上海银行股份有限公司（简称“上海银行”，601229.SH）近日披露的年度报告显示，该行2024年实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%；期末总资产32266.56亿元，较上年末增长4.57%；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点，连续两年呈下降趋势。

利润分配方面，上海银行2024年实施中期分红，每10股派发现金股利2.80元。在此基础上，该行计划派发末期普通股现金股利每10股2.20元，年度合计现金分红比例预计为31.22%，连续两年提升。上市以来，上海银行普通股累计分红将超过480亿元。

营收盈利增速提升 净息差呈收窄趋势

报告期内，上海银行实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较2024年前三季度提高3.10个百分点；营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较2024年前三季度提高4.11个百分点。报告期末，归属于母公司股东的净资产2541.93亿元，较上年末增长6.54%。

2024年，商业银行生息资产收益率承压，净息差普遍呈收窄趋势。尽管上海银行持续推进大类资产结构优化，提高生息资产占比，不过，报告期内，该行净息差同比下降0.17个百分点至1.17%，净利差同比下降0.19个百分点至1.22%。

在资产端，受到新发生贷款定价下降、存量个人住房贷款定价下调，且存量资产持续重定价等因素影响，期内，上海银行生息资产平均收益率3.28%，同比下降0.34个百分点。其中，发放贷款和垫款平均收益率3.76%，同比下降0.51个百分点；债务工具投资平均收益率2.97%，同比下降0.24个百分点。

在负债端，上海银行动态调整存款定价策略，降低计息负债成本，期内计息负债平均付息率2.06%，同比下降0.15个百分点。其中，吸收存款平均付息率1.92%，同比下降0.16个百分点；同业存放拆入及卖出回购款项平均付息率2.08%、已发行债务证券平均付息率2.52%、向中央银行借款平均付息率2.40%，同比分别下降0.13个百分点、0.18个百分点、0.15个百分点。

展望2025年息差，上海银行表示，将加快信贷投放，特别是加大重点领域、重点区域贷款投放力度，提高贷款占比，改善资产结构和信贷结构；优化存款结构，加大低成本存款拓展力度，做好存款定价管理；合理安排主动负债的吸纳节奏、期限和品种结构，降低计息负债成本，努力对冲资产收益率下行对净息差的影响。

资本充足指标方面，截至报告期末，上海银行资本充足率14.21%，一级资本充足率11.24%，核心一级资本充足率10.35%，分别较上年末提高0.83个百分点、0.82个百分点、0.82个百分点，均符合监管要求和该行规划目标。

资产质量整体平稳 个贷不良率上升

报告期上海银行资产质量整体平稳，不良贷款余额、不良贷款率实现“双降”。年报显示，该行提前布局、主动施策，持续强化不良生成管控，有序推进存量风险化解。报告期末，不良贷款余额165.80亿元，较上年末减少0.25亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点。

按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况显示，上海银行在公司贷款方面，聚焦科技金融、普惠金融、绿色金融、供应链金融、制造业贷款等重点领域，通过优化业务结构，推动高质量发展。报告期末，该行公司贷款和垫款余额8580.41亿元，较上年末增长3.17%；公司贷款和垫款不良余额与不良率连续两年实现“双降”，不良余额117.45亿元，较上年末下降2.80亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.08个百分点。

不过，由于报告期内上海银行加大零售中长期贷款配置，同步发展住房金融和汽车金融等，其个贷不良率出现显著上升。报告期末，该行个人贷款和垫款余额4139.25亿元；受经济周期等因素影响，期末个人贷款和垫款不良率1.14%，较上年末上升0.25个百分点。

报告期内，上海银行个贷不良率上升主要体现在2024年上半年，下半年不良率增长明显放缓。该行表示，将继续深化客群和资产结构调整，进一步完善风险管控措施，保持个人贷款资产质量相对稳定。

值得一提的是，报告期内，上海银行持续强化房地产业务授信全流程风险管控，加大风险化解处置力度，此类产品不良贷款余额及不良率均明显下降。报告期末，该行房地产业不良贷款余额11.65亿元，较上年末减少14.35亿元，降幅55.19%；房地产业不良贷款率0.98%，较上年末下降1.13个百分点，整体风险保持平稳。