在全球经济联系日益紧密的当下，资产配置不再局限于国内。

对于中高净值人群来说，合理配置海外资产，尤其是美元资产，能有效分散风险、实现财富的稳健增长。

那么，为什么要选择美元资产？又有哪些配置途径呢？

ONE.

美元资产值得长期持有

美元资产，就是以美元计价的资产，像美元存款、美股、美房，还有美元储蓄险等。

一直以来，我们都建议大家长期配置美元资产，主要有以下几个原因：

1. 全球支付与储备优势显著：在全球支付份额里，美元占比高达59.02%，远超欧元，

在国际贸易和金融市场中占据主导地位。

同时，美国经济韧性强，GDP增速在多数发达国家中表现突出。

2. 美联储制度保驾护航：

美联储货币政策独立，能很好地维持美元信用，抵抗通胀、稳定币值。

3. 避险属性极为突出：一旦全球出现危机，美元就是首要避险资产。

比如俄乌冲突期间，美元的需求急剧增加。

TWO.

配置美元资产的三大优选途径

1. 美元定存：

流动性高，风险较低，适合5年内可能会用到的资金。只要开通香港银行卡并完成换汇，就能在银行APP上操作。

目前，香港银行的美元定存利率普遍比内地高。

2. 美股投资：

流动性高，但风险也相对较大，适合对股市感兴趣、能承受风险的投资者。

需要开通香港银行卡、换汇，再开通美股证券账号，不过投资时一定要谨慎。

3. 香港储蓄险：

适合长期不用的闲钱，比如为孩子留学、自己养老做

收益稳定，预期复利率比较可观，还具备多元货币、资产隔离等功能。

THREE.

为什么是香港储蓄险

对于普通家庭而言，香港储蓄险如同"美元资产的自动贩卖机"——只需一次性合规投保，即可搭建起兼具美元保值、财富增值、财富传承与税务优化的国际化资产架构，真正实现"睡后收入"的被动增长。

1.香港储蓄险的优势

1）收益稳健，预期分红表现亮眼

先从最核心的收益表现说起——这类美元储蓄分红险的长期回报率（IRR）普遍可达7%以上，属于稳健型投资产品中的佼佼者。

保单价值由两部分构成：

• 保证收益：即便市场表现不佳，保单仍提供0.2%-1%的保底收益，确保本金安全。

• 非保证分红：虽然分红部分存在波动性，但香港保监局强制要求保险公司公开分红实现率，目前主流保险公司数据普遍在95%-105%之间，历史表现稳定且透明，令人安心！

2）多种保单货币，降低通胀风险

香港各大保司的王牌储蓄险，保单里大多涵盖多达 9 种国际主流货币，

港元、人民币、澳元、美元、英镑、加元、欧元、澳门币、新加坡元都有。

多元货币配置，相当于给资产穿了件“防弹衣”，无论美元升值还是其他货币贬值，保单价值都能在汇率波动中保持稳定。从资产配置的角度看，这种多货币、多市场的布局，是分散风险、抵御通胀的智慧之选。

3）保单功能强大

香港储蓄险支持保单拆分，想多保障一个亲人，或者把部分财富换成另一种保单货币，又或者实现专款专用，都能轻松搞定！

能实现资产隔离、隐私保护，通过不同司法管辖区的优势，让财富管理既安全又灵活。

还可以无限次更改被保险人或指定第二受保人，避免因原始受保人离世导致财富积累中断，让财富在家族内部持续增长。

最贴心的是可以设置分期给付机制，既能防止后代挥霍，又能确保家人长期生活无忧，这份设计可以称得上用心良苦！

4）保司历史悠久，抗风险能力强

香港保险业180多年的深厚底蕴，就是最好的信用背书。经历过无数次经济风浪，寿险公司至今保持零倒闭记录，这份成绩单在全球都难找第二家。

香港的保险资金投资不受限制，可以投向全球的优质资产。保司资金可以全球配置，从股票、债券到林地、私募，通过专业的资产组合追求更优的风险收益比。

投资香港分红险，就像把钱放进了一个超安全的保险柜，稳稳当当的。

FOUR.

香港储蓄险怎么选

1）先看保司实力

保险公司实力越强，意味着投资能力越强，保单价值越高，客户获得的保单回报也就越高。

所以保险公司实力背景是我们考察的重点！

那么问题来了，怎么判断一家保险公司是不是真正的“实力派”呢？

主要看三个硬指标：偿付能力、信用评级和资产规模。

我们可以参考全球公认的三大评级机构——标准普尔、穆迪和惠誉给出的评级。

如果一家保险公司能在关键项目上都拿到“A”评级，那基本上可以放心选择了。

毕竟，能同时通过这么多严苛考验的保司，实力绝对经得起推敲！

2）再看收益情况

如果是偏稳健的朋友，可以选择保证领取部分较高的产品，但可能分红收益就没那么高。

如果是想要获得更多的分红收益，可以选预期较高的产品，相应的就需要承担相对较高的分红波动。

3）其次是资金回笼时间

如果近期有用钱需求，建议重点关注回本速度快或者可以早提取的产品——这类产品通常设有明确的回本年限，缴费结束后可以部分提取，资金灵活度满分！

如果想获得前期收益高的朋友，可以看看产品前20年的收益情况，如果偏向后期收益高，则可以着重看后20年的收益，当然还要结合是否有早提取的需求。

无论哪种选择，关键是要匹配自己的财务规划和人生阶段，适合的才是好的。

4）最后是分红实现率

香港保监局在2015年推出的GN16指引，要求所有保险公司必须公布2010年以来的分红实现率数据。

香港各个保险公司分红实现率可以通过香港保监会网站查到。

分红实现率就像保险公司的“成绩单”，直接反映了分红险产品的真实表现。挑选分红险产品时，关键要看它的稳定性。

有些产品某年可能高达200%的实现率，但次年又跌到60%，这种过山车式的波动反而让人心里没底。

相比之下，那些常年稳定在90-100%区间的产品，就像班上的“三好学生”，虽然不会突然给你惊喜，但胜在稳定可靠，这才是真正值得托付的长期伙伴。

总而言之，配置美元资产并非一朝一夕就能完成，需要根据自身的资金状况、风险承受能力和使用需求，合理规划短期和中长期投资，从而实现全球资产的最优配置。

资讯来源：理险家