转自：企业观察网

2025年全国知识产权宣传周近日在各地开展，旨在传播知识产权文化理念，增强全社会尊重和保护知识产权的意识。在知识经济蓬勃发展的当下，知识产权的重要性与日俱增，已然成为企业创新发展的核心资产之一。

数据显示，“十四五”以来，银行业金融机构累计发放知识产权质押贷款超6500亿元。今年3月，国家金融监督管理总局会同国家知识产权局、国家版权局联合制定了《知识产权金融生态综合试点工作方案》，强调推进多元化知识产权金融支持工作任务。在此背景下，各金融机构积极投身探索知识产权金融服务新举措。

知识产权质押融资：创新模式破解科创企业融资难题

知识产权可以赋能和整合其他生产要素，具有乘数和倍增效应，对发展新质生产力具有重要作用。知识产权金融服务可以通过盘活企业无形资产为科技型中小企业发展护航，提升新质生产力发展水平。中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科在媒体采访中指出，知识产权质押融资可以一定程度上解决科技企业融资面临的两大难题，一是突破抵押物缺乏的困境，二是增强企业信用，拓宽融资渠道。

当前，知识产权质押融资正成为众多金融机构支持科技型企业的重要手段。上海企创信息科技有限公司专注于音视频广告行业的大数据推送服务，依靠大数据、人工智能与交互技术，在市场中迅速崛起，获得了多家头部平台的认可，还荣获20多项专利、50多项软件著作权及10多项行业大奖。然而，随着2024年软件研发完成，企业发展加速，资金需求剧增，轻资产的特性使其难以通过传统抵押融资。关键时刻，农业银行上海市分行辖属黄浦支行迅速响应，为其量身打造了一套专业融资方案，授信方式灵活、贷款成本低，并提供财务辅导等配套服务。最终，企创科技获得了1000万元“专精特新小巨人贷”的支持，顺利完成系统升级和交付任务，打赢了这场“交付保卫战”。

面对市场需求的多元化趋势，金融机构正持续创新“知识产权质押融资”的服务模式。近日，兴业银行上海分行积极响应上海市知识产权局部署，依据中国专利保护协会《企业专利密集型产品评价方法》，推出上海首款“专利集群企业知识产权质押贷款”业务。该业务与传统模式相比优势显著：主动授信，最高给予符合标准的企业5000万元额度，提升企业获资效率；低利率叠加政府贴息，降低融资成本；允许企业将多领域专利组合质押，发挥协同价值。如上海谙邦半导体凭借22项核心专利获批1000万元贷款；银行承担评估工作，降低企业融资门槛。这一创新业务为科技企业开辟了更高效、更便捷的融资渠道，推动知识产权质押融资向更具创新性和系统性的方向发展。

为提升知识产权质押融资服务质量，金融机构持续优化业务流程，提升服务质效。工商银行上海市分行积极推进质押登记线上办理，落地上海首单专利权登记全流程无纸化线上业务，构建便捷质押模式。上海叠腾网络科技有限公司作为一家专注智慧能源解决方案的专精特新企业，以往仅凭专利技术融资困难且效率一般。与工行合作后，仅3个工作日就完成线上无纸化质押登记并获数百万元融资，解决了资金难题。一场“金融及时雨”解决了小微科创企业的燃眉之急，为小微企业发展注入强劲动力。

各地政府近年来也纷纷出台相关举措，助力知识产权质押融资体系完善发展。山东省人民政府办公厅印发《关于加强科技财政金融协同服务企业创新发展的若干措施》要求，支持银行构建以知识产权、人力资本为核心的企业科技创新能力评价体系，推广多种信贷业务，鼓励开发更灵活的专属信贷产品，并给予贴息及风险补偿支持。江西省新余市市场监管局以知识产权优势示范企业为重点，建立质押融资需求台账，推出多种质押融资政策，打造专属产品，通过召开银企对接推进会，构建“政银企”沟通机制，打通质押融资渠道。

在金融机构创新服务和政府政策支持的双轮驱动下，知识产权质押融资的服务体系正不断完善，为科技企业创新发展提供有力支撑，成为推动经济高质量发展的重要引擎。

知识产权管理与风险防控：构建稳固金融服务支撑体系

在知识产权管理与合作领域，政府和金融机构通过科学的风险防控体系和前瞻性的战略布局，为知识产权质押融资提供坚实基础。“银行需要对知识产权进行有效的管理和维护，以确保其价值和质押权的实现。另外，知识产权质押融资涉及知识产权的法律问题，银行需要遵守相关法律法规，避免相关法律风险问题。”科方得智库研究负责人张新原在接受采访时提出观点。面对知识产权金融服务所出现的挑战，各金融机构正通过制度优化探索系统性解决方案。

近年来，国家知识产权局正着力推进指导重点地区推进知识产权金融生态综合试点工作。在今年3月的例行发布会上，国家知识产权局知识产权运用促进司司长王培章介绍国家知识产权局开展相关工作的情况，其中提到，在完善风控机制方面，国家知识产权局指导各地健全知识产权质押融资风险分担机制和质物处置机制，推动全国13个省份、124个地市出台知识产权质押融资风险控制政策，指导各地遴选优质企业，提供质押融资“白名单”。同时支持建设3家国家知识产权和科技成果产权交易机构及多家知识产权运营平台，指导地方探索质权转股权、拍卖、反向许可等处置路径，促进知识产权变现。在优化服务措施方面，国家知识产权局向社会公布近五年备案的专利实施许可合同的使用费相关数据，为知识产权许可交易等市场活动中的评估定价提供数据参考。

与此同时，金融机构也在积极探索适合自身发展的知识产权管理与服务模式。泰隆银行上海分行的“三评三看体系”便是这一实践的生动案例之一。该体系通过“看专利、评技术，看股权、评发展，看市场、评前景”的多维度评估，实现了更精细化的知识产权质押融资服务体系。技术维度重点考察专利的创新性和产业化前景；通过股权结构维度分析企业的发展潜力；市场维度分析知识产权的商业变现能力。针对不同类型知识产权，设置差异化评估标准。在风险防控方面，该行实施三项动态化管理措施：一是设置弹性质押率，根据技术迭代速度和市场前景动态调整；二是构建“政银担”风险分担机制，与政府风险补偿基金、担保机构按比例分担风险；三是建立贷后监测机制，定期跟踪企业经营和研发进展。通过将评估结果与风控措施直接挂钩，实现业务风险的可控、可测、可承受，为科创企业提供更精准的融资支持。该行的相应举措既保障了金融机构的风险可控性，又为轻资产科创企业提供了灵活的融资支持。

此外，中国银联也正以知识产权战略布局为核心，为金融与产业融合筑牢根基。自2024年起，中国银联全面启动“平台化、数智化、全球化”三年新战略，通过持续优化知识产权保护策略，全面提升专利创造、保护、转化运用、国际布局等管理能力。其国内专利申请重点涵盖人工智能、隐私计算、云计算、区块链等前沿金融科技领域，以知识产权精细化管理为金融科技创新提供强力支撑。同时，银联响应国务院《专利转化运用专项行动方案》要求，积极开展推动专利转化运用和专利密集型产品备案工作，完成核心转接清算系统、云闪付APP、银联云等产品的备案工作，以产业化运用推动核心专利向实际生产力有效转化。此外，其全球化专利布局为中国金融支付产业的国际化提供了知识产权保障，进一步推动了中国技术标准与全球支付的生态深度融合，也表明系统化的知识产权战略不仅是企业技术护城河，更是产业协同和全球化竞争的重要支撑。

知识产权是企业实现价值跃升的“硬核资产”。而让这些专利转化为推动企业发展的“真金白银”，离不开金融的深度赋能。当前，知识产权质押融资通过创新服务模式，正在为不同发展阶段的企业提供差异化金融解决方案，为科技成果转化提供了有力支撑。

展望未来，随着金融服务的持续创新和优化，知识产权质押融资必将成为助推企业创新突破、产业转型升级和经济高质量发展的关键动力，让知识产权的价值在更广阔的舞台上得到充分释放。