施罗德投资：“管理财富以捕捉增长”对退休财务保障至关重要
近日，施罗德投资香港退休业务总监刘以浩发文称，随着人们迈进退休生活，他们的关注点通常主要围绕着创造被动收入及保障资金。虽然这些优先事项无疑很重要，但它们并不尽能描绘退休财务保障的全貌。在人生旅程的这一部分，“管理财富以捕捉增长”的概念往往被忽视，但它对于解决港人对退休财务保障的最大担忧至关重要。
根据最新的施罗德投资香港退休调查，最受关注的退休议题包括：医疗费用高于预期(76%)、通胀降低资产价值(73%)，以及寿命长于预期因此太早花光退休储蓄(67%)。
施罗德投资表示，由于医疗保健、科技及社会的进步，全球和香港的预期寿命继续延长，“长寿风险”(即是在有生之年耗尽积蓄的风险)是一个真正切实的状况。这趋势显示大众需要为更长的退休生活做好准备，而平均可能长达22年。此外，香港长者预期护理费用的升幅使财务规划变得更加复杂。同时，全球及香港的通胀率也呈上升趋势，对退休人士的财务计划带来额外的压力。
确保资金增值维持财富
施罗德投资认为，保持投资，以捕捉潜在资本增长而不是让财富于银行存款一直停滞在固定数字，这对于对抗“长寿风险”和管理上涨的生活开支至关重要，尤其是在考虑到医疗保健费用的情况下。将部分财富投入流动资产类别也很重要，因为可以随时出售或转换这些资产，为意外的医疗费用或其他紧急情况提供应急钱。
由于没有一个单一市场或资产类别会持续跑赢大市，因此投资于各种资产类别(如股票、债券及另类投资)和不同的地区，可以在分散风险的同时捕捉潜在资金增长。采用灵活的资产配置方法且风险相对较低的投资产品可以有效支持这种投资策略。
施罗德投资指，总结来说，在管理退休财富时，应考虑以下因素：在退休后应持续实现资金增值，以长远维持财富；投资可以提供固定收入来源，以支持日常开支；选择波动性适中的投资，保持安心；确保有一定的流动资金，以应对突发的医疗或应急钱需求。