“车险一进续保期，我的电话都要被打爆了。”最近，各路车险销售轮番电话“轰炸”，让市民张女士不堪其扰。一年一度的续险，对车主来说是件大事，但要弄明白怎么续，可不是件容易事。记者调查发现，当前车险销售还存在着电话骚扰屡禁不止、各种渠道价格差异大、部分险种捆绑销售、统筹服务冒充车险低价揽客等众多乱象。

　　扰

　　一天16通电话都说最便宜

　　“最近每天都能接到车险推销电话，尤其是续保期第一天，一上午我接了七八个不同销售的电话，真的很烦！”张女士说，虽然这些车险销售不同，但说的话都差不多，“每个销售都称首日续保优惠力度大，自家价格最为优惠，请求加微信发送报价单。”

　　刚开始，张女士还耐着性子加了多位销售的微信，后来打来电话的销售太多，她只能改为让销售人员通过电话或短信报价。但有的销售短信报价后，又反复打电话询问张女士是否购买车险，令人不胜其扰。“我看了一下通话记录，续保第一天，我接到了16通保险推销电话。”张女士无奈地说。

　　除了被电话“轰炸”，一到续保期就要频繁、多次添加保险销售的微信也让消费者感到厌烦。“车险销售一打电话就要求加微信，说是这样报价和联系会方便点，所以我一般就同意了。”刘女士最近梳理了一下自己的微信好友，发现这两年不知不觉加了20多个保险销售的微信。“好多销售当年报价过一次后，第二年就没再联系，又换了一茬新销售，还得重新加微信。”

　　不仅如此，刘女士还发现，自己手机里的不少销售人员属于同一个保险品牌，比如自称平安车险业务员的有六位、自称太平洋车险业务员的有五位，而这也导致刘女士要查半天聊天记录，才知道自己最终是通过哪位销售购买了车险。

　　■探因

　　泄露个人信息者难确定难治理

　　早在2010年，原中国保监会就出台了相关规定，要求保险公司加强呼出管理，杜绝扰民，并可以对违反规定的公司予以处罚。比如，用户明确拒绝后，一年内不得再次呼出等。不过，这些规定并未得到很好的落实。

　　业内人士透露，当前骚扰电话屡禁不止，主要治理难点在于个人信息泄露的来源难以确定，针对第三方营销公司业务人员故意或过失泄露客户信息的情况仍存在监管难题。有商家表示，可以利用爬虫技术在全网采集一手话单，帮客户截取指定车险App和小程序的活跃用户电话号码，并以打包价对外出售。

　　乱

　　同种保险组合价差近千元

　　张女士接到的16通电话都说自己的报价最便宜，到底选择哪一家令人犯难。记者调查发现，车险销售市场的报价差异较大，消费者常常要自行“货比三家”。

　　“最夸张的情况，各种返现、优惠卡、加油卡等折合下来，同品牌同样的保险组合，贵的报价8000多元，便宜的7000多元，价差近千元，我每年都要加一堆销售的微信进行对比。”车主陈女士盼着车险定价能够更透明，省去比价的麻烦。

　　还有的车主遇到了变相捆绑销售的情况。“今年给我打电话的五六个车险销售，都要求我同时购买驾乘险。”王女士告诉记者，由于自己和家人都购买了意外险，所以只想买车损险、第三者责任险，但有的销售称取消驾乘险不能享受优惠；还有的销售表示，取消驾乘险就无法购买保险。最终，王女士还是买了驾乘险。

　　车主夏女士的情况也类似。她在一家4S店续保时，销售没有征询她的意见就报了全险价格。她看了报价后表示不需要车损险和驾乘险，对方的服务态度立即冷了下来。直至临近续保日期，夏女士主动联系对方，才拿到了新报价，更新后的三者险贵了一百多元，对方表示“不上商业险就没有折扣”。

　　■追问

　　同一辆车车险报价为何差异大？

　　业内人士介绍，报价渠道不同，像网销、电销、互联网第三方平台等，因成本有别，价格会不同。但更深层的原因是，保险行业同质化严重，尽管法规明令禁止，仍有机构或者个人通过购物卡、加油卡、现金抵扣等隐性方式，变相降价揽客。

　　竞争虽然拉低了售价，但消费者也并非完全获益。车主赵女士就有过一次不愉快的经历，她之前选了一个报价最低的业务员办理了续保，但续保后明显感觉售后服务降级了，“想让业务员传一下电子保单，咨询一些具体理赔事项，对方回复都不及时。”

　　还有的消费者低价买到的是联合车险。“销售跟我说是平安车险，我看比其他的报价便宜800多元就买了，签单的时候没太注意，结果接到短信提示后才发现是众安平安联合车险。”虽然销售再三保证车险理赔完全由平安负责，众安只是负责销售渠道，但车主崔先生还是心里没底，“就怕真出了大事故，会出现几方扯皮的情况。”

　　假

　　名为车险实为统筹出事没法赔

　　调查中，有消费者向记者反映了车险销售中的虚假宣传问题。

　　去年，何先生的新能源汽车该续保了，但几个保险销售的报价都在四五千元。此时，一位销售添加了何先生的微信，交强险、商业险组合报价仅2000余元，这样的低价让他非常心动。

　　“我当时也有点担心，问销售为什么这么便宜，对方解释他们是专门做新能源商业险的，而且打出了平安车险的名头，说商业险也是通过平安理赔，只是销售渠道不同。”听销售这么说，何先生放下心付了钱。

　　然而在发生一起事故需要理赔时，何先生联系平安车险，却得知自己购买的并不是车险，而是统筹服务，商业险与平安毫无关系。等何先生再找之前的销售业务员，发现已被对方拉黑。此时，何先生才发现自己被骗了，“贪小便宜吃了大亏”。

　　何先生的遭遇并非个例。有的消费者被统筹服务的低价吸引，付款后又后悔了，想要退款，统筹服务公司却推三阻四，迟迟不退。还有的消费者反映，统筹服务在面临理赔需求时，有的是要求不能在4S店修理，只能去指定的维修厂修车,否则将不予理赔。

　　■答疑

　　何为车辆统筹？出事谁来赔？

　　记者获悉，车辆统筹是一种运输行业内部的行业互助行为，通过向车主集资，由车主缴纳相应统筹费用，形成统筹资金为参与统筹的机动车提供保障，在出现交通事故后，提供互助补偿。

　　车辆统筹的出现最初是为了缓解大货车等营运车辆投保难的问题。近年来，部分企业将目光投向了网约车、私家车等车主。一些业务员会将车辆统筹包装后打着正规保险的旗号推销，并隐藏车辆统筹与车险的区别。

　　记者咨询某车辆统筹公司获悉，一般赔付的内容类似车险，包括针对车损、第三者等方面的保障，具体保障内容由双方合同约定。相比一般车险的全额赔付，统筹可能会设定一定比例的赔付，如车主为主要责任时赔付比例为70%。

　　河南泽槿律师事务所主任付建表示，车辆统筹非保险业务，不受《保险法》保护，实际保障远不如正规车险，消费者难以获得公平的交易条件，遇事故无法依该法获得保障。而且统筹公司资产透明度、资金流向均无法受到监管，资金实力弱，赔付能力低于保险公司，面对大额理赔可能无力承担，车主需自行承担损失。

　　建议

　　靠服务赢得顾客 监管类保险业务

　　国家金融监管总局此前发布的《关于加强车险费用管理的通知》要求，严格禁止中介渠道通过返现、赠送等方式承诺保险合同外的利益，并建立了“查处、通报、挂钩”三项机制打击违规行为。业内呼吁，保险行业应加强自律，严格遵守监管规定。

　　上海市消保委建议，保险公司应以降费替代返利，深化“帮办服务”，提升保险服务的质量和透明度，例如通过优化理赔流程、提供个性化的增值服务（如道路救援、安全检测等），让消费者真正感受到保险的价值。

　　至于统筹服务乱象，源于规范细则的空白和缺失。业内专家建议，完善保险法及相关法律法规，将类保险业务纳入监管体系，以防止非持牌机构变相经营保险业务，并建立跨部门联合监管体系，对此类业务设定明确、严格的监管措施。

　　本报记者 赵语涵 潘福达