转自：中国银行保险报网

□本报记者 仇兆燕

在平均海拔超3000米的青藏高原，一场关于金融监管能力的“成长实验”正在上演。青海金融监管局党委将数字化转型列为重点工作，通过3年系统性推进，逐步建立起符合区域实际的智能监管体系。数字监管正成为高原金融治理的重要支撑。

从零基础到规范化体系构建

“科技赋能监管是新时代的必答题”，这句话是青海金融监管局数字化转型的冲锋号。面对西部人才短缺、机构分散、数据基础薄弱等现实困境，近年来该局党委始终把数字化智能化转型作为突破困境的重要方向，开启了这场充满高原特色的成长之旅。

破冰始于顶层设计的重构。青海金融监管局首先建立起“1+1+N”作战体系：由“一把手”亲自挂帅的领导小组掌舵定向，党委委员分片督导机制，党员领导干部带头参与智能检查工作，EAST智能监管实验室牵头抓总，23个基层工作小组穿透执行。印发《智能检查三年行动规划》等多项制度，建立季度通报、半年评估机制，推动法人机构数据治理成熟度评估优良率大幅度提升，有效激发金融机构内生动力。

随着金融机构的数据治理体系逐步健全，成熟的数据治理模式和框架也越来越管用。

“数据模型让监管有了火眼金睛。”青海金融监管局银行检查处干部对2023年某理财纠纷处置记忆犹新。面对突发投诉，监管人员运用“手机银行归属地+资金异常流水”双模型交叉验证，24小时内基本摸清了理财业务的资金链路，并锁定涉案人员。相比传统21天的自查周期，实现了闪电式处置。

数据治理淬炼监管根基

冰川融水需要穿透岩层才能滋养绿洲。青海金融监管局的数字化转型同样经历着数据治理的淬炼。

该局党委决定，以监管治理与机构自治相结合，建设高标准数据规范、持续提升EAST数据质量，下大力气治理好EAST数据。重点推动地方中小银行加强数据治理，切实提高监管数据质量。面对村镇银行报送不全、中小机构数据质量薄弱等痛点，一场覆盖36家法人银行的“数据会战”在高原打响。通过专项辅导、标准化模板等措施，3年累计整改银行机构问题223万条，保险和非银机构数据问题136.7万条。

“现在没有EAST线索分析不得入场检查，我们是向着数据要问题，带着问题进现场”，青海金融监管局深化的不仅是EAST的应用，更是数据思维和技术有效融入现场检查方法和流程。青海金融监管局深度探索建立查前分析、查中协同、查后监测应用机制，探索对政策落实、风险专题、违规行为开展常态化监测，提升完善智能检查线上分析、调查取证、后续处置等整体检查链条效率。数据质量的蝶变直接催生监管效能跃升。

通过数据治理的“小切口”，提升对违规问题的批量化、可穿透查处能力，2023年现场检查EAST使用率达100%，发现问题占比提升18.48%，非银机构疑点核实率突破60%。工作量减少1195人×天的背后，是智能监管意识、文化和队伍的重塑，是数据治理从“手工淘金”到“智能炼金”的成长跨越。

人才梯队浇灌“数字之花”

“在高原搞智能监管，人才厚度决定监管高度。”青海金融监管局党委书记、局长景晋生常说的这句话，化作“人才高地”建设的生动实践。智能监管实验室化身“人才特区”，构建起“培训—实战—竞赛—选优—推广—实战”的培养闭环，一方面，推动智能检查实现经验累积、智慧加总，另一方面切实发扬劳动精神、工匠精神，大力表彰智能检查人才，评选“明日之星”，让监管新苗在高原拔节生长。

开放式培训打破时空壁垒。青海金融监管局组织录制发布“铸剑”系列教学视频，累计播放1500小时，覆盖1200余人次，大大降低学习难度，将线上学习打造成为“云苗圃”。

实战化练兵锻造真本领。300多名县域监管人员以“上机分析+现场验证”的方式，完成3000小时上机操作，40余类业务模型应用实现“零卡顿”。

劳动竞赛变身“数字阅兵”，近两年的EAST应用劳动竞赛现场中，多个EAST应用与监管实践经验有机结合的优秀案例脱颖而出。

这场人才成长的“光合作用”结出硕果：10人入选智能检查专家库，42名“数据小白”成长为建模熟手，4个竞赛模型转化为常态化工具。

当首批赴金融监管总局学习的干部带着非法集资监测预警模型归来，及时化解的重大风险印证着高原上的“数字之花”已然绽放，释放出独特芬芳。

智能监管释放乘数效应

如今，在穿透式监管中，EAST就像传说中的“千里眼”和“顺风耳”，让金融监管如虎添翼。

在普惠金融战场，“小微企业融资协调模型”向金融机构精准推送优质无贷户，促成小微企业贷款7.37亿元，特色产业占比超六成；在风险防控前线，“资金追踪图谱”快速穿透贷款流向，精准锁定盐湖产业超采风险；在穿透式监管领域，当某非银机构信用贷款劣变风险暴露时，运用“企业—关联方—资金流”穿透模型提前锁定风险资产，并通过窗口指导完成9亿元贷款清收，剩余风险实现存单质押“软着陆”。

数字见证成长：检查效率提升一倍，协查周期压缩至1天，风险贷款清收率提升57%。从行业风险及时预警到理财销售乱象整治，数据力量正在突破地域限制。

站在“智慧监管”的新起点，青海金融监管局正谋划着更宏伟的成长蓝图：深化“人工智能+”监管融合，拓展智能工具应用场景，打造具有高原特色的监管模型库……那些曾经遥不可及的数字化梦想，正在成长为触手可及的现实。

从三江源头到柴达木盆地，青海金融监管的智慧监管成长故事仍在续写。