中经记者 郭建杭 北京报道

随着多省农信联社改革落地，以省级统一法人农商行和省级农商联合银行为代表的省级新主体正加速推动农信系统数字化转型进程。

“在省联社改革落地后，信息科技建设工作仍是重要的工作内容。”中部省份某农商行人士告诉《中国经营报》记者，“各省联社主要承担信息科技的建设工作，负责省内农信系统的核心业务系统建设开发和维护，省内中小农商行、信用社基本是依托于省联社系统。”

科技建设步伐加快

6月初，四川农商联合银行发布“关于《金融科技创新应用声明书》的公告”指出，“基于人工智能技术的数字信贷服务”已于2025年4月15日完成辅导公示。该行发布的相关说明书内容显示，其基于人工智能技术的数字信贷服务将按照风险可控原则，合理确定用户范围和服务规模，预计该服务年平均服务用户约135万（户），年授信额约为1650亿元。

根据公告可知，目前该创新应用服务主要应用于四川农商联合银行手机银行，未来四川农商联合银行通过该创新应用服务，在信贷决策、数据应用、运营优化以及数据安全方面都可以有效地提升金融服务效率。

记者了解到，四川农商联合银行自挂牌成立以来，在信息科技建设方面投入力度较大。2024年年底四川农商联合银行就数据中台建设发布了7个项目招标公告，项目总预算金额达8475万元。

四川农商联合银行这一系列科技布局是省级农信机构改革深化的生动写照。随着省联社改革持续推进，省内农信系统科技建设步伐提速，由此释放出新一轮金融科技升级需求。

目前已有多家金融科技公司发布公告称，参与到省级农商行新一代核心业务系统项目建设中。例如神州信息近两年参与多家农信机构核心系统建设，如黑龙江农信等省级机构微服务平台建设、江苏农信会计核算平台建设以及多家省级农信机构的新一代核心系统建设工程等。

神州信息首席金融行业专家崔蕾告诉记者：“省联社改革对数字化转型的最大价值在于，通过理清治理架构实现省联社集中力量办大事的效果，有利于统一推动大型重点数字化项目开展，目前多地省联社都在推动新一代银行核心系统等关键基础IT项目建设。”

天维研究院方面对记者表示：“省联社通常统一推进IT系统、风控系统建设，技术水平和安全性普遍高于县域农商行的分散建设模式。同时，省联社多位于该省份的经济和政治文化中心，对人才与投资资金具有天然的虹吸效应。”

重塑农信

在省级农商行挂牌成立后加速推进信息系统迭代建设，对比此前省联社时期的信息科技建设将有哪些不同？

前述某农商行人士指出：“新一代核心系统建设将与此前有所不同。省联社时期的核心系统以服务农商行的清算、对账为主，对业务上的需求考虑较少。”

崔蕾认为：“部分省联社时期的科技建设主要是解决当时面临的技术或者业务问题，省级农商行的科技建设更加侧重未来的经营发展，并进行前瞻性系统建设；此外省级农商行更利于资源的统筹管理，有利于统一省内不同行社的科技水平。”

天维研究院方面指出，首先，在成本投入方面，农信系统普遍存在县域法人“小而散”、科技投入重复低效的问题。省级新主体通过集中化管理，可实现科技资源的跨区域整合，降低单一行社的IT成本；省级新主体还可通过发行专项债募集资金，定向投入科技领域。其次，省联社改革重构了科技治理机制。省级新主体普遍设立独立的信息科技管理部门，统一负责战略规划、人才建设与系统开发。部分省份也在探索设立金融科技子公司，以法人主体推动自主技术研发及与业务端的协同创新。这种治理结构上的优化，打破了以往“重业务轻科技”“技术附属化”等路径依赖，为实现科技赋能经营管理提供了体制支撑。最后，省级新主体具备将科技成果转化为标准化工具并向下输出的能力，加快基层数字转型进度。

未来省级农商行在信息科技建设方面要如何发力？崔蕾认为：“一是加快推动基础架构转型，如集中式架构向分布式架构转型、私有云平台建设等；二是加大数据类、风控类项目建设；三是部分技术能力较强的机构启动大模型在金融场景的应用。”

省级农商行在信息科技建设方面目前还面临哪些挑战？崔蕾指出，如何将“三农”服务、地区经济优势与技术进步三者结合起来，更好地发挥农信系统传统优势，实现合理的投入产出比是最大的挑战；而且，农信系统与大型银行的科技水平仍存在一定差距，难以直接照搬大型银行的科技建设路径，需要探索一条符合农信系统自身需要的技术发展路径；此外，农信系统目前还面临高端技术人才、复合型业技融合人才的缺失。

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：翟军）