创新险种破难题 护航渔业向深蓝

——福建渔业互助保险深耕承保创新，赋能福州海洋强市建设

向海而兴，逐浪而行。千百年来，福州有着得天独厚的海洋优势，闽江口畔的渔民踏浪讨海、耕海牧渔，形成全国领先的海水养殖与远洋捕捞产业规模。万顷蓝海蕴藏发展机遇，却裹挟狂风巨浪、极端海温等风险，一场台风、一次生产意外，就可能让渔民、企业多年心血付诸东流。

为破解渔业高风险发展瓶颈，筑牢蓝色产业安全生产底线，经省政府批准，福建省渔业互保协会主办福建的渔业互助保险工作，自2011年成立以来深耕政保协同，持续迭代渔业保险产品体系，以远洋渔业全覆盖承保筑牢跨洋安全生产防线，以多元创新养殖险种守护海上牧场收益，以保防救赔一体化服务下沉渔区一线，全方位织密渔业风险保障网络。

依托全国渔业互助保险体制改革契机，经国家金融监督管理总局福建监管局正式批复，2025年11月，中国渔业互助保险社福建分社揭牌成立，接续承接全省渔业互助保险保障重任，并设立福州、连江、长乐、福清、罗源、闽侯等6个互助保险营业部，持续赋能“海上福州”建设，为加快打造现代化海洋强市构筑坚实稳固的金融安全屏障。

连江海上牧场。

远洋全量应保尽保，跨洋兜底护航巨轮闯深蓝

已过处暑，福州（连江）国家远洋渔业基地一派繁忙。正冠南极磷虾产业园内，塔吊林立、机器轰鸣，数百名工人加紧推进冷库、精深加工车间主体施工。

福建正冠渔业开发有限公司总裁办主任陈雄站在工地办公点，谈起公司去年下水奔赴南极作业的“福远渔9199”大型捕捞船时，深有感触地说：“这艘国内顶尖的南极磷虾捕捞船总投资超6亿元，每一趟远航都牵动着整条产业链，要是没有充足保险兜底，我们很难下决心投入重金打造这样的大型远洋船舶。”

连江是全国海洋大县，集聚起宏东、正冠等一批远洋渔业龙头企业，众多远洋渔船驰骋于南极、印度洋、秘鲁等世界各地渔场。回望早年出海的难处，陈雄坦言，远洋作业远隔万里大洋，风暴、火情、渔工工伤时有发生，而船体维修、海外就医、伤亡抚恤等高昂开支，常令远洋渔业企业苦不堪言。“从前商业保险忌惮远洋渔业的高风险，要么保费高昂，要么直接拒保，部分船只能选择不保或少保一些责任。一旦出事，远洋渔业企业极易陷入资金链断裂、船员家属纠纷等困境，同时长期面临招工难、人员留不住的难题。”

如今，渔业互助保险的投保、理赔惠民服务，给远洋渔业企业吃下了“定心丸”。“我们整体围绕‘扩面、增品、提标’工作主线，持续推进远洋保险业务，同步配套对接全省海洋产业发展相关部署，呼应‘海上福建’海洋渔业提质发展导向。”中国渔业互助保险社福建分社相关负责人介绍，渔业互助保险机构严格落实省、市、县三级财政补贴，实现福州市在洋作业远洋渔船参保全覆盖，参保率达到100%；针对南极磷虾产业，为“福远渔9199”定制综合承保方案，提供6亿元风险保障，覆盖船体设备、渔工人身安全、燃油污染责任、跨境冷链货运全链条。得益于完善的保障，总投资5.1亿元的磷虾产业园加快建设，建成之后可年产磷虾深加工产品10万吨，保险助力让远洋渔业企业安心布局远洋全产业链。

远洋渔船受损、渔工受伤等险情大多发生在境外海域，现场勘查困难，是长久以来的行业痛点。渔业互助保险搭建24小时跨国应急响应体系，联动海外代理机构、涉外医院、海事第三方评估机构，创新推行“卫星航行数据+境外公估+线上初勘”定损模式，冲破时差和地域阻碍。

2022年，一艘远洋渔船在印度洋作业时，一名船员不慎腿部骨折，被紧急送往阿曼就医。这起跨境工伤报案之后，渔业互助保险即刻开启理赔绿色通道，快速审核海外医疗票据、足额拨付赔付款，减轻企业海外救治负担。2025年，另一艘远洋渔船在印度洋突发火情，渔业互助保险调度海外代理，安排拖船和抢修人员前往抢修渔船，并先行预付295万元赔款，保障渔船抢抓渔汛快速复产。

“全员参保落地后，企业经营有了实实在在的改变，风险不再由企业独自承担，实现行业互助共担重大事故损失。”宏东渔业副总裁林金杭表示，依托政策补贴压低保费，结余资金可投入船队升级、拓展新渔场。保险也从事后赔付转向事前风险防范，通过风险预警、安全实训等减少海上事故。同时，保单助力企业增信获得更高银行授信，渔工保障更加到位，船员队伍更加稳定，远洋渔业企业招工难题得到改善。

渔业互助保险还推出配套差异化激励政策，落实远洋渔船无赔款优待，长期零事故主体最高可减免20%保费；5万元以下小额案件，简化审批流程；重大险情最高预付90%预估赔款；出险船舶前往定点船厂维修，可下调免赔额度。中国渔业互助保险社福建分社相关负责人表示，下一步将研发新建远洋渔船专属险种，扩充海外服务网点，推动报案、核验、赔付全流程线上办理，持续优化跨境保险服务，护航福州远洋船队驰骋各大渔场。

“福远渔9199”大型捕捞船从福州（连江）国家远洋渔业基地启航。（受访单位供图）

多元险种精准破局，守住海上养殖“钱袋子”

眼下正是海带育苗期，连江县筱埕镇海上牧场碧波荡漾，连片渔排随风起伏。这几天，55岁的海带养殖户王家勇正忙着打理育苗网排，心头比往年踏实了许多。

“2024年出现极端高温天气，造成海水升温，我家近60亩海带苗烂根，一次性损失了十余万元，令我长时间睡不着。自从投保后，再也不用担惊受怕了。”王家勇说。

连江被誉为“中国海带之乡”，海带育苗量占到全国半数。福州的海带、贝类、大黄鱼养殖产业体量庞大，截至2025年福州海水养殖承保海域达1.86万亩。水产养殖业长期面临高温、台风、赤潮等自然灾害风险，加之水下环境复杂，传统保险实地查勘难度较大，定损环节纠纷频发，致使一些商业保险机构不愿涉足该领域。与此同时，海藻蓝碳价值难以测算、深远海大型养殖平台造价高昂缺少适配险种、水产品市价剧烈波动压缩收益，多重风险牵绊着广大养殖户。

2025年12月，福建首单海带碳汇指数保险落地筱埕镇。渔业互助保险和福建亿达食品有限公司签订保单，为2248亩海带养殖海域提供20.24万元风险保障。该险种首次将海藻固碳的蓝碳生态收益纳入赔付责任，填补了省内藻类碳汇保险的空白，打通“养殖增收、生态固碳、风险兜底”的绿色渔业闭环。

福建亿达食品有限公司总经理邱威杰介绍，企业推行“公司+基地+农户”收购模式，从前缺少专项保险，养殖收益充满不确定性。自然灾害减产既损害养殖户收入，也动摇企业原料供应链稳定性。海带碳汇指数保险依托水温监测数据作为理赔标尺，设置高低温触发条件，同时赔付养殖减产以及碳汇损耗损失。今3月顺利完成首笔1.42万元理赔，高效履行保障责任。

“政策性互助保险补贴充足、保费优惠、理赔高效，市面上缺少同类商业险种。保险落地后，养殖户扩养意愿上涨，我们的海产品原料供给也更为稳定。”邱威杰说。

立足福州各地养殖产业差异化风险，渔业互助保险搭建起气象指数保险、价格指数保险、蓝碳生态保险、深远海平台专属保险的完整产品矩阵，补齐海上养殖保障短板。据中国渔业互助保险社福建分社负责人介绍，针对传统保险下海定损易引起纠纷的痛点，已升级台风、赤潮、高温、暴雨四类气象指数保险，依托全省172处沿海观测站点优化测算模型，压缩指数基差风险；养殖户可选取就近三处水文站点数据判定出险，规避受灾却无法理赔的窘境。指数保险依靠官方监测数据自动触发赔付，免去下海人工核查，理赔效率大幅提升。

目前，台风指数保险已在福州沿海渔业县（市）区普及，台风生成后，按照选取的养殖区域风力观测站风力，11级即可触发赔偿，风力越大赔偿越高。保费由省市县三级财政承担四成，养殖户每份自付部分最多不超过39元，即可获得每份最高1000元的赔偿。

伴随“闽投1号”“乾动1号”智能化深远海养殖平台投产，高额造价的大型设施面临风浪损毁、设备故障、养殖物灭失等隐患。中国渔业互助保险社福建分社结合平台资质、海域环境、建设成本“一事一议”定制保单，承保钢结构平台、深水网箱、养殖成品、作业人员与施救开支，填补深远海重资产保险空白。

渔业互助保险推动保险服务下沉渔区一线，办理投保续保；进渔村、上渔排、登渔船常态化开展宣传、推行非必要材料容缺受理，上线线上验标小程序简化流程；落实保费直补，多年无理赔养殖户续保最高享受15%费率优惠，台资养殖主体同等享受补贴红利，不断放宽参保门槛。

连江海带养殖户喜迎丰收。

保防救赔闭环协同，政保联动打造渔区暖心服务

日前，连江县苔菉镇一渔业村党群服务点人头攒动，渔民围坐一旁，保险工作人员对照保单，细致讲解普惠型乡镇船舶渔工互助保险政策。

“去年底缴纳200元保费，便可享30万元身故伤残、1.8万元医疗保障。投保不久，我出海时手指不慎被绳索夹伤，报案之后理赔手续简易，赔款很快就打到了账户里。”渔民老刘是第一批参保的渔民之一，也是首位获得保险赔付的渔民，他拿出理赔凭证，向乡亲分享亲身经历。

随着全国渔业互助保险体制改革落地深化，渔业互助保险跳出商业保险重赔付、轻防灾的短板。以改革为契机，福建省渔业互保协会与中国渔业互助保险社福建分社共同构建“灾前预警防控、灾中应急救援、灾后极速理赔”的闭环机制，由被动赔付转向主动风险减量。

“两家机构分工明晰、协同作业。”福建省渔业互保协会相关负责人表示，中国渔业互助保险社福建分社专职承接承保定损理赔业务，福建省渔业互保协会恪守“互助共济，服务渔业”宗旨，主攻防灾救援、安全宣教，组建福渔联盟救援网络、平安渔业宣教队伍，共同打造全链条安全服务。

福渔联盟搭建近海网格化救援站点，依托渔村联络员落实属地管控，并通过线下宣讲、微信群、渔船北斗终端及时发布台风、赤潮预警；休渔期间在重点渔业乡镇开展“福渔平安行”专项宣传，常态化组织海上急救、防灾实操培训，从源头降低事故发生率。

福建省渔业互保协会协同市海洋与渔业局、市财政局、市委金融办、东海救助局福州基地、地方银行搭建渔业安全共同体。市海洋与渔业局历来重视渔业互助保险工作开展，与福建省渔业互保协会共建渔业安全宣传阵地，将渔业互助保险参保、安全培训等纳入渔业安全生产的重要环节，抓紧抓实；市委、市政府近年来多次将渔工渔船保险列入为民办实事项目；市财政局足额落实保费配套资金，发挥财政资金杠杆作用，以有限财政资金撬动百亿级风险保障；市海洋与渔业局、市财政局出台关于做好福州市渔业互助保险工作的相关文件，进一步完善全市渔业互助保险保障体系。

便民服务举措持续优化。海外依托全球代理同步开展跨洋救援和远程查勘；国内推行上门承保、渔船年检续保一站式业务，实现渔民办事少跑腿。重大海上灾害开启理赔绿色通道，多部门协同压缩办案时长；各类指数保险自动抓取监测数据线上核定损失，大幅缩短案件周期。

“自从有了渔业互助保险保障模式，大大降低了海上灾害损失，切实守护了渔民财产安全。”市海洋与渔业局相关负责人表示，后续将继续发挥渔业互助保险服务渔业产业发展的独特作用，立足地域养殖特点，探索扩大特色险种试点范围，搭建数字化风险监测平台，为福州现代渔业高质量发展提供更加坚实的保障。

潮起闽江，帆扬碧海。以全国渔业互助保险体制改革为崭新起点，中国渔业互助保险社福建分社依靠险种创新化解海上生产风险难题，依托普惠保险守护渔家生计，借助“保防救赔”一体化服务助推蓝色渔业转型升级。中国渔业互助保险社福建分社相关负责人表示，渔业互助保险将继续坚守“互助共济、服务渔业”初心，当好海上风险兜底人，渔区便民贴心人，海洋产业助力者，持续赋能“海上福州”战略，为福州加快建设现代化海洋强市输送稳定的金融保障动能。

8月16日，福州海域迎来全面开渔，黄岐国家中心渔港数百艘渔船拔锚出海。

记者手记：互助共济 行稳致远

海洋，是福州最鲜明的禀赋，也是城市向海图强的核心优势。从远洋巨轮奔赴深海渔场，到沿海万亩海上牧场蓬勃生长，福州现代渔业产业规模持续壮大、产业链条不断延伸，为海洋经济高质量发展注入强劲动能。但耕海牧渔始终与风险相伴，海上捕捞渔业生产风险敞口较大、水产养殖仍受自然条件影响较重、小型渔船作业保障薄弱等难题，长期制约着渔业提质增效、渔民稳定增收。

风险在哪里，保障就要跟进到哪里。在福建省渔业互保协会与中国渔业互助保险社福建分社协同发力之下，福州现代渔业风险保障实现从“被动赔付”向“主动防控”、从“单一保障”向“全域护航”的转变。立足福州现代渔业产业特色，跳出传统保险服务局限，精准破解行业痛点，持续创新专属保险产品，构建起全方位的渔业保障体系，一系列务实举措兜牢了渔民“钱袋子”，守住了渔业“安全线”。依托政保协同、财政赋能，小额保费杠杆撬动百亿级风险保障，让广大渔业经营主体敢投入、敢创新、敢拓新。

互助共济，方得行稳致远。不同于商业保险的营利导向，渔业互助保险始终坚守服务渔业的初心，打造“保防救赔”一体化闭环服务。站在“海上福州”建设新起点，期待渔业互助保险持续深耕创新、补齐服务短板，不断织密海洋渔业安全保障网络，为福州加快建设现代化海洋强市筑牢坚实金融根基。（记者 赖志昌/文 包华 石美祥/图）