日前，兴业银行与中华全国工商业联合会（全国工商联）签署战略合作协议，正式成为“全国民营企业绿色低碳发展联盟”五家商业银行成员之一。这一合作标志着金融资本与产业政策在推动民企绿色转型中进入深度协同阶段。  

根据协议，双方以“金融服务实体经济、助力民营企业发展壮大”为核心导向，兴业银行将依托其绿色金融专业优势，聚焦民营企业绿色发展中的痛点难点，通过创新产品与服务模式，为民营企业绿色转型提供核心金融支撑。  

截至2025年一季度末，兴业银行绿色金融融资规模已达23181亿元，其中人行口径绿色贷款余额突破万亿元，达10175亿元。  

这张亮眼的成绩单背后，是兴业银行近年来积极贯彻落实双碳目标、美丽中国建设等党中央决策部署的持续努力。该行因地制宜深化降碳减污领域布局，助力新兴赛道成长壮大、传统产业绿色转型。此次与全国工商联的联盟合作，进一步打开了金融支持民企绿色转型的想象空间。  

联盟机制构建绿色转型共同体

全国民营企业绿色低碳发展联盟并非普通行业组织。它是由全国工商联于2023年7月发起成立的全国性开放型公益组织，承载着引导企业增强绿色低碳发展意识、加快绿色低碳转型步伐的战略使命。  

联盟通过规范自律和典型企业示范引领，传播绿色发展理念，开展“双碳”政策解读与宣传，促进先进技术经验的交流分享与合作。兴业银行的加入，为联盟注入了专业金融力量，也为自身打开了服务民企绿色转型的广阔场景。  

这种“联盟+金融”模式在兴业银行并非首次尝试。

2020年9月，上海分行与上海市工商联签订支持绿色产业发展战略合作协议，同时积极参与“上海市企业绿色发展联盟”建设，促进多元共治的环保格局。2023年8月，该行在杭州发起成立零碳产业联盟，首批成员包括17家能源领域战略合作伙伴。兴业银行福州分行2024年4月与省工商联开展联合行动，搭建服务民营企业及商会的全方位金融服务平台。分行与永荣控股等民企签署战略合作协议，提供支付结算、融资支持、财务顾问等全方位金融支持。在厦门，分行创新提炼出挂钩类贷款的核心四要素：关键绩效指标（KPI）、可持续发展绩效目标（SPTs）、激励机制、后评价。这一方法论为绿色金融产品标准化提供了理论基础。

联盟机制下的金融服务不仅停留在资金层面，更延伸到技术支持和风险管理领域。兴业银行在零碳产业联盟峰会上发布基于企业碳账户的碳金融服务专案及数字化管理平台——“双碳管理平台”，通过“商行+投行”、“线上+线下”等多元方式，为新能源行业客户提供集团化、多层次金融产品服务体系。  

产品革命升级金融服务模式

加入联盟只是起点，真正的变革力量来自于金融产品的创新迭代。兴业银行近年来推出一系列具有行业突破意义的绿色金融产品，将金融服务从单纯资金支持升级为企业绿色行为的激励引擎。  

可持续发展挂钩贷款（SLL） 是该行的重要创新工具。2024年12月，杭州分行成功为天能集团发放3亿元绿色及可持续发展挂钩银团贷款，成为全行首单此类业务。  

该贷款通过利率杠杆撬动企业低碳发展动力——当天能集团旗下电池回收产业板块达成预设的可持续发展绩效目标（SPTs）时，即可享受贷款利率优惠。这种模式将ESG理念与企业经营发展有机结合，为绿色产业发展注入新动力。  

杭州分行与天能集团的绿色合作始于2019年，从银行承兑汇票、绿色制造贷款到如今的可持续发展挂钩银团贷款，金融服务方案持续优化。

在挂钩贷款领域，兴业银行各地分行结合区域特色进行本土化创新。

厦门分行自2022年5月落地福建省首笔“碳减排挂钩”贷款后，已复制推广十余笔同类业务。该模式设置分档利率，当项目发电量达到约定目标时，执行优惠利率，激励企业主动践行低碳发展。  

西安分行则开创性地推出全国首笔“塑料品废旧资源再生利用挂钩”贷款。2024年4月，该行向某环保科技公司发放6000万元、期限7年的贷款，专项支持产业园废旧塑料再生利用项目。  

该项目年处理废旧塑料能力达15万吨，相当于每年减少碳排放22.5至33万吨。贷款利率同样与年废旧塑料处理量挂钩，激励企业提升资源回收效率。 更前沿的创新发生在生态保护领域。2024年底，兴业银行以四川遂宁观音湖国家湿地公园碳汇为质押，向当地企业发放800万元贷款，并创新引入全国首个商业性湿地生物多样性保护保险。该保险以湿地内的莲花、水蕨等植被作为保险标的，抵御因自然灾害导致的环境破坏和物种锐减风险，为碳汇质押物提供保障。这一“信贷+保险”模式，成为金融支持生物多样性保护的创新样本。  

作为国内首家推出生物多样性保护金融方案的银行，兴业银行于2021年签署《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》，将生物多样性相关领域作为重点支持方向。  

产品创新同时伴随着风险管理革新。兴业银行各分行积极探索将环境信用评价、ESG表现、产品碳足迹等非财务指标纳入信贷决策体系。  

厦门分行2024年创新落地环境信用评价挂钩贷款、ESG挂钩贷款、转型金融设备更新挂钩贷款、产品碳足迹挂钩贷款等产品，形成多维度的绿色金融评估体系。  

实践深化与绿色金融的挑战

随着国家“双碳”目标进入第五个年头，民营企业绿色转型从意识觉醒走向实践深化的关键阶段。  

兴业银行与全国工商联的联盟合作，代表了金融服务民企绿色转型的系统化升级——从单点产品创新到构建产业金融生态圈，从资金供给到行为激励。  

截至2025年一季度，兴业银行绿色金融融资规模达23181亿元的成绩，印证了市场对绿色金融的认可。  

其产品创新图谱覆盖了从清洁能源、资源循环到生物多样性保护的广阔领域，形成多层次绿色金融工具箱。  

这种创新不是简单的技术叠加，而是基于产业转型痛点的金融再造。无论是天能集团的可持续发展挂钩贷款，还是遂宁湿地公园的“信贷+保险”模式，都指向一个核心：金融不仅要解决资金问题，更要成为企业绿色转型的内生变量。  

兴业银行各地分行的区域化实践也表明：绿色金融需要精准滴灌而非大水漫灌。在福建支持永荣控股的产业链绿色化，在浙江推动新能源产业发展，在陕西助力资源循环利用——因地制宜的解决方案，才能让绿色金融扎根实体经济。  

金融活水源源不断流向绿色低碳领域的同时，挑战犹存：绿色项目评估标准有待统一，环境效益的量化核算仍需完善，中小企业绿色融资渠道尚需拓宽。  

兴业银行通过联盟机制与产品创新，为金融业支持绿色低碳发展提供了新思路——将金融机构的专业能力、工商联的组织优势、民营企业的创新活力相融合，构建绿色转型共同体。  

这或许是金融服务实体经济、助力民营企业发展壮大的可行路径。