6月10日，中国支付清算协会（以下简称“协会”）正式对外发布《收单外包服务机构备案管理规范》（以下简称《备案规范》）和《收单外包服务评价管理规范》（以下简称《评价规范》），两项规范自发布之日起施行。

从备案机构数据来看，截至6月11日，已有超3.5万家收单外包机构完成备案，涉及聚合支付机构超740家。受访者普遍认为，上述两项规范的发布将加快推动收单外包服务自律管理，促进收单外包服务规范健康发展。

明确黑名单管理标准

据了解，两项规范作为《收单外包服务自律管理办法》（以下简称《办法》）配套自律规范，进一步明确了外包机构备案、信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价的具体内容、行业标准与操作流程，确保《办法》可落地、可操作、可实施，推动收单外包服务市场规范健康发展。

《备案规范》共八章，三十四条。包括总则、备案申请、备案信息审核与公示、备案信息管理、取消备案、异议处理、纪律与约束等内容。一是阐明了制定目的、依据、适用范围、展业前提与备案原则；二是明确了外包机构备案条件、备案信息及证明材料，备案信息审核内容、标准、时限、公示信息，以及不予备案、拒绝备案的情形；三是规定了已备案机构信息变更，合作信息、业务数据与评价信息报送要求等；四是明确了持牌机构、外包机构违规情形及相应管理措施与自律惩戒措施，强调了数据安全、保密管理要求和工作纪律。

《评价规范》共六章，三十九条。包括总则、外包机构信息登记、外包机构风险信息管理、收单外包服务评价、纪律与约束等内容。一是规定了自律规范的制定依据、适用对象、信息登记与风险信息共享、自律评价的要求以及遵循原则；二是规定了持牌机构登记外包机构基本信息、合作信息等方面要求；三是规定了持牌机构报送外包机构风险信息的管理要求，明确了外包机构风险类型、等级、信息共享及黑名单管理标准；四是规定了自律评价规则、标准、基本流程以及结果运用等管理要求；五是明确了持牌机构、外包机构违反信息登记、风险报送和评价工作的惩戒措施。

南开大学金融学教授田利辉对记者表示，《备案规范》和《评价规范》有全流程闭环监管、风险管理标准量化和行业规范升级三大亮点。上述规范形成备案、评价、退出机制，明确外包机构从备案申请、信息动态管理到取消备案的全周期规则，细化不予备案及取消备案的情形。两项规范将《办法》落地实操化，解决此前自律规则执行模糊问题，通过备案淘汰机制和动态评价体系，倒逼外包市场从“规模扩张”转向“合规能力竞争”，预计行业集中度将进一步提升。

加强全链条全流程管理

2017年以来，在监管部门指导下，协会组织会员单位建立完善自律制度，构建行业信息基础数据库，发挥信息登记、自律评级等行业自律机制作用，在提高外包服务市场透明度、公平性，规范收单外包服务展业行为，维护收单市场秩序方面发挥了积极作用。

值得机构端关注的是，《评价规范》对持牌机构登记合作外包机构的信息提出了要求。一是要求持牌机构登记外包机构基本信息，全面了解外包业务实际展业情况。持牌机构登记合作外包机构信息，可全面掌握外包机构的业务范围及合作状况等。二是要求持牌机构及时登记并更新外包机构的基础信息，切实维护支付市场秩序。三是登记高级管理人员信息，构建从业人员信用档案，了解外包机构公司治理和经营管理情况，强化对重大决策责任主体的追溯能力。

据了解，下一步，协会将严格落实《备案规范》和《评价规范》有关规定，加强收单外包服务事前事中事后、全链条全流程管理，规范收单外包服务机构展业行为，维护公平有序的收单外包服务市场秩序，促进收单市场健康发展。

中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对记者表示：“综合来看，《备案规范》意在通过规范备案管理，全面掌握支付外包服务市场状况，确保外包服务合规有序开展，并强化信息报送。而《评价规范》对评分标准进行了优化调整，评分分布更加科学合理。未来评价结果会是衡量外包机构的重要参考。同时明确持牌机构、外包机构违反信息登记、风险报送和评价工作的惩戒措施需机构端重点关注。未来协会对于收单领域的规范持续增强，这有利于收单外包市场健康发展，更有助于提升支付服务水平和效率，防范收单业务风险，保障消费者权益。”

编辑：刘润榕