转自：沈阳晚报

　　“您的账户异常，请立即配合调查！”2025年4月，中国银行沈阳分行苏家屯支行与自贸区支行接连上演“反诈阻击战”——2万元涉诈资金在柜台取现时被警银联手截停；12.9万元养老钱因一通冒充“公检法”的诈骗电话险遭转移。

　　银行员工凭借敏锐洞察力与标准化应急预案，与警方无缝协作，仅用48小时斩断两条诈骗资金链。两起案件的成功处置，不仅为客户挽回14.9万元损失，更揭示当下电信诈骗的新趋势：从“快速取现”到“远程操控”，骗子正不断升级话术与技术。

　　案例

　　1

　　一句“系统故障”牵出洗钱暗网

　　时间：4月8日14:40

　　地点：中国银行沈阳分行苏家屯支行

　　人物：客户李某、银行柜员、反诈民警等

　　“取2万元现金，马上！”柜台前，李某紧攥银行卡的手微微发抖，额角渗出细密汗珠。柜员张莉注意到异常说：“先生，取款用途方便说明吗？”李某眼神躲闪：“私人用途……别问了！”

　　张莉迅速向副行长王涛递出暗号——敲击三下键盘。王涛查看账户流水显示，该卡近一周密集接收多笔小额转账，随即触发“涉诈账户模型”警报。为拖延时间，张莉谎称“系统需要升级维护”，暗中启动警银联动预案。

　　5分钟后，两名便衣民警抵达网点，以“配合调查账户异常”为由将李某带离。经查，李某通过社交平台兼职广告结识诈骗团伙，以“每笔提成5%”的承诺提供银行卡洗钱。次日，2万元赃款被全额返还至受害人账户，李某因涉嫌“帮信罪”被行政处罚。

　　警醒意义：

　　“帮信犯罪已成电诈‘帮凶’！”反诈民警指出，部分年轻人因法律意识淡薄，轻信“出借银行卡赚快钱”话术，最终沦为诈骗链条一环。银行提醒：“凡拒绝说明资金用途、催促快速交易的客户，务必提高警惕！”

　　案例

　　2

　　一通“洗钱指控”后养老钱险丢

　　时间：4月14日10:00

　　地点：中国银行沈阳分行自贸区支行

　　人物：老年客户王某夫妇、女儿、运营副行长等

　　“‘警察’说我爸的卡涉黑，我妈要转钱到安全账户！”营业厅内，王女士搀扶浑身颤抖的父母冲向柜台。副行长李萌查询发现，老人社保卡前一天被远程开通手机银行，已分三笔转出3万元。

　　诈骗细节还原：

　　“您涉嫌洗钱，需立即下载软件配合调查！”前一日，王某夫妇接到“+00”开头的境外电话，诈骗分子诱导其开启屏幕共享，远程操控手机银行转账。所幸王某女儿及时发现并挂失账户。

　　银行方获悉后，启动“双保险”战术：

　　封堵非柜面漏洞：由于账户开户行在外市，李萌立即限制其手机银行、ATM等渠道交易；

　　资金紧急转移：解除挂失后，将剩余12.9万元转存为定期存单，密码同步重置；

　　反诈课堂现场教学：柜台前，李萌解析“冒充公检法”“屏幕共享”陷阱，老人频频点头说：“再也不敢乱点链接了！”

　　3

　　种迎战

　　机制

　　通过“警银通”等实施全面阻断

　　在两起案件中，中国银行沈阳分行与反诈中心形成3种“迎战机制”：

　　秒级响应网：柜员发现异常后，3分钟内通过“警银通”App上传线索，民警同步启动研判；

　　账户速冻术：2025年累计拦截可疑交易47笔，冻结涉诈账户21个；

　　溯源追踪法：通过资金流向分析，协助警方捣毁两个境内洗钱团伙。

　　“诈骗得手后的‘黄金1小时’最为关键。”反诈中心负责人表示，银行“前端识别”与警方“后端打击”的无缝衔接，能将资金拦截成功率提升至92%。

　　5

　　条反诈

　　常识

　　关闭“大额转账” 谨慎处理钱财

　　不慌：公检法机关不会电话/网络办案，凡要求“转账自证清白”的均是骗子；

　　不给：切勿透露短信验证码、银行卡密码，验证码=“最后防线”；

　　不点：陌生链接、二维码一律不点击，手机屏幕共享=“交出家门钥匙”；

　　不怕：遭遇威胁恐吓立即挂断，拨打110或96110核实；

　　不贪：“刷单返利”“低息贷款”等噱头，多是诈骗引流陷阱。

　　中国银行沈阳分行提示，老年客户建议关闭手机银行“大额转账”功能，优先使用存折或定期存单；若遇可疑情况，可赴任一网点申请“账户交易限制”，筑牢资金防火墙。

　　沈阳晚报、沈阳发布客户端记者 王彩丽