转自：北京商报

台风“蝴蝶”于6月13日登陆海南东方市，成为2025年1号台风。从生成时间来看，这场风暴虽较往年“姗姗来迟”，但破坏力不容小觑。海南、广东、广西遭遇强风暴雨，局部地区出现山体滑坡、泥石流等次生灾害。

6月15日，北京商报记者了解到，面对严峻考验，广东、海南、广西三地保险业迅速启动应急预案，以科技赋能风险减量、开通理赔绿色通道，为受灾群众和企业撑起“保护伞”。

技术赋能灾前“防御”

面对来势汹汹的台风“蝴蝶”，包括人保财险、平安产险、太保产险、瑞众保险、东海保险、北部湾保险、幸福人寿、长城人寿在内的多家保险公司分支机构迅速响应，在启动理赔应急处理预案的同时，也开通了理赔绿色通道。

AI、无人机、物联网等技术广泛应用，提升风险识别与减损效率；从单一赔付转向“保险+服务”，如协助抢收、提供防灾物资；通过数据共享、联合巡查，构建新型防灾机制……当前，保险业采取多重举措“主动防御”自然灾害成为一大趋势。

6月11日，湛江保险业启动大灾互认应急响应机制，协同做好辖内易涝点的预警防御工作。比如，太保产险湛江中心支公司依托“太・AI”风险预警平台与GIS地理信息系统，精准锁定高风险区域，并通过短信、微信、电话及专员上门等方式，向全市承保客户推送预警信息与防灾提示，指导客户做好车辆行驶防护和车辆停放避险、知晓易涝路段地图、抢收作物、加固设施、疏通沟渠。

在海南省，平安产险海南分公司依托平安鹰眼系统、理赔中台等科技手段，精准锁定高风险客户及区域。截至6月12日18时，对承保的主要企业、重大工程、重点项目等进行现场风险勘查。

科技赋能下，保险业正从传统的“灾后补偿”转向“灾前预防”，构建起“预警—响应—减损”的全链条防护体系。在首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中看来，科技赋能使得保险公司能够更准确地进行风险识别和风险预警，为防灾减损赢得了黄金时间窗口。其次，科技赋能使得保险公司能够准确地预测风险灾害事故发生的区域及其变化及发展路径，有利于更加高效地进行防灾减损的资源配置，提高风险减量管理的效率。再次，正是有了科技赋能，才使得保险业进行全周期风险管理成为可能，实现“保防救赔”一体化发展。

未来，随着科技手段迭代与机制创新，保险业有望在防灾减灾领域发挥更大价值。李文中表示，保险公司要进行高效的自然灾害风险防范工作，离不开借助科技手段，实现保险信息、地理信息、自然气候信息、灾害历史信息等多源数据的融合应用，破解信息孤岛对风险防范的制约。也需要构建政企协同防灾生态，实现合力减灾。需要关注的是，单一保险公司的能力有限，需深度融入国家灾害防治体系，同政府合作深度参与社会治理，拓展保险价值链条的深度与广度。

跑出理赔“加速度”

对于大众而言，投保的保险能否获得赔偿备受关注。北京商报记者了解到，在此次台风灾害中，“风还没停，赔款就到了！”的情况并不少见，并且，在绿色理赔通道中，保险公司正跑出“加速度”。

在台风“蝴蝶”逼近粤西海岸线的紧急时刻，人保财险湛江市分公司启动快速预赔机制，于台风登陆前向养殖户支付现代化海洋牧场养殖综合保险赔款143万元。

受台风“蝴蝶”影响，海南省乐东黎族自治县部分芒果园受损严重，6月14日下午，太保产险海南分公司第一时间奔赴受灾地点，经理赔人员现场严谨核查，确认其芒果受损面积达 8.84亩，可获赔偿金额2.42万元。

对于财产保险类而言，车险、农险、火灾及其他灾害保险（包括企财险和家财险）的综合险、货物运输保险、工程保险通常都承保台风给被保险人所造成的损失。据了解，部分保险在条款中会将“不可抗力”或台风列为除外责任。李文中提示称，火灾及其他灾害事故保险的基本险，一般不对台风进行保障；农业保险中的特定风险保险主要看保险合同约定的保险责任是否包含台风。

在人身保险层面，人寿保险和人身意外伤害保险通常对被保险人因台风死亡或者伤残承担保险赔付责任。李文中表示，根据《中华人民共和国保险法》的规定，被保险人或者受益人通常需要在灾害事故发生之后及时向保险人报案。

对于大众来说，投保了相关保险后，及时报案不可或缺。李文中表示，及时报案主要是为了让保险人能够及时对保险事故与台风灾害之间是否存在因果关系以及灾害事故造成被保险人的损失程度进行评估以确定保险人的保险赔付责任。如果报案不及时，造成无法判定保险事故与台风灾害之间的因果关系或者台风所造成的损失程度，那么保险人对不能确定的部分可以不承担保险责任。被保险人或者受益人应当配合保险人进行现场查勘并提供必要的索赔资料。

“当然，对于农业保险中承保台风的指数类保险产品，被保险人不需要及时报案，保险人根据投资信息就能够判定是否需要承担保险赔偿责任以及赔偿责任的大小。”李文中补充表示。

北京商报记者 胡永新