转自：中国银行保险报网

当下，各农业保险机构紧密围绕政策导向，迅速展开行动，从各自的实际情况出发，迈上了“双精准”之旅。

□庹国柱

自2024年中央一号文件明确提出“推进农业保险精准投保理赔”以来，金融监管总局、财政部、农业农村部、国家林草局等关键部门积极响应，联合发布了《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》。这标志着农业保险行业在国家顶层设计的引领下，正全面加速推进精准投保理赔“双精准”工作的实施。各农业保险机构紧密围绕政策导向，迅速展开行动，从各自的实际情况出发，迈上了“双精准”之旅。

落实“双精准”需要修“高速路”

近几个月，笔者通过一些调查发现，各级保险经营机构已经制定出实施方案，并付诸行动。例如，平安产险通过科技服务部门，中华联合财险与国元科技合作，均开始“绘制”“农业保险数字地图”。他们把这项工作称为修筑农业保险的“高速路”。第一，从一家一户入手，取得每个农户每一块耕地和畜舍的准确数据，包括矢量数据。第二，将地理信息与遥感技术紧密结合，获得了准确的农业保险基础数据，在这个基础上，通过遥感所获得农作物和养殖动物生长期间的动态信息，为定损和理赔打好准确的数字基础。在一系列动态监测基础上所得到的理赔数据，准确性和真实性就有了基本保证。上述几家公司，已经做出了试点样板，就笔者的判断，真要照这样的路线全面推开和完成，绘制出“全国农业保险数字地图”，在以小农户为主的我国实现农业保险“双精准”完全没有问题。其产生的成果，特别是“农业保险数据”，不仅能为农业保险承保理赔使用，也会对农业生产和农村经济管理产生重要贡献，还会为其他发展中国家开展农业保险提供重要的经验借鉴。

实现“双精准”是系统工程

“双精准”工作的实施，是一个浩大和繁重的工程，涉及面很广，难度也很大。

首先，数据冲突。“双精准”所需要和取得的农业保险数据，可能与其他的数据如确权数据、“二调”数据、统计数据、粮补数据等，都不一样。这个准确数据将是对中国农业数据建设的贡献，但也会受到有关方面的质疑。

其次，成本不菲。绘制“农业保险数字地图”，需要花费巨大成本。这其实也是各家公司多年来不愿意一户一户下功夫收集准确数据的重要原因之一。根据某公司的试点，他们派人到村里，一户一户收集和确认数据，再与村里的“底账”相比较和修正。入村采集数据并落图的花费平均一亩地2.1元，虽然一次建设使用多年，依照目前遴选是3-5年，到期后遴选区域变更，平均每年需要0.5-0.7元。如果一个公司有5000万亩的经营规模，就要上亿元的投入。还有系统平台建设、移动终端开发，据某公司测算，这方面还需要4000万元的资金投入。此外，使用中还要与遥感对接，实现实时监测。对如此巨大的成本支出，每家公司都会权衡利弊。

最后，利益不同。无论大公司还是小公司，可以把自己“领地”的数字地图做出来，但因为不知道到下一次遴选招标之后，还在不在这个地方，如果不在这里，那么前一期投入诸多成本做出来的数字地图，就用不上了。每家公司都会考虑这个实际情况。那就不可能在自己的地盘上都扎扎实实地做出来。

落实“双精准”须举行业之力

根据上述调查和分析，笔者认为，真正要绘制“全国农业保险数字地图”，必须举行业之力，统筹规划、统一规则、全面实施。

第一，行业统筹。在我国目前“政府+市场”的体制下，农业保险缺乏统一的管理，也没有建设好农业保险的“高速公路和高速铁路网络”，没有全国统一的农业风险地图，也没有全国适用的农业数字地图。需要全行业在统一的规划和设计之下，共同努力才能建设好这些基础设施。

第二，统一建库。政策性农业保险是全国统一的业务，政策都是一样的。建议由行业管理和监督部门统一意见，拿出建设“全国农业保险数字地图”的一致性规划，并担任总指挥。不需要每家公司都来建自己的农险信息平台，也不需要单独开发五花八门的移动终端APP。如此，既能统一管理，又能节省资源。各级公司只需要按照统一规范和要求，在自己经营的区域内，入户获取农民种植养殖信息，并上传就可以了。

第三，允许“民营”。如果政府不能统一进行这项基本建设，也可以允许几家大公司牵头并出资建设统一的“全国农业保险数字地图”，其他中小公司每年付费使用这张“地图”。就如同有些高速公路是民营企业出资建造，使用该段高速公路要交费是一样的。退而求其次，由几家大公司各自建立不同区域的“地图”，其他公司进入这个区域经营，可以付费使用。例如，有家公司在某县试点建立“农业保险数字地图”，按图作业精准承保理赔，取得效果之后，县长很高兴，希望他们把全县的“地图”都绘制出来，并答应下期遴选招标时，可以加分。这也是一种鼓励的思路。

（作者系首都经济贸易大学金融学院教授、农村保险研究所所长）