近来，有不少消费者反映自己买到了“车辆安全统筹”，而不是“机动车辆保险”。

上海证券报记者调研发现，有业务员冒充知名保险公司，将“统筹保险”包装成正规商业保险，甚至低价进行推销。消费者往往付款后才发现保单并非由正规保险公司出具，而是汽车服务公司出具的统筹单。

此外，有消费者遇到假公司和假保单。不法分子伪造与真保单体例、样式、内容相似的假保单，诱骗消费者进行投保。消费者出险之后，发觉该公司客服电话无人接听，业务员失联，部分统筹公司直接“跑路”。

“请车主擦亮眼睛谨慎识别，避免被误导购买。”地方保险协会以及被“撞脸”的保险公司也纷纷发布风险提示，“车辆统筹公司”不是保险公司，缺乏保险行业监管，“车辆统筹单”也不是保险合同，不受《中华人民共和国保险法》（下称“保险法”）保护，后续赔付服务可能无法得到保障。

保险行业人士提示，“踩坑”的消费者应采取“三步走”维权策略：首先，终止“问题保单”，及时通过正规渠道重新投保，确保车辆保障不中断；其次，保存和固定微信聊天记录、转账凭证、合同文本等关键证据；最后，通过12315平台等多渠道投诉举报，或进行法律诉讼。

“车辆统筹单”投诉激增

“我于4月10日在微信上，给深圳市阳光财联汽车服务有限公司支付了3152.5元，该公司为汽车统筹公司。销售人员谎称是保险公司的人员。”深圳消费者曾女士对记者投诉称。

记者查询企查查App发现，该公司注册地址在深圳市龙华区民治街道新牛社区展滔科技大厦C座C1401。经记者实地求证后发现该楼层只有一家3C数码配件公司，并没有见到上述公司的踪影。

记者同时发现，该公司处于注册异常的状态。在4月29日，该公司因为通过登记的住所或者经营场所无法联系，被深圳市市场监督管理局龙华监管局列为经营异常公司名单。

“我们也经常接到消费者类似投诉，最后发现都是对统筹公司的投诉。”阳光财险相关负责人对记者表示，“阳光财保”“阳光云”等车辆统筹公司与阳光财险无任何关联。“车辆统筹公司”不是保险公司，不受保险行业监管，“车辆统筹单”也不是保险合同，不受保险法保护，后续赔付服务可能无法得到保障。请各位车主谨慎识别，避免被误导购买。

记者发现，部分统筹公司“撞脸”知名保险企业，企图浑水摸鱼。而一些统筹公司即便陷入纠纷，仍可改头换面继续招摇撞骗。记者在某工商信息平台以“安全统筹服务”为关键词搜索发现，全国共有相关企业2600多家，注册资本低于100万元，其中不少被打上“经营异常”“司法案件”“失信被执行人”“限制高消费”等标签。

例如，成立于2023年5月11日的人保汽车服务河北有限公司“撞脸”中国人保。2023年10月24日，中国人保官方微信公众号“人民保险”发布严正声明称，近期，中国人保发现有不法分子擅自在企业名称中使用“人保”字样，涉嫌侵权及不正当竞争。中国人保在声明中表示，人保汽车服务河北有限公司等5家公司与中国人保及下属公司无任何隶属或股权关系，也不存在任何投资、管理、合作、业务等关系，其一切行为与中国人保及下属公司无关。

2023年10月18日，该公司名称变更为河北板芙汽车服务有限公司。河北板芙汽车服务有限公司被立案信息达到48条，涉及司法案件信息达到204条，也被纳入失信被执行人的名单。

根据2024年一份民事判决书，河北板芙汽车服务有限公司不是商业保险性质的企业法人，无特许经营保险业务资质，其提供的“第三者责任统筹”，不是商业三者险，不能适用法律关于参照承保商业三者险保险公司主体身份，直接进入机动车交通事故责任纠纷中承担赔偿责任的规定。

多位消费者表示，统筹单的骗局一般在续保的时候出现。陕西西安的王女士向记者表示：“我的车险下个月22日到期，一个人加我说是平安银行的，给我按1900元续保，结果他还没出合同就让我付款。”王女士表示，后来跟汽车销售确认之后才发现对方不是正规保险公司。

根据中国消费者协会官网显示，2024年以来，“车辆统筹单”投诉激增，主要问题有冒充保险销售、售后理赔难、退保难。

“统筹单”非保险产品

据记者了解，所谓“统筹单”并非保险产品，属于“机动车辆安全统筹业务”，原本限于运输企业内部互助，每位成员缴纳一定费用，事故司机可从这笔费用中获取赔偿。

北京京师（成都）律师事务所律师刘诚冬表示，保单是依法设立的保险公司出具的正式保险合同，受保险法严格约束，其经营主体资质、产品设计、费率厘定及理赔服务等各环节，均在国家金融监督管理总局的严格监管框架下运作，确保消费者权益得到充分保障。

相比之下，刘诚冬介绍，统筹单并非保险合同，通常由汽车服务公司或运输企业等非保险机构出具。此类机构未取得保险业务经营许可，其经营活动完全游离于国家金融监管体系之外，既不受法律约束，也缺乏有效的偿付能力监管机制，消费者权益保障存在重大风险隐患。

深圳一名财险业内人士表示，部分不法中介打着商业保险旗号，推销“统筹险”的套路骗局。中介人员声称销售的是“太平洋保险”“平安保险”等保险公司的正规“车险”，实际是推销统筹服务。统筹服务价格通常比商业车险低30%至50%。而这些统筹公司使用跟保险公司相近的名称，以混淆视听。

记者还了解到，消费者购买“安全统筹名义的保险”存在理赔难度大、统筹公司跑路风险高、不受监管等多重风险。消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】的问题主要有以下三个：

一是虚假宣传冒充保险进行销售。业务员冒充知名保险公司工作人员，将“统筹单”包装成正规商业保险，消费者付款后才发现保单并非由正规保险公司出具。

二是售后理赔难。消费者反映“统筹单”公司客服电话无人接听，业务员失联；出险后不仅只能到指定修理厂，还面临赔付难等问题。

三是退保难。消费者发现问题后要求退款，却遭遇商家拖延或拒绝。即使合同未生效，消费者提出退款时仍被收取高额手续费。

如何识别“假车险”

记者调查发现，这些统筹单往往利用消费者“图便宜”“怕麻烦”的心理实施欺诈。保险到期前30天以上就能交费、保单无正规公司名称、员工不敢报工号、保费明显低于市场价的，可能是“统筹单”陷阱。

区分正规保单和“统筹单”的方式主要有四个：

一是看单证——正规保单带“险”字（如“保险金额”），统筹单写“服务金额”。

二是查术语——用“保额/保费”是正规，用“额度/费用”是假。

三是验支付——正规需签电子合同后对公转账，假保险直接扫码付给个人。

四是看险种——正规公司强制险与商业险同步投保，分开缴费的多为统筹。

近年来，安徽、海南、陕西、内蒙古、河北、广西、贵州等多地保险行业协会均发布了关于“车辆安全统筹”的风险提示。

早在2024年年底，中国保险行业协会发布提示，以“XX统筹”“XX互助”“XX联盟”为名与车主签订的安全统筹业务合同不是保险合同，相关权益无法得到保障。此类业务经营者不是持牌保险机构，相关业务缺乏严格的偿付能力、准备金、消费者保护等监管约束，很容易出现资金链断裂、“跑路”等现象。一旦发生交通事故，车主可能面临无法获得或无法足额获得赔偿的风险。

若不幸遭遇“统筹险”骗局，一位保险行业相关工作人员表示，消费者应立即采取“三步走”维权策略：首先，终止“问题保单”，及时通过正规渠道重新投保确保车辆保障不中断；其次，保存和固定微信聊天记录、转账凭证、合同文本等关键证据；最后，通过12378金融消费者投诉热线、12315平台等多渠道投诉举报。

刘诚冬提示，建议车主通过保险公司官网、官方App等正规渠道办理业务，切实守护自身合法权益。消费者遭遇拒赔后，可以进行民事诉讼，依据与统筹公司签订的合同，要求统筹公司承担违约责任，赔偿损失，也可以向市场监管部门投诉。

“哪种方式更有效需视具体情况，若有明显诈骗线索，报警可能更快速；市场监管投诉则可从行政监管角度施加压力，多管齐下往往效果更佳；若主要是合同纠纷，不构成犯罪行为，民事诉讼维护合法权益更加全面。”刘诚冬说。

统筹单乱象亟待整治

当前，统筹单乱象暴露出三大监管漏洞：一是经营主体准入门槛缺失；二是业务运营缺乏有效监督；三是违规成本过低。十多年前，国家提出发展交通安全统筹，本意是加强道路交通安全，提倡行业互助。然而十多年后，统筹单被一些企业用作非法获利的工具，这种业务游走在法律灰色地带，亟需监管部门整治。

刘诚冬表示，监管部门应尽快明确此类业务的监管主体和规则，填补监管空白，加强对经营主体的审批和日常监管，严厉打击违法违规行为。

行业自律同样至关重要。多家头部险企负责人向记者表示，保险公司应主动承担社会责任，配合监管部门建立行业“黑名单”共享机制，行业协会也应加大宣传，普及保险知识和风险防范技巧。

同时，保险公司也需积极维权。刘诚冬表示，统筹公司未经授权，使用其他保险公司名称或使用与保险公司近似、容易混淆的名称，让消费者误认为与其他保险公司存在关联，实际上也侵犯了其他保险公司的商标权。

此外，消费者自身也要增强风险意识。一位保险业专家提示，消费者购买车险时选择正规保险公司，仔细审查合同条款，不被低价等虚假宣传迷惑，切实保护自身合法权益。

作者：徐潇潇 周亮