AI，正在持续不断地给各行各业带来新的增长能量。在金融科技领域，同样也不例外。曾经，我们认为所谓的金融科技是互联网进化之后的数字科技；现在，当我们再去谈及金融科技的时候，AI成为了一个始终都无法绕过的“高山”。从某种意义上来讲，发现AI，相当于发现了金融科技的新蓝海。

或许正是因为如此，无论是对于互联网玩家们而言，还是对于传统金融玩家们来讲，无一不再将关注的焦点聚焦于此。借助AI的技术，孪生出新的模式，继而为金融科技找到新的发展突破口，业已成为了越来越多玩家们的新选择。如果我们将数字科技看成是金融科技的上一个风口的话，那么，AI，则是金融科技的新风口。

在很多人的印象里，AI之于金融科技，如同AI之于电商、搜索、资讯等场景，仅仅只是提升了金融产品与消费者之间的对接精准度。仅仅只是将AI之于金融科技的意义局限于此，势必会无法完整窥见AI为金融科技打开的新增长曲线的。笔者认为，当我们观察AI之于金融科技的意义时，并不能够仅仅只是从外部的视角来看待，而是需要从内部的视角来观察。

一

AI之于金融科技的最为重要的意义在于其对于金融科技的内在元素的重塑与改造。说到底，AI之于金融科技，更多地是通过将金融科技的传统内在元素进行替代，从而形成了新的供给侧，再建构起来了一种全新的供求模式。因此，如果看不到AI对于金融科技的内在元素的重塑与再造，而仅仅只是将AI看成是一个对接金融上下游的工具和手段，势必是无法抓住AI之于金融科技的内涵和意义的。

以往，提及金融科技，我们依然会用传统的元素来表达，比如风控，比如产品，等等。即使是到了数字科技时代，依然如此。深入思考，不难看出，这样一种基于传统语境与传统元素的表达，仅仅只是改变了金融科技的“形”，却并未改变金融科技的“神”。最终，金融科技依然还是会陷入到以往的怪圈之中。

欲要改变这样一种情况，必然需要用AI去改造金融科技的内在元素，重新让金融科技被新的元素所充实。比如，我们可以用AI代替传统的风控；比如，我们可以用AI取代传统的数据，等等。当AI成为了充实金融科技的新元素，那么，金融科技将不再仅仅只是一个由传统要素所构成的存在，而在此基础上，同样将会有新的金融科技模式和产品的出现。

试想一下，当我们去用AI来改造金融科技的内在元素时，它所改变的，并不仅仅只是金融科技本身，还将会改变与金融科技相互关联的产业、场景等诸多方面。在这样一个过程当中，我们所获得的增长潜能，我们所打开的新的增长空间，更像是重新构建一个产业这么庞大。

同样地，对于每一个想要在AI时代有所作为的金融科技的玩家们来讲，真正用内在的元素入手，以AI为抓手去做出改变，远比仅仅只是将AI看成是一个链接金融科技上下游的方式和手段所获得的增长潜能更大，更加富有想象力。

二

除了AI之于金融科技内在元素的改造，让我们看到了发现AI，等于是发现了金融科技的新蓝海的强大潜能之外，AI之于金融科技的另外一个重要的意义在于，它可以给金融科技找到新的角色和定位，并且这样一种角色和定位远远超出了以往在传统金融时代和互联网金融时代的角色和定位所呈现出来的潜能。

我们都知道，无论是在传统金融时代，还是在互联网金融时代，乃至是后来的数字科技时代，金融科技更多地目标依然还是在消费端的。说到底，消费端才是金融科技玩家们的终点。不得不说，在那样一个消费端依然有着充沛的发展潜能的市场背景之下，将金融科技的终点聚焦在消费端，不失为是一种正确的选择。然而，仅仅只是以消费侧为终点，非但无法发挥金融科技的最大的功能和作用，而且还将会将金融科技的发展带入到其他的产业都会进入到的怪圈之中。

当AI时代来临，特别是当AI开始在虚实结合\数实融合方面开始发挥出越来越多的功能和作用，AI开始让金融科技找到更多新的功能和属性。无论是金融科技的产品的嬗变上，还是在金融科技的模式上，无一不是如此。在如此多的功能和属性当中，最值得我们去关注的一个重要方面在于，金融科技不再是以消费侧为终点，而是开始以产业侧为终点。

说到底，金融科技开始通过AI去改造产业本身。比如，金融科技通过底层的交易数据的沉淀来赋能上层的商业模式；比如，金融科技通过产业内在元素的精准匹配与对接，实现的产业运行效率的提升；比如，金融科技通过AI的精准滴灌实现的产业精准赋能，等等。

在这些流程和环节当中，金融科技所扮演的角色，不再是改造消费侧的，而是改造产业侧的。当AI时代来临，特别是当AI开始不断地给金融科技带来新的增长潜能的时候，AI对于金融科技的功能和属性的重塑与再造，同样为自身的发展打开了一个全新的蓝海。在这样一个过程当中，金融科技成为了驱动产业变革的内在动能，它所释放出来的发展潜能远比以往我们所看到的还要强大得多。

三

AI之所以会让金融科技发现新的蓝海，最为重要的原因还在于，它构建了一套新的完整的新商业。在这样一个全新的商业模式之下，金融科技的盈利点不再是建构在传统意义上的“量”的基础之上的，而是更多地建构在AI意义上的“变”的基础之上的。

这里的“变”，主要包含如下一些方面：

首先，金融科技本身的“变”，这主要体现在金融科技的玩家们本身发生的改变上。当金融科技本身发生了这一系列的变化之后，必然会衍生出新的商业。比如，金融科技的更大的价值体现在于其对于产业的深度改变上；比如，金融科技的更大的价值在于满足于消费侧的新需求上……当金融科技本身的“变”开始衍生出新的商业模式时，它所孪生出来的新个体，或许远比其在互联网时代所孪生出来的新个体的商业价值更大。

其次，金融科技所触发的产业之“变”。AI之于金融科技的“变”的另外一个意义在于，它所引发的产业之“变”。同互联网时代，金融科技更多地是基于“金融”语境进行的赋能不同，在AI的情境之下，金融科技对于产业的赋能，更多地是基于“金融”和“科技”两种元素所进行的深度赋能上。在这样一个过程当中，金融科技的价值，并不仅仅只是体现在产业的末端，而是深入到了产业运行过程当中的方方面面，细枝末节。

发现AI，等于发现金融科技的新蓝海，更多地在于，发现AI所赋予的金融科技的“变”上。当这一些“变”开始发生，金融科技必然将会孪生出新的商业，必然将会萌发出新的模式。由此，同样将会孪生出来新的盈利点，把握住这些新的盈利点，或许才能真正将金融科技带入到一个全新的发展阶段。

发现AI的新力量，等于是发现金融科技的新蓝海。之所以如此，其中一个很重要的原因在于，AI诱发了金融科技内在元素的变革，AI找到了金融科技的新属性，AI萌生了新的商业模式。因此，AI之于金融科技是一场由内而外，自下而上的全面变革。经历了这样一场嬗变之后，金融科技将不再是那个金融科技，一个全新的产业将会出现！