“三年前存100万，利息能买一辆车；现在存三年，利息只够加三年油。”这句感叹来自福建的黄阿姨，也是如今无数储户的真实写照。随着利率持续下行，连“稳稳的幸福”都变得不再那么稳妥了。

5月下旬，六大国有银行齐齐下调存款利率，一年期定期存款首度跌破1%，活期仅剩0.05%。在“利息缩水”的现实面前，年轻人尤其先一步觉醒，靠存钱过日子的时代，可能真的要翻篇了。（第一财经20250525）。

小夏在刷社交平台时发现，这届年轻人开始把“理财”两个字，放进了生活最核心的位置。原本习惯于“懒理财”的人，也开始主动研究起收益率、持仓、资产配置。一场悄然发生的理财迁徙潮，正迅速蔓延。

而所谓迁徙，方向早已明朗。当“定期存款不再香”，年轻人们纷纷转战“新三金”——货币基金、债券基金、黄金基金。相比传统存款，新三金主打一个“低风险+跑赢通胀”，尤其在当前利率普遍下行的背景下，这样的组合更有吸引力。（中国经济周刊 20250609）

比如货币基金，它的日常波动小、流动性高，几乎是储蓄的“无痛替代”；债券基金则更进一步，接受一定波动后，预期收益率更高；而黄金基金则被视作抵御全球不确定性的压舱石。三者组合，形成了一个灵活、稳健又抗风险的资产框架。

90后的“理财新人类”阿亮，就把自己的钱分成了三部分。他自称是“收蛋人”，每天盯着债基APP里的0.01%收益，像游戏打卡一样积少成多。虽然偶尔“碎蛋”，但2024年他全年年化收益做到了5%，远超银行定存。他说得直白：“与其看着钱躺着缩水，不如学着让钱自己动起来。” （第一财经20250525）

而另一位深圳的李飞，则把目光瞄向了黄金ETF。近年来，他不断在黄金价格波动中加仓、调仓。因为在他看来，黄金波动大，但也有趋势逻辑。尤其在全球央行货币宽松、利率长期低位的背景下，黄金作为长期配置品种，仍具有不可替代的价值。（第一财经20250525）

不过，如果说“新三金”是眼前的战术调配，那么更长线的理财思维，其实早已在这场利率下行中悄悄发生转变，年轻人开始认真考虑“养老”这回事。

小夏注意到，像华夏基金推出的“养老”产品，最近在年轻人中的讨论度越来越高，原因无它，这些产品从设计上就是为“跑赢定期利率”而生。

比如“稳健养老套餐”中的华夏稳健养老一年Y(017363)，就是一个主打固收底仓+适度股票投资的养老组合，权益仓位在10%-25%之间，历史业绩表现亮眼，截至2025年3月31日，该产品过去一年净值增长率达8.37%，跑赢同期业绩基准1.15%，在银河证券同类排名前7%。在低利率时代，它提供了一种“拿得住”的长期养老解决方案。（数据来源：2025年基金一季报，经托管行复核）

如果你风险偏好稍高，也可以关注“指数养老套餐”这组组合，主打长期增长潜力与策略增强能力。比如华夏中证A500ETF联接Y（022979），定位于新一代成长型宽基指数；华夏沪深300ETF联接Y（022981），作为经典蓝筹宽基，适合做核心底仓；还有华夏上证科创板50ETF联接Y（022945），更偏向科技创新和高弹性配置。这三只产品覆盖不同风格、不同产业周期，可以通过组合构建一个既能稳健打底、又有增长弹性的养老账户，适合年轻投资者从容布局长期财富。

小夏特别想提醒的是，养老产品不是一时投机，更不是靠短期波动赚快钱的方式，它是一种真正“陪你变老”的投资工具。在这个利率越降越低的时代，理财的本质也悄悄改变，从赚快钱变成保资产、抗通胀、稳稳地进步。

这正是“存款不再躺赚”的时代背景下，普通人最需要的能力。

所以，小夏想说，如果你的存款也快到期了，不妨抽空看看你手里的钱能干什么。是继续趴在银行账户里沉睡？还是动起来，去追寻更稳健的未来？

好了，今天的节目就到这里了。你怎么看待“新三金”？有没有尝试过养老类基金？欢迎评论区告诉我们。

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