很多人以为申请贷款失败，是因为自己收入太低、征信不好、资料不全，但是在申请过程中，银行会从多方面来考量要不要把贷款批给你，接下来我们就来一起了解一下，在申请贷款过程中，银行都会从哪些方面考量申请人：

征信方面

征信没逾期 ≠ 征信好

银行看征信不单单看有没有逾期，还有很多行为在银行看来一样很扣分，如：

半年内多次查询征信：频繁申请贷款、信用卡，说明你急需用钱，风险加分。

信用卡额度使用率过高：比如额度1万，经常刷到九千多，说明你资金紧张。

小贷、消费金融记录多：哪怕没逾期，频繁使用花呗、借呗、360借条，也会拉低形象分。

近一年贷款笔数多：贷款太频繁=负债风险高，银行可能直接拒贷。

简单来说就是征信的 “使用习惯” 比 “有没有逾期” 更重要。

经济方面

银行偏爱：

公积金缴得多、工作单位稳定的人

账上有存款但从不主动提贷款的人

流水中有房贷、车贷正常还款记录的人

买理财、买保险频繁的人

这类客户一看就是“有经济实力的人”，银行乐意主动拉拢，甚至会主动给你推荐低利率产品。银行更倾向于把钱借给有经济实力的人，而不是缺钱的人，因为他怕你还不起。越是看起来不差钱的人，越容易借到便宜的钱，听起来有点讽刺，但这就是现实。

流水方面

银行看流水时，会关注：

是否为打卡工资

是否定期入账

是否存在“冲流水”嫌疑

是否进出规律、有明确消费结构

简单来说，流水不是大就行，而是要真实、稳定、有节奏感。有些人为了提升流水，临时往卡里转入大额资金，但银行经理早就“见招拆招”了。

PS：提前3-6个月做“优化流水”，比临时抱佛脚更靠谱！

“关系型客户”

什么是关系型客户：

在银行有定期存款或理财记录

有工资代发账户

在该银行有贷款历史、还款良好

是老客户、推荐客户或贵宾客户

这类客户在系统里有“加分项”，有的银行甚至直接给通道权限，批贷更快、利率更低。

银行贷款看似一套流程，但真实世界里，从来不是“公平分配”，而是信息差决定资源分配，你懂的越多、准备得越好，银行就越“客气”，额度越高、利率越低、手续越顺。