转自：南湖晚报

　　N晚报记者 孔嘉敏 漫画 张利昌

　　在数字化金融浪潮奔涌的当下，手机转账的便捷如同打开了生活的加速键，可暗处却有诈骗黑手正借着科技外衣翻新套路——前有“高息理财”画饼诱你投钱，后有“AI换脸”冒充亲友索款，更别说“虚假情缘”的温柔陷阱、“刷单返利”的小额诱饵，稍不留神，“钱袋子”便不保了！

　　“您这转账频率突然变高，是遇到什么情况了吗？”在嘉兴街头巷尾的银行网点，类似的警惕询问每天都在上演。正是这样一句句看似家常的追问，让诈骗分子的骗局无所遁形。这些发生在柜台前的真实较量，正是嘉兴金融系统织密反诈防护网的缩影。

　　急提转账额度？高息理财是骗局！

　　“多亏你们及时阻拦，不然我的钱全没了！”前不久，50多岁的吴女士握着建设银行嘉兴科技支行营业部工作人员的手连连感谢。

　　究竟是怎么一回事呢？原来，当天下午，吴女士急匆匆来到网点柜台，要求提高银行卡转账限额。柜员小吾查询发现其账户近3日交易异常频繁，多通过微信零钱充值、提现及二维码付款，虽金额不大但次数骤增。面对小吾的询问，吴女士言辞闪烁，先称帮亲戚周转，后改口说投资理财，前后矛盾。凭借反诈培训经验，小吾迅速警觉，以系统维护为由暂缓业务，并上报主管。

　　主管细查交易明细，发现吴女士正与微信备注“支付宝老师”的联系人频繁互动，对方诱导其追加投资以获取“高额回报”。结合这些迹象，网点判断吴女士遭遇了以“高息回报”为饵的非法集资骗局。

　　为护住客户的“钱袋子”，网点立即启动警银联动机制：工作人员安抚吴女士情绪，同时拨打110报警。民警到场后，吴女士起初仍坚称平台可靠，是“赚钱门道”。民警与银行工作人员没有急于反驳，而是通过拉家常、播放相似案例视频、展示反诈警示等方式，逐步打消其顾虑。

　　经过近一小时的普法宣传和风险剖析，吴女士终于吐露实情：她在网上看到某平台宣称“年化收益率20%”“随存随取”，起初小额试水后获得高额利息返款，此次提额正是为追加投资金额。在警银双方的共同努力下，吴女士如梦初醒，主动删除平台APP，避免了资金损失。

　　“守护百姓的‘钱袋子’，从来不是单打独斗，而是科技与人心、银行与警方共同构筑的安全防线。”该支行相关负责人表示。未来，面对电信诈骗手段的不断翻新，建行将持续强化员工反诈培训，提升风险识别能力，筑牢防范电信诈骗的“第一道防线”，全力守护客户资金安全。

　　“外国男友”让汇款？贷款救急是圈套！

　　日前，中国银行嘉善西塘支行也成功堵截了一起“海外军人男友”杀猪盘骗局，为40多岁的庄女士避免了2万元的损失。

　　当日上午，庄女士来到西塘支行，主动询问个人消费贷款——随心智贷业务，客户经理小聂热情接待。交谈中，庄女士神情紧张，一直用手机在和别人聊天，举止遮遮掩掩，填写配偶信息时模棱两可，初时说是做生意的，后又改口说是在家务农，账户信息也答不上来。

　　“小姑娘帮帮忙，家里周转，今天贷款一定要到账再把钱汇出！”庄女士急切催促着。小聂当下心生警觉，征得庄女士同意后查看了其聊天记录，“指挥官”“乌克兰”“英文名字”……许多带有典型网络诈骗特征的词汇赫然出现在眼前。

　　原来，庄女士近期在网络社交平台上结识了一名自称“国外部队指挥官”的男性。在日常聊天中，该男子言语温柔、关怀备至，庄女士在对方的甜蜜攻势下，迅速陷入“网恋”。然而，甜蜜的背后却别有用心。近日，这位“海外军人男友”以“需缴纳紧急费用才能回国”为由，向庄女士求助垫付资金，并承诺回国后立即全额偿还。沉浸在“爱情”中的庄女士没有丝毫怀疑，无奈自己手头资金不够，便想申请个人消费贷款来补足男友的回国费用。

　　“庄女士，这款您不能贷，现在电信诈骗花样很多，对方可能是骗子！”

　　“我就贷个款，你们也管太多了。”

　　“要不您给他打个视频电话？”见庄女士态度坚决，小聂仍不放弃劝导。

　　“他很忙的，哎呀，你们不办就不办！”庄女士说完就准备离开。

　　小聂见状，立马拉住庄女士以补充资料为由拖延，并示意其他同事报警。民警赶到后，与小聂再次合力劝说。民警告知庄女士，海外军人身份极有可能是虚构的，正规军人不会以这种不明不白的方式索要紧急费用，视频通话非常容易穿帮，所以对方才会一直拒绝。大家轮番劝说，并用一个个真实的案例向庄女士揭示诈骗分子的惯用伎俩和狡猾手段。

　　在这么多相似案例的比照下，庄女士终于意识到自己陷入了骗局，不禁一阵后怕，最终放弃了办理贷款及汇款的念头，对小聂坚持劝阻其贷款汇款，维护其利益的行为表示感谢。

　　跨境汇款去旅游？网恋背后是诈骗！

　　电信网络诈骗手段花样翻新，诈骗陷阱无处不在，这不，兴业银行嘉兴分行也成功拦截了一起网上交友跨境汇款的杀猪盘电信诈骗案件，帮助市民李先生挽回损失1.5万元。

　　上周的一个下午，李先生神色匆匆地来到兴业银行嘉兴嘉善支行柜面，焦急地说自己没办法转账汇款，要求查询账户情况。经查询后发现，原来李先生的账户因受害人临时性保护被系统管控。

　　当班柜员小谢在查询中了解到这一情况后，一方面耐心安抚客户情绪，一方面仔细询问起用卡情况。与此同时，接到小谢报告的会计主管也加入到与李先生的交流中。

　　在交谈中李先生透露，他在网上结识了一位“热情友好”的女网友，对方盛情邀请他去国外旅游。在女网友的精心诱导下，李先生放松了警惕，通过手机银行购汇后向对方汇出两笔跨境汇款用作旅游经费。后当他再次发起680美元的跨境汇款时，因汇款笔数较多，触发系统预警，需提供境外旅游出行计划等资料，而李先生未能提供，该笔汇款被拒绝，账户也随即被管控。

　　通过李先生断断续续的描述，工作人员结合其汇款行为以及与网友的交往情况，凭借丰富的反诈经验，迅速判断这是一起典型的杀猪盘电信网络诈骗。工作人员耐心地为李先生讲解杀猪盘的常见套路和真实案例，从虚假人设的打造到诱导投资的骗局，李先生听后恍然大悟，意识到自己已经陷入诈骗陷阱，同时也感谢兴业银行帮助他及时止损，挽救了最后一笔汇款连同卡里余额合计1.5万元的损失。

　　作为反诈一线的一环，面对当前电信诈骗案件频发且手段不断升级，该行相关负责人表示：“反诈工作任重道远，我行将继续坚守金融为民的初心，不断强化反诈工作力度，加强与警方的协作配合，共同构建起一道坚不可摧的反诈防线，为广大群众的财产安全保驾护航。”