转自：扬子晚报

扬子晚报网7月2日讯（记者 范晓林 薄云峰）中国人民银行于6月30日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《管理办法》），自2025年8月1日起施行。《管理办法》曾于2025年4月3日至4月16日向社会公开征求意见。

相较于早前监管部门提出的贵金属行业反洗钱要求，本次《管理办法》从适用对象、起点金额、客户尽职调查具体情形等方面进行明确规定，将贵金属和宝石全产业链都纳入反洗钱监管。从变化来看，《管理办法》中，将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店等也应被纳入其中。

从业机构范围方面，根据《管理办法》，受到新规约束的从业机构是指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商。从业机构应当按照规定履行反洗钱义务，接受反洗钱监督管理，配合反洗钱调查。

《管理办法》提出，从业机构应遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。具体涉及情况包括：客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

围绕尽职调查，《管理办法》要求，从业机构可通过身份证件或者其他来源可靠、独立的身份证明文件，识别并核实自然人客户身份，登记客户姓名、联系方式、有效身份证件号码和有效期限等身份基本信息等。

一直以来，由于贵金属交易存在交易金额大、流通性强等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。从《管理办法》定义来看，贵金属是指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。

另结合此前警方等披露的犯罪流程来看，犯罪嫌疑人通常会在不同店铺大量购入黄金，再将这类高保值且能匿名交易的贵金属进行转卖，能够快速转移变现，以帮助电信网络诈骗分子等开展洗钱操作。在支付环节，若是通过转账支付费用，则很容易被支付机构、银行等进行识别，现金支付则更有利于不法分子切断资金追溯链条。

在对《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）的反馈中，人民银行提及，从业机构的主体资格以其经营范围作为判断依据，只要经营范围覆盖规定业务类型，即属于从业机构范畴。实践中存在部分企业贵金属和宝石相关现货交易仅是其小规模或辅营业务，并不影响其作为从业机构的主体资格认定。

这也意味着，街头巷尾的各类黄金、宝石等销售、典当门店等均应按照要求，履行反洗钱义务，对超过10万元的“现金”交易进行信息报送。

校对 陶善工