（转自：科技金融时报）

小微企业金融服务的“浙江模式”是公众关注的焦点。近年来，浙江金融监管局以浙江省高质量发展建设共同富裕示范区为契机，将优化民营小微融资服务作为普惠金融工作重点，多措并举打造小微金融服务的浙江样板。

“量身定制”金融产品

　   民营企业作为我国科技创新的重要力量，正面临着前所未有的机遇与挑战。针对民营小微企业在成长过程中遇到的困难，浙江金融监管局积极贯彻落实国家政策，指导金融机构创新服务模式，助力企业破冰前行。

　　“没想到这么方便，不到2天贷款就下来了，真是解了我们的燃眉之急。”近日，通过工商银行手机银行App申请获得300万元信用贷款的温州市永嘉县某阀门公司负责人说。

　　原来，该企业约定好的货款资金迟迟未到，经营周转一度陷入困境。工行温州永嘉支行普惠拓展先锋队在日常走访过程中了解到企业融资遇到困难，指导企业负责人通过个人手机银行申请新一代经营快贷，测试额度300万元。银行客户经理便开展尽职调查，并在第二天就为客户发放了300万元的公司端线上信用贷款，及时弥补了客户的资金缺口。

| 工商银行温州分行始终以精准的金融政策、高效的金融服务，为小微企业提供强有力的金融支持。

　　据了解，新一代经营快贷是工行发行的“普及社会千万家的实惠类型”普惠产品，支持小微企业主和个体工商户申请办理。该产品基于商户收单、流水交易、社会信用、税费申报、代发工资、社保缴纳等信息，通过大数据智能准入授信，能极大程度解决小微企业和个体工商户资金周转需求。小微企业主或个体工商户只需下载工行手机银行App，即可一键测额，最高额度可达500万元，授信期内随借随还。

　　为了让优质的金融产品第一时间惠及广大小微企业主，加速打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”，工商银行温州分行各网点纷纷建立普惠拓展先锋队，引导职工参与“惠民助企”的工作中。先锋队的队员白天进市场、进园区、进企业对接需求，晚上加班加点完善资料，最大程度压缩放款时间，实现“银行多跑路、客户少跑腿”。

打通小微企业融资路径

 为提升优化小微企业金融服务质效，浙江金融监管局要求各银行保险机构要聚焦消费、外贸、科技等领域小微企业，加大资源倾斜力度，因地制宜优化专项金融产品及服务模式。

　　在嘉兴市桐乡经开区的智能生产车间里，每30秒就有一个搭载智能芯片的微型接线盒下线。这个不足火柴盒大小的部件，正是光伏电站的“安全卫士”。这家掌握芯片级监控技术的科技企业，正是凭借核心产品结温降低10~15℃、综合成本降6%的优势抢占市场，却在产能扩张时遭遇传统融资门槛。

| 温州银行金融服务团队走访科创企业。

　　温州银行嘉兴分行化身“追光者”，基于企业技术实力与订单储备，突破传统抵押贷款模式，在5个工作日内完成500万元纯信用贷款。资金到位后，企业计划新增3~4条智能化产线，预计2025年产值实现同比翻番。车间里，一个个带着“小尾巴”的塑料黑盒子源源不断地“跑下”智能生产线，被运往全国各地的光伏电站。

　　小微企业是经济运行的“毛细血管”，更是激活市场活力的“一池春水”。破解其融资痛点，是金融机构服务实体经济的关键破题之道。聚焦科创企业不同发展阶段、不同类型的融资需求，温州银行推出“科技成果贷”“双创易贷”“科创指数贷”“设备更新贷”“科易贷”等5款科创专属拳头产品，有效赋能新质生产力。截至5月末，该行已累计为超1580家科创企业提供融资支持。针对初创企业“无抵押、缺流水”的首贷困境，温州银行采取“政策+产品”双轮驱动的模式，全周期为小微企业提供金融支持。“温信贷”“共富创业贷”“流动资金贷”等多种产品，为小微企业从初创到成长再到成熟的每一步提供有力保障。截至5月末，该行普惠小微贷款余额达1061.81亿元。

护航外贸接订单

自国家部署小微企业融资协调机制落地以来，为落实浙江金融监管局的工作部署，温州金融监管分局联合市级有关部门持续推进小微企业融资协调工作机制，推广应用“科创指数贷”“个体码上贷”“专精特新贷”“质量贷”等专属产品和服务，用好用足“连续贷+灵活贷”“双保”助力融资等机制，拓宽民企融资途径。

　　乐清市积极响应，迅速组建了由乐清市金融监管支局等多部门组成的工作专班，深入企业一线，构建起“政府搭台、金融赋能、多方协同”的小微融资协调新模式，为小微企业铺设融资“绿色通道”。

　　“关税政策调整前夜，我们还在与美国客户反复磋商细节，还以为能敲定这笔千万美元的订单。没想到一夜之间‘关税闪电战’就来了，合作被迫暂缓。”回忆2025年初的困境，法拉迪公司董事长郑先生仍心有余悸。作为科技型企业，法拉迪深耕智能电网设备领域，技术实力过硬，却在贸易摩擦中痛失关键订单，资金链瞬间紧绷，生产线面临停滞。

| 乐清农商银行工作人员走访企业车间。

　　关键时刻，小微融资协调机制发挥作用。负责该企业的乐清农商银行客户经理陈卓敏锐感知到企业痛点并立即上报。乐清农商银行总行高度重视，在专班信息共享和政策协同支撑下，组建由分管行长带队的队伍赴企业深度尽调。“以往这种额度较大的贷款审批需要数周，很多企业等不起。”陈卓坦言，“但在协调机制下，信息透明、流程集约、决策链条缩短。我们内部‘一企一议’专项通道紧急启动。”结果令人振奋：从识别困境到审批放款，仅用3天时间，一笔500万元的“共富专项贷款”火速注入法拉迪。融资的快速支持让企业有了多元化探索的资本，法拉迪很快在广交会上拿下超700万美元的订单，随后还收获了以色列5000万美元大单。目前，法拉迪在乐清农商银行的综合贷款余额超3000万元。

　　法拉迪的逆境脱困，是乐清小微融资协调机制高效运转的缩影。截至目前，在乐清市金融监管支局的监管引领下，乐清农商银行已通过该机制为2405家小微企业提供融资支持，累计放贷约27.33亿元。企业平均融资利率下降，大大降低了企业融资成本。据统计，截至5月末，该行今年新增小微企业首贷户381户，发放贷款2.95亿元。

编辑 | 杨柳树                校读 | 胡丽华