华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 北京报道

今年“618”促销正在拉开大幕。

记者梳理各大平台发现，与往年相比，今年618有很多新变化，分期免息、立减、国补、消费券成为促消费的抓手，尤其是分期免息颇受年轻人青睐。“分期免息我必选，要利息就直接全款。”来自北京的90后女生小梅对《华夏时报》记者称。

5月29日，北京市社科院副研究员王鹏对《华夏时报》记者表示，在经济复苏背景下，消费者更倾向于购买高性价比实用商品，但大额消费存在压力。分期免息可降低消费者一次性支付压力，让原本犹豫的消费者果断下单，撬动消费潜力。

分期免息受欢迎

今年6月3日至18日，海尔消费金融上线了“618狂欢‘惠’不可挡”活动，受邀用户可赢取7天免息券、首期95折利息减免等。其智家分期服务“0首付、0利息、0手续费”，最高可享12期免息分期，覆盖了冰箱、洗衣机、空调、热水器等家电品类，降低了消费者购置新家电的资金门槛。

平安消费金融则针对短期用款需求推出“14天免息”“30天优惠定价”等政策，针对长期用款需求推出“中长期优惠券”等优惠。

乐信分期乐商城在5月20日上午10点启动了“618嗨购季”超级大促活动。活动持续32天，分期乐商城官方立减到手低至五折、680元券包天天抢、618全程价保，通过“工厂店”和“甄品惠”分期零售模式，分期乐商城让利年轻用户。

618期间，奇富借条也推出提振消费优惠活动，用户申请贷款时，可享受最高达五折的利率优惠，单笔借款最高立减7500元。针对家电、汽车、旅游等大宗消费场景，平台每日发放满减优惠券，预计惠及超百万消费者。

作为消费金融的重要组成，信用卡在大促期间采取分期免息、积分激励等举措，提升消费者支付意愿。如招商银行App显示，多个新款手机可享受分期免息，以及满5999减130等活动；宁波银行App显示多款3C数码产品可享3期、6期、12期、24期等分期免息；广发银行的商城显示多款产品可享受“0分期利息，最高支持12期、24期分期”，并联合电商平台推出支付立减、积分抵扣等活动。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，消费金融发挥着促消费的重要作用，分期免息就是有效工具之一。既平滑地满足消费者的需求，又能高效助力商家提振销售，还能叠加放大国家补贴的效果，有效释放消费潜力的同时实现多赢。

《分期消费习惯调研》显示，85%的消费者在有能力付全款的情况下，只要商品支持分期免息，就会优先使用分期免息付款。

在淘宝天猫平台，手机、电脑、数码、家电、珠宝首饰等数万款热销商品，都为消费者提供了花呗分期12期免息。来自花呗分期的数据显示，618首轮销售期间，淘宝天猫平台的分期免息订单数，较去年同期增长了70%。

有00后消费者称，相比使用储蓄，保证自身现金流才让人有“安全感”，用分期不是缺钱，而是怕突然缺钱。

对部分消费者来说，分期免息不是“没钱才用”，而是“有钱但不想一次性花”。

“如果免息，相当于银行0成本借钱给你，而你的钱还在理财、存款里放着，年化再低也是赚的。”来自北京的消费者对记者表示。

另有消费者称，分期使得当月的花费并不是很高，平摊到其他月份，压力也小点，但也不能“超前消费”，省得“追着账单跑”。

有消费者给记者算了笔账，2万元的消费用12期分期免息付款，如果把这些钱放到余额宝或者零钱通，按照年化1.2%计算，能有240元左右的收益，相当于银行“贴钱”让你赚。

银行真的亏了吗

分期免息是金融机构增加消费者黏性的重要手段。对银行来说，分期用户更倾向于持续使用该银行信用卡，形成固定的消费习惯，银行可借此优化用户画像，从而实现精准营销。且这类消费者通常具有一定的消费需求，为银行消费贷、理财等产品提供了用户来源。

王鹏认为，银行提供分期免息服务是综合考虑多方面因素的业务决策。虽然免息可能减少利息收入，但能吸引更多客户使用分期业务，增加客户黏性和业务量。同时金融机构通过与电商平台合作，可拓展业务渠道，获取更多客户资源，带来其他业务收入。

不过，免息不是免费，也有部分银行会收取手续费，或提前还款需支付剩余手续费，相当于换种方式锁定利润，实际利率可能会上升。

记者以消费者身份拨打某股份行客服电话，人工客服表示，在显示有利息的情况下，若提前还款会收取未扣本金的3%作为违约金，具体要依据免息分期的订单情况来确定。

有银行分期业务订单信息显示，近似折算年化利率（单利）是0%。分期提前清偿违约金（如有）按协议约定的标准收取，协议末附还款计划供参考，实际以成功批核后的订单查询、还款计划、每期账单展示的信息为准。

王鹏还指出，银行在开展分期业务时，会对客户进行风险评估，确保风险可控。通过合理的风险定价和风险控制措施，银行能够在提供免息服务的同时，保障自身的资产质量和盈利能力。

责任编辑：冯樱子 主编：张志伟