泰国大华银行与波士顿咨询公司联合发布的《2025年东盟消费者信心调查》显示，泰国人的财务态度和消费行为正发生转变，即便在经济低迷、需要节省的时期，仍“敢于消费、敢于借贷”以追求生活幸福感。

生活成本是泰国人最担忧的问题。调查显示，61%的泰国消费者担忧物价上涨与通货膨胀，其次是气候变化、自然灾害与污染（57%），另有55%对家庭开支增加感到焦虑。

不断上涨的生活成本导致消费行为发生改变，但不同收入群体的应对策略有所不同。对普通消费者（月收入低于5万泰铢）而言，48%的受访者密切关注个人支出，45%积极寻找折扣优惠；在高购买力群体（月收入超过20万泰铢）中，30%减少奢侈品支出，27%寻找其他收入来源。

值得关注的是，尽管深知控制开支的必要性，仍有四分之三的泰国人将同于体验和生活方式的花销视为“必要支出”，这在年轻人和高收入群体中尤为显著。

在当前的经济形势下，许多泰国人的收入难以覆盖日常开支，债务负担持续累积，他们无暇顾及未来，更遑论为未来养老进行储蓄。

调查还发现，泰国约9.6万上班族的财务状况依然脆弱。其中超过八成（82%）身负债务，大部分是个人贷款与信用卡债务（占比53%），其次为车贷（17%）及房贷（15%）。值得警惕的是，在有偿债能力的人群中，65%选择支付最低还款额，导致49%的负债者陷入债务累积的恶性循环，面临违约风险。

另一组数据同样令人担忧，70%上班族缺乏维持3-6个月生活的应急资金，80%缺乏足够的财务保障来应对突发疾病或家庭意外。在储蓄行为方面，77%上班族月储蓄不足收入的10%。月收入超过10万泰铢的群体中，32%是“月光族”，16%入不敷出。

泰国人平均背负3笔债务（如房贷、车贷、信用卡），人均债务高达54万泰铢，月均还款额1.8万泰铢，几乎与月收入持平。超过55%的泰国人用信用卡取现来缓解压力，这意味着大部分债务纯粹是为了维持生计，而非投资或创业。

究其原因，是收支结构的失衡。许多家庭为子女教育举债，期望下一代能突破阶层；然而毕业生收入难以覆盖生活成本，导致子女继续背负父辈留下的债务。金融科技加剧了这一循环：“先买后付”支持0%分期，连一顿饭都可分6个月支付。从小额债务累积成沉重负担，导致越来越多人难以脱身。

尽管面临债务压力，泰国社会的“面子文化”几乎隐藏在每个人的生活中。人们认为省钱事小，丢脸事大，比如初入职场时，要贷款买房买车彰显经济独立，晋升后必须换购高档汽车；婚礼红包要符合社会预期，礼服不可重复穿着等。