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■本报记者 聂国春

　　6月13日，金融监管总局官网披露两则行政处罚信息，天安财险、天安人寿被吊销业务许可证，同时，多名相关责任人被处以禁业3年、5年、10年乃至终身的行政处罚。在此之前，金融监管总局一口气对易安财险、华夏久盈资管两家保险机构的38位相关责任人处以警告并罚款，同时对其中12位责任人分别处以禁业1年、5年、15年乃至终身的处罚。

　　从警告、罚款等常规手段到撤销任职、禁业乃至终身禁业等顶格处罚，近期披露的罚单创下了近年来保险行业最严厉处罚纪录。这些责任人到底触犯了什么法律红线？“红牌罚下”又能否遏制金融业的违规冲动？

多名高管被“红牌罚下”

　　罚单信息显示，此次处罚涉及原天安财险、天安人寿多名高管，相关责任人受到多重处罚。

　　根据罚单，天安财险郭予丰、赵兴桐等责任人员被处警告并罚款共计253万元，郭予丰、赵兴桐等责任人员被撤销任职资格。禁业方面，郭予丰等被终身禁止进入保险业；赵兴桐等被禁止进入保险业10年；李先旺、王霞被禁止进入保险业5年。

　　据了解，被终身禁业的高管中，郭予丰曾任天安财险董事长兼法定代表人，高焕利曾任天安财险总裁，奚星华曾任天安财险资管部总经理。

　　天安人寿也有王伟、吉喆、张璐3人被终身禁止进入保险业；陈玉龙被禁止进入保险业10年；1人被禁止进入保险业5年；4人被禁止进入保险业3年。其中，王伟曾任天安人寿董事会秘书，吉喆曾任董事，陈玉龙曾任总经理。

　　在此次处罚之前，金融监管总局6月6日还对易安财险、华夏久盈资管两家保险机构进行处罚。其中，被撤销任职资格的李军曾任易安财险董事长，被禁业5年的曹海菁曾任易安财险总经理，其余被罚责任人分别曾任易安财险合规、精算、财务等重要岗位负责人。华夏久盈方面，丁德胜、赵瑜纲等责任人员被终身禁止进入保险业，其余6人被禁止进入保险业15年、5年、1年不等。其中，丁德胜曾任华夏久盈资管董事长，赵瑜纲曾任华夏久盈资管总经理，其余被罚责任人分别曾任华夏久盈资管投资、董办、合规等重要岗位负责人。

　　北京大学应用经济学博士后朱俊生表示，这次集中处罚的确是近年来保险监管领域罕见的高强度执法行动，充分体现了监管部门“强监管、防风险”的导向。

缘何收到禁业罚单

　　保险代理人、险企员工因违法违规被警告、罚款较为常见，严重违法违规的话可能受到禁业处罚。记者注意到，在过往的罚单中，即便员工被处以禁业处罚，相关责任人也只是被警告罚款。那么，这些高管触犯了什么法律红线，才收到禁业罚单的呢？

　　根据行政处罚信息表，天安财险的违法违规行为主要有：公司治理报告与实际情况不符，部分拟任高级管理人员未经任职资格许可即履职，违规通过信托、存款、理财、股权基金投资向关联方输送利益，未按照规定使用经批准的保险条款、保险费率，向监管部门提供虚假报告、报表、文件和资料等。天安人寿则主要存在以下违法违规行为：公司治理报告不真实，董事尽职报告存在不实声明，薪酬管理报告不真实，高管在未取得任职资格的情况下履行职责，违规将投资资产用于担保或提供贷款，违规通过关联交易向实际控制人输送利益等。易安财险相关责任人的违法违规行为则包括违规资金运用损害公司利益、委托无保险中介资质机构从事保险销售活动、保险条款和保险费率违反规定、编制或者提供虚假的报告等。华夏久盈资管相关责任人的违法违规行为有：关联方报告中存在虚假记载和重大遗漏、协助其他机构违规大幅虚增偿付能力、违规运用资金造成重大损失等。

　　对外经贸大学保险学院教授王国军分析说，与一般员工欺骗投保人等违法违规行为不同，此次被罚的高管触碰的监管红线主要包括利益输送与关联交易违规，以及数据造假、向监管部门提供不实信息等。

倒逼行业合规经营

　　终身禁入，意味着从此再也无法踏入行业，这为行业人士敲响了警钟。记者统计发现，2025年一季度，共有20人被采取不同年限禁止进入保险业的监管措施，其中12人被罚终身禁止进入保险业。值得注意的是，越来越多对机构违规行为负责的管理人员被终身禁业。

　　北京京师律师事务所律师卢鼎亮在接受《中国消费者报》记者采访时表示，终身禁业罚单展现出监管部门对行业违法违规行为“零容忍”的坚决态度，标志着保险业监管已进入“严字当头、常态长效”阶段。

　　在卢鼎亮看来，管理人员的行为对公司的经营管理和风险状况有着重要影响。通过对高管人员的禁业处罚，能够精准打击行业“关键少数”的严重违法者，发挥强大的威慑效应，向全行业传递严监管的清晰信号。同时，可以督促行业高管加强险企合规建设，筑牢内部管理防线，实现合规运营。

　　事实上，禁业禁令这种问责到人的处罚方式正在成为监管部门完善监管链条的重要手段。6月6日，金融监管总局就《关于严重失信主体名单管理的暂行规定（征求意见稿）》向社会公开征求意见。征求意见稿提出，当事人违反法律法规，受到终身禁止从事银行业保险业工作处罚的，应当列入严重失信主体名单。

　　王国军认为，遏制金融违规冲动，需要监管部门完善处罚梯度与标准，构建“事前—事中—事后”监管链条，深化公司治理监管，未来需持续通过“机构+个人”双罚制筑牢风险防控堤坝。

　　“禁业处罚是最严厉的行政处罚之一，但其核心目标并非惩罚本身，而是通过威慑效应遏制违规冲动，推动行业从被动合规转向主动风控，从事后惩戒转向全链条防控。”卢鼎亮说，禁业处罚是外部压力，但行业长期稳定需依赖机构内生合规能力。监管部门可引导机构建立“合规积分制”“风险官派驻制”，并通过行业协会发布“合规最佳实践案例”，推动机构从“怕处罚”转向“要合规”。

　　卢鼎亮建议，未来应当打通行政、刑事、民事责任链条，禁业处罚与其他手段形成合力，对涉嫌犯罪的，应及时移送司法机关追究刑事责任；对造成消费者损失的，应支持受害者通过民事诉讼索赔。