26%，同比下降0.47个百分点。

　　中国银行研究院研究员叶怀斌分析表示，2025年一季度，银行业持续适应监管要求，高质量发展各项工作稳步推进。在国内经济复苏的进程中，银行业积极调整经营策略，服务实体经济保持应有力度。“未来，银行业将进一步助力发挥消费的基础作用和投资的关键作用，保障国民经济持续复苏”，他表示。

　　具体来看，一方面，银行业需持续推进减费让利，助力释放消费潜能。当前银行业降低存量按揭贷款利率相关工作已初步完成，但对实体经济的减费让利仍持续推进。

　　另一方面，需加大对优势产业及短板行业的融资支持，助力形成“科技-产业-金融”的良性循环。加强金融对供应链体系的服务，加大对产业体系升级发展的支持。积极投身建设现代产业体系，主动把握制造业高端化、智能化、绿色化的发展方向，支持新质生产力发展，提升对战略性新兴产业、未来产业的服务能力，全方位支持高水平科技自立自强。

　　不良率整体维持低位 城、农商行略反弹

　　监管局数据显示，截至2025年一季度末，商业银行的不良贷款余额为3.4万亿元，不良贷款率1.51%，较2024年同期下降了0.08个百分点。拨备覆盖率208.13%，同比增长3.6个百分点；资本充足率15.28%，同比下降0.15个百分点。

　　叶怀斌分析表示，从一季度情况来看，在息差收窄的背景下，商业银行盈利能力虽然持续承压，但主要风险防控指标保持稳定，银行业金融机构不良贷款率保持低位，各项监管指标均保持在合理区间。

　　分类型来看，2025年一季度，大型商业银行的不良率为1.22%，已经连续三个季度有所下降，较去年同期也下降了0.03个百分点，同比和环比均有所改善。农商行一季度不良率为2.86%，环比略增0.06个百分点，不过同比改善较为明显，较去年同期下降了0.48个百分点。城商行一季度不良率为1.79%，环比和同比均有增长，环比增加了0.03个百分点，同比增加了0.01个百分点。

　　市场有分析认为，城农商行不良率环比反弹，预计是由于非上市的中小城农商行不良升高所致。随着中小银行风险化解持续推进，未来资产质量有望逐步改善。

　　不过，随着5月20日央行公布LPR两个品种均下调10个基点，以及银行存款利率新一轮下调，东方金诚首席宏观分析师王青认为，本次LPR报价下调与银行存款利率同步下调，在加大银行对实体经济支持力度的同时，也有助于保持银行体系自身经营的稳健性。

　　叶怀斌称，当前，我国银行业业务规模稳步增长，流动性水平合理充裕，风险抵补能力充足健康，尽管盈利能力面临一定挑战，但具备实现持续高质量发展的经营基础。未来，银行业需继续支持重点领域风险化解，支持重大项目融资需求，积极维护房地产市场健康发展，合规支持地方一揽子化债政策的实施推进。