从2013年落子济南，到2026年迎来成立十三周年，德华安顾人寿保险有限公司（下称“德华安顾人寿”）的成长轨迹，恰是国内寿险业由规模扩张向价值经营转型的生动缩影。作为国内首家总部设在山东省的全国性寿险法人机构，公司依托德方股东的保险经营经验和山东国资股东的支持，正进入渠道结构优化、保障供给升级与数智化能力跃升的新发展阶段。

当前，寿险业正处于结构调整与模式重塑的关键周期。利率中枢下移、人口结构变迁、客户需求分化和技术加速迭代，共同推动保险机构重新审视增长逻辑、保障内涵和长期经营能力。十三周年司庆主题“德铸十三载，华耀启新程”，也由此成为观察德华安顾人寿经营转型的一条主线。

数据显示，2026年上半年，德华安顾人寿实现规模保费23.95亿元，同比增长约55%；新单标准保费7.64亿元，同比增长57%；实现净利润1.1亿元。同期，13个月保费继续率为90.84%，经营费用率同比下降4.05个百分点至13.22%。在保费规模较快增长的同时，业务品质和经营效率亦有所改善。

渠道协同深化，增长来源更趋多元

开业以来，德华安顾人寿依托管理层丰富的中外资结合的寿险运营背景优势，扎实推进渠道转型策略，多措并举提高渠道专业经营能力和核心竞争力。因应新的市场机遇及客群变化，以队伍为核心、以客户为中心，始终坚持多层次渠道发展策略，以自建代理人渠道为核心根基，同时积极拓展网销、银保等三方渠道，形成了线上线下融合、自营与三方并进的多元化渠道布局。各渠道锚定自身价值定位，在差异化发展中协同互补，共同构建起定位清晰、功能互补、健康发展的渠道生态，持续为客户提供优质的产品和服务。2026年上半年，个险、银保、创新、团险、中介、职域、家办等渠道均呈增长态势。

个险渠道以养老保障和服务需求带动客户经营与队伍产能提升，并持续调整队伍结构和经营方式。截至今年6月末，个险新单标准保费1.65亿元，同比增长53%；新增代理人数量同比增长78%，代理人队伍活跃度和人均产能均有所提升。队伍扩充并非衡量转型成效的唯一标准，更重要的是通过专业训练和客户全周期经营，将新增人员培养为具备稳定服务能力的专业队伍。银保渠道精细化推进渠道经营与业务深耕，累计合作银行15家，其中双邮渠道实现战略性突破，业务贡献占比超九成。2026年上半年，银保渠道整体业务发展势头强劲，累计实现标准保费1.98亿元。创新渠道坚持差异化破局策略，打造高价值业务增长引擎。精准锚定银发、失能及非标体三大产品赛道，构建极具市场竞争力的产品矩阵，直击市场痛点。上半年实现新单标准保费3.4亿元，其中长期价值业务占比为95.19%，业务结构优异，实现规模与价值的双重飞跃。与此同时，团险渠道完成多个项目承保，上半年实现规模保费2.09亿元，同比增长2.5%。截至目前，已累计拓展集团及权属企业258家。中介渠道凭借前瞻性的策略切换与严格务实的经营助推，实现了核心业绩的高速增长，新单标准保费同比增长130%，规模保费同比增长251%，增速显著优于行业同期。不同渠道承接不同客群和保障场景，进一步增强了业务增长来源的多元性。家办项目聚焦高客经营平台、服务升级与网络拓展三大主线，打造“长寿研习社”并成功举办首期长寿科学探索营，建成家办智库与LTC服务体系，启动合伙人城市运营中心规划，并将于下半年落地济南、青岛、苏州三地，推进业务指标达成。职域项目稳步推进团队搭建、市场开拓与客户服务，累计开拓16家企业服务项目，建成2个健康小屋，为业务发展筑牢底盘。

渠道协同的背后，是经营逻辑由“产品推动”向“客户需求牵引”转变。个险侧重长期客户关系与养老服务，银保和中介扩大客户触达范围，创新渠道聚焦银发、失能及非标体等细分需求。由此，渠道不仅是销售入口，也承担客户反馈、产品匹配和服务交付等功能。

围绕养老、失能等需求完善保障供给

随着人口老龄化程度不断加深，慢性病发病正呈年轻化趋势，家庭规模也趋于小型化。面对收入中断、长期照护和康复管理等复合风险，单一的经济补偿型保障模式已难以充分回应客户需求。德华安顾人寿较早布局银发市场，并逐步将产品创新延伸至失能保障、非标体人群保障和长期住院保障等领域。

从“孝亲宝”系列、“无忧守护”等产品，到2026年推出“长相医”“全医保”“吉星高照（易核版）”，公司持续丰富相关保障供给，力求回应客户在不同年龄、健康状况和家庭责任阶段的差异化需求。

在产品之外，德华安顾人寿还通过课题研究与服务体系建设，深化失能风险管理能力。2025年初，公司联合山东财经大学发布《失能收入损失保险白皮书》。公司报送的《失能收入损失保险发展现状及市场潜力分析》课题，获国家金融监督管理总局山东监管局“2025年度获奖重点课题”一等奖。围绕失能人群的照护需求，公司尝试搭建覆盖预防、补偿与康复一体化的服务链条，推动失能保障从单一经济补偿向综合风险管理延伸。

面向高净值客户，德华安顾人寿也在探索财富管理与健康管理的协同。继2024年推出“世家”家族办公室品牌后，公司依托“长寿研习社”开展首期长寿科学探索营，将生命科学、健康管理与家族长期规划纳入客户服务场景，服务边界由保单保障进一步延伸至财富传承与健康管理。

数智化嵌入业务，效率与风险并重

数智化能力正深刻重塑保险机构的运营效率与客户体验。自成立之初，德华安顾人寿便将数字化纳入公司战略。2024年，公司建成AI算力平台；2025年上线统一AI中台；2026年上半年完成多款大模型的本地化部署，并同步上线保单合规质检智能体、双录AI质检、数字员工、AI建议书、多智能体自动化营销、财务审核智能体、智能理赔分类智能体、系统安全评估等25个AI应用，数字能力进一步由单点应用向全业务链条纵深拓展。

目前，公司AI应用已覆盖营销获客、销售支持、核保、风控、理赔、客户服务、智能办公、开发与运维等多元场景。业务前端，AI助力营销模式由传统人力驱动转向数字化精准经营；运营中台，一方面通过自动化流程承接高重复性工作，释放运营效能；另一方面依托智能核验、安全评估能力强化风险管控，做到效率提升与风险防控两手并重。后台层面，AI赋能开发运维，提升组织整体生产力，为AI规模化推广筑牢技术底座。从局部场景提效走向业务全局协同，AI正驱动公司迈入数智化深度运营的新阶段。“空中客服”“出院即赔”“重疾一日赔”等服务，则将技术能力转化为客户可感知的服务便利。公司数据显示，智能客服直接回答率超过90%，运营整体电子化、数字化率超过95%。

与此同时，保险业务涉及健康、身份和财务等敏感数据，AI规模化应用不能只计算效率账。模型决策不透明、数据泄露、算法偏差以及业务连续性中断等风险，均需同步纳入管控。对此，德华安顾人寿提出，AI创新应以合规安全为前提，建立覆盖设计、开发、部署、运行和退役的全生命周期管理标准，并在关键决策环节保留人工介入和复核机制。技术的合理定位，不是替代专业判断，而是让核保、理赔和客户服务人员将更多精力投入复杂问题与高价值服务。

资本与治理夯实长期经营基础

寿险合同期限长、责任跨度大，资本实力和公司治理是保险机构兑现长期承诺的重要基础。2025年12月，德华安顾人寿15.45亿元增资方案获监管批准，注册资本由22.4亿元增至37.85亿元，为业务发展和风险抵御提供了更充足的资本支撑。

企业发展亦不忘社会责任担当。自2020年启动自闭症儿童关爱项目以来，德华安顾人寿已与济南星神特殊儿童关爱中心相伴七年，累计捐赠善款超过20万元，并为特教教职工提供累计保额超过3000万元的人身意外保障。围绕基层医疗，公司连续开展定向保险捐赠，为数百名由山东省选派至基层的“业务院长”提供意外风险保障。公益行动与保险保障有机结合，实现了从一次性捐赠向持续风险守护的延伸。

十三载是过往的里程碑，更是全新的起跑线。寿险公司的价值，从来不只体现在保费规模和利润，更要看产品服务能否回应大众真实保障需求。资本、治理和技术应用能否支撑长久稳健经营。站在新的发展起点，如何平衡规模与价值、效率与温度、创新与合规，将是德华安顾人寿必须持续作答的命题，亦将最终定义“华耀启新程”的成色与厚度。

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