转自：新华财经

新华财经济南7月18日电（王海军）作为全国首批、山东省首家设立的地方性股份制商业银行，A股主板上市银行，齐鲁银行长期秉承“根植济南、立足山东、辐射津冀豫”的战略布局，深耕齐鲁大地，坚守“服务城乡居民，服务中小企业，服务地方经济”的初心使命，持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大篇文章，为齐鲁大地经济社会发展贡献金融力量。

做强科技金融 实现科技与金融双向奔赴

围绕科创企业用户群体，齐鲁银行深耕科创金融领域，构建新机制、推出新产品、完善新生态，实现了科技和金融的双向奔赴。齐鲁银行推出“科创易贷”等专属产品，有效服务济南市61%的“专精特新”企业以及78%的“小巨人”企业。

为提升科创金融发展质效，齐鲁银行加大专营机构建设，建成科技支行2家，特色支行3家，科技金融中心10家，不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的科技金融长效发展机制。

围绕不同场景，该行创新推出科技金融特色产品11款。如按照初创期、成长期、成熟期不同生命周期，推出“未来星”“启明星”两大系列金融解决方案。

此外，齐鲁银行持续完善科技金融生态，为企业多元赋能。生态伙伴融合方面，重点与“评（评估）、保（担保）、贷（信贷）、投（投资）、易（交易）”五大生态伙伴进行合作，目前生态圈内各类合作伙伴接近100家，为科创企业提供资产评估、贷款担保、股权投资等一站式金融服务。平台载体建设方面，建成科技金融会客厅、齐鲁投贷联盟、科创企业联合会、星空学堂等四个平台载体。自2023年以来，通过各类平台载体，已累计为济南市超过600家科技企业赋能。

2024年，齐鲁银行科技型企业贷款余额347亿元，较年初长47%。2025年一季度，这一数据继续保持快速增长，达到388亿元，授信余额居山东省金融机构前列。

深耕绿色金融 为“绿发展”添“金动力”

在国家“双碳”战略目标引领下，齐鲁银行将绿色金融作为重点支持领域纳入年度授信政策，积极推进产品创新，强化特色产品供给，拓宽“绿色”覆盖广度。目前，已建立起覆盖碳资产、重点政策、重点客群、环境权益、转型金融等领域的绿色产品矩阵。

可持续发展挂钩贷款是齐鲁银行围绕传统工业企业的绿色技术革新、加快推动形成新质生产力而创新推出的绿色金融产品。该产品将贷款利率与借款人可持续发展绩效目标挂钩，通过设定关键绩效指标（KPI），如碳排放强度、可再生能源使用比例、ESG评级等，激励借款企业达成预设的可持续发展目标。若企业按期完成目标，可享受利率优惠；反之则可能面临利率上浮。

今年一季度，齐鲁银行滨州分行成功为滨州某专精特新“小巨人”企业发放全辖首笔“氢气回收量挂钩”可持续发展挂钩贷款，通过“金融工具+产业减排”深度融合的市场化机制，推动企业绿色转型，实现环境与经济效益双赢。

2024年，齐鲁银行绿色贷款余额351亿元，较年初增加109亿元。该行荣膺“最佳绿色金融中小银行”“2024年度绿色金融实践模范银行”等多项行业奖项。2025年一季度，绿色贷款继续保持快速增长，余额达到422亿元。

践行普惠金融 赋能县域特色产业发展

“有了齐鲁银行贷款支持，我们有底气扩大生产规模，更有底气更新生产技术、设备，这让我们生产的轴承精度提升了10倍。”山东品未轴承制造有限公司负责人刘清泉说。

临清市有着全国规模最大的轴承批发市场，轴承相关企业5400余家，个体工商户6600余户，从业人员7万余人，年交易额超200多亿元，中小经营主体在进货备料、技术升级时，也时常会遭遇资金缺口。为更好地金融支持轴承行业发展，齐鲁银行创新推出“轴承村居贷”，成为连接金融“活水”与实体经济的金色纽带。

“轴承村居贷”以其灵活的贷款条件、简便的审批流程和针对性的利率优惠政策，有效解决了轴承企业生产经营中的资金周转难题，特别是那些首次尝试银行融资的企业，可以享受到贴心的“首贷”服务，从而助力轴承企业提高产能、升级技术、拓宽市场。

近年来，齐鲁银行在山东省城商行中率先提出并实施了县域金融发展战略，聚焦区域产业特色，建立起包含“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体的“一县多品”普惠金融特色发展模式，先后推出80余款特色产品，普惠贷款规模长期保持省内城商行首位，普惠贷款占比达到20%以上。

发力养老金融 助力“银发经济”

在深耕养老金融层面，齐鲁银行打造“泉心财富•全心为您”的财富管理品牌，涵盖现金管理类、封闭式、周期型等多种类产品，着力满足客户多元投资需求。

目前，齐鲁银行上架中银理财类养老理财-中银“福”系列固收增强理财产品，销售金额近10亿元。截至今年一季度末，养老易贷产品余额151亿元，服务客户1025家。

齐鲁银行积极参与地方智慧养老服务体系建设，打造贯穿养老服务宣传、养老财富规划、养老产业发展等多主体共同参与建设的“适老+智老”养老服务新生态。

在齐鲁银行滨州邹平支行，其建设的智慧养老服务平台项目，协助地方政府建立常清泉综合为老服务联盟，整合多方资源，以积分养老为切口，打造“积分养老”新模式，常清泉养老联名卡发卡量近6000张。

此外，齐鲁银行还积极拓展养老服务场景，打造“邻里”主题特色适老化服务网点，推广“爱心早班车”服务模式，优化老年客户手机银行“简爱版”服务功能，搭建养老客群服务专区，增加转账限额管理，从源头降低老年客户被诈骗风险。

探索数字金融 锻造生态服务新引擎

齐鲁银行锚定“筑基-创新-赋能-发展”战略发展路径，聚焦“客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理”四大领域，推动9大工程、16个项目、110余项转型任务，并于今年年初在总行成立数字银行部，助力全行数字化转型发展。

近年来，齐鲁银行完成了基于湖仓一体技术的金融数据底座及应用服务体系建设项目。该项目创新性采用湖仓一体架构，克服了传统数据处理和分析的瓶颈问题，能够解决数据湖和数据仓库不连通带来的跑批性能问题与数据需求响应问题，提高了数据处理效率和灵活性。

此外，齐鲁银行还重点打造算力基础，全面开发AI智能场景应用，私有化部署多种开源大模型，孵化和开发知识问答、合同智能审查、合规保函生成、客群分析、智能营销等21个创新场景，全面构建大模型应用场景，以AI智能为金融服务攻坚解难。

未来，齐鲁银行将继续以金融力量践行“国之大者”，持续提升服务和产品供给水平，交出金融“五大篇文章”更加优异答卷，按照“区域争排头、行业创一流”的目标定位，以更高站位和更实举措服务经济社会发展。

编辑：穆皓