（来源：经济参考报）

岭南初夏，万物竞茂。在粤东西北的乡间田野，一群年轻人的身影格外活跃——他们曾经是珠三角写字楼里的白领、工厂里的技术员、大学校园里的毕业生，如今选择回到祖辈耕作的土地上，建起了现代化猪舍、办起了大米加工厂、开起了特色民宿。这些返乡创业的青年，正成为乡村振兴中最具活力的因子，但融资难、缺担保、成本高等现实困境，却制约着创业者们前进的步伐。

近年来，随着广东省全面落地创业担保贷款“政银担”三方联动机制，农行广东分行以此为抓手，打通青年返乡创业的融资堵点，将政策红利转化为金融支持，在田间地头、乡镇车间、滨海民宿，书写着金融赋能青年返乡兴业的实践答卷。

融资破壁：让返乡青年“敢创业”

过去，缺资金曾是阻碍青年返乡起步的核心痛点。如今，创业担保贷款依托政银担风险共担模式，打破了传统信贷桎梏，为初创期、扩产期创业者卸下融资包袱。“创业担保贷款通过融资破壁、产业耦合、生态赋能三重机制撬动青年返乡创业。作为放款主体，银行从资金提供方升级为产业生态共建者，既控制风险，又放大政策乘数效应。”南开大学金融发展研究院院长田利辉解读道。

肇庆封开县37岁创业者黄先生的扩产经历，正是政策破壁效应的鲜活例证。大学毕业后长期在珠三角务工的他，最终选择回到乡镇投身生猪生态养殖，他创新打造“猪-沼-菜”循环种养模式：猪粪经沼气池发酵后用于周边百亩油菜花和玉米施肥，油菜花和玉米做成饲料，实现绿色种养。配套智能饲喂、温控设备，养殖场年出栏生猪超万头，年度营收突破2000万元。

事业稳步发展之际，扩大生产、建设现代化养殖设施等所需的大额投入，让他陷入了资金周转困境。农行肇庆封开支行客户经理了解到情况后，第一时间推荐了创业担保贷款，并开通绿色通道，协助其整理贷款申请材料，同步在人社部门指导下完成创业担保贷款客户准入和业务审批流程，仅数日便投放了500万元信贷资金。

“农行不仅放款快，利率也很优惠，真的是为我们返乡创业者着想！”拿到贷款的黄先生迅速扩大养殖规模，新增配套就业岗位，带动了周边十余户农户年均增收超3万元。

这样的案例在肇庆遍地开花。截至今年5月末，农行肇庆分行创业担保贷款余额突破4亿元，2026年新增投放超2.3亿元，占全市规模的比例达到78%。据农行广东分行机构业务部相关负责人介绍，该行依托“政银担”协同机制，持续简化业务流程、扩大投放覆盖面、压缩审批时限，精准匹配个体创业者、小微涉农经营主体的资金需求，2026年新增投放创业担保贷款超14亿元。正是依托农行广东分行强有力的金融助力，肇庆跻身全省首个创业担保贷款投放规模突破亿元的地级市，并凭借亮眼的创业扶持成效，成为广东省人社厅主办的2026创业大赛总决赛举办地。

产业融合：让特色农业“能成业”

解决融资难题只是基础，金融支持最终要落脚于乡村特色产业提质增效上。农行广东分行锚定各地特色产业并精准注入信贷资金，实现“创业带动就业、产业带动增收”的双向赋能。

在江门台山，返乡青年何颖娴大学毕业后回到家乡端芬镇，投身农业与粮食加工业。作为江联米业有限公司总经理，她从“看水稻都是一个模样”逐渐成长为省级乡土专家、乡村工匠，公司逐步搭建起“公司+农户+合作社”的经营模式，统一提供稻种、种植技术与收购服务，辐射周边数百户农户，每亩稻田稳定增收200元以上。

不过，近年来，在完善经营模式、拓展线上线下销售渠道过程中，资金短缺依然是制约企业扩大经营规模、新增用工岗位的关键瓶颈。2026年3月，新版《广东省创业担保贷款实施办法》落地后，作为台山市首批落地创业担保贷款的金融机构，农行江门分行主动下沉走访调研，针对涉农经营主体推出“并联审批、多审合一”服务，快速为企业发放500万元创业担保贷款。

充足的周转资金保障以金融力量稳固着丝苗米产业链条，释放着乡村产业带动就业的乘数效应。“过去在收粮旺季常常资金周转跟不上，今年有了这笔贷款，我们既能及时向签约农户支付购粮款，也有余力招聘新员工扩大生产。”江联米业有限公司相关负责人介绍。

农行江门分行相关负责人表示：“我们调整信贷评判标准，不再单纯依靠不动产抵押物，而是重点考察创业者的经营能力、产业发展前景与联农带农成效。像何颖娴这样深耕本土、带动群众增收的返乡青年，是我们重点支持的对象。”依托创业担保贷款精准滴灌，零散的农户、小微涉农企业串联成完整的产业体系，使得青年创业者不仅能站稳脚跟，更能做强做大本土特色产业。

生态赋能：让“政银担”协同“可持续”

长期稳定的金融助农服务，离不开政府、银行、担保机构三方闭环协作。创业担保贷款持续释放效能，关键在于搭建常态化、制度化的“政银担”协同生态，多方各司其职、资源互通，构建起可持续的乡村创业金融服务体系。

在惠州惠东县巽寮湾，曾先生大学毕业后，怀揣着对家乡山海的眷恋，返乡后依托本地滨海旅游资源，开了一家特色民宿。近年来，随着旅游市场持续升温，民宿升级需要大额改造资金，在多方筹款无果后，他抱着“试一试”的心态，向曾经协助他办理信用卡的农行客户经理发送求助信息。农行客户经理收到信息后，快速对接并核实情况，在确认其符合创业担保贷款的申请条件且实地调研后，开辟了绿色通道，仅用一周时间便完成资金投放。

“农行效率很高，不用多头跑部门，解决了我的燃眉之急。”曾先生激动地说。这笔及时到账的贷款，助力曾先生赶在旅游旺季前完成了民宿的升级改造，也更加坚定了他扎根乡村文旅产业的决心。

从肇庆的生态养猪场，到江门的智能丝苗米加工厂，再到惠州惠东的滨海民宿，岭南沃野之上，创业的活力激情四射，返乡的热潮持续涌动，农行广东分行创业担保贷款的实践样本逐渐清晰：政策性金融工具叠加“政银担”协同机制，为返乡青年搭建起完整的创业支撑体系。伴随着广东省“政银担”合作机制的持续深化，源源不断的金融活水将持续浸润粤地乡野，吸引更多的青年投身乡村特色产业，为广东全面推进乡村振兴注入持久青春动能。