（来源：活力察右后旗）

十类新型黑恶违法犯罪线索

第八类：网络套路贷

“套路贷”违法犯罪活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播，社会危害极大。该类犯罪不仅侵害人民群众合法权益，扰乱正常金融秩序，还极易衍生多种刑事犯罪，影响社会大局稳定。 

一、什么是网络套路贷？

网络套路贷，是指行为人以非法占有为目的，依托网络平台作为媒介，假借民间借贷之名，通过虚增借贷金额、伪造资金流水、故意制造或肆意认定违约、恶意垒高债务、软硬兼施索债等方式，非法占有被害人财物的违法犯罪行为。

这类新型犯罪模式欺骗性极强，往往以民间借贷为幌子，诱骗受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假凭证，以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用；恶意制造违约情形，迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务；最终通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务，实现非法侵占受害人财物的目的。

二、四种常见网络套路贷诈骗手段

1.保证金套路：骗子以当事人信誉不足为由，要求缴纳保证金。不少不法分子发布“无抵押、无担保，正规公司、极速放款”的广告并留下联系方式，受害人线上办理贷款时，对方甚至会发送虚假现金支票、银行交易流水，营造正规放贷的假象，随后以不交保证金就不予放款为由进行忽悠。一旦受害人转账，对方便会立即拉黑失联。

2.手续费套路：以办理贷款需缴纳手续费、公证费为由，要求受害人先行缴费。无论费用金额高低，受害人完成转账后，便再也无法联系到相关工作人员。

3.大额流水套路：主要分为三类情形：一是以办理贷款前需验证资金流水为由，诱导受害人新办银行卡并存入资金，在获取银行卡密码、手机验证码后，转走卡内全部资金；二是引导受害人登录仿冒正规网站，先窃取个人信息，再以验资为名要求受害人将资金转入本人账户，随后套取银行卡号与短信验证码实施转账；三是骗子通过伪造银行流水、签订虚假合同固定所谓“合法证据”，故意制造违约情形，迫使受害人无力还款，再依据合同收取高额罚息，短短数月便可让受害人背负巨额债务，进而侵占受害人房产、车辆等个人财产。

4.假冒银行人员套路：骗子冒充银行工作人员，谎称拥有内部放款渠道，实则冒用受害人身份证件申办信用卡，拿到信用卡后通过受害人手机完成激活，利用验证码刷取信用额度，并扣除高额手续费。

公安局郑重提醒：

警惕虚假借贷宣传，严格核实放贷机构资质，坚决拒绝前置缴费，防范各类借贷陷阱。日常借贷务必选择正规金融渠道，仔细阅读、核对合同条款，妥善保护个人信息，理性借贷、量力而行，切勿被虚荣心驱使盲目借贷。若不慎遭遇套路贷，要第一时间止损，完整留存相关证据，及时向公安机关报警，依法寻求法律帮助。