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中国银行保险报网讯【记者 英草卓玛】

记者5月9日从临沧金融监管分局了解到，临沧金融监管分局深入贯彻金融监管总局“保量、提质、稳价、优结构”的总体部署，引导各县域支局做深做实小微企业融资协调工作机制，以“1234军令状”主动履职，持续强化央地协同发力，以四个加力压实工作专班和银行主体责任推动“千企万户大走访”工作再上新台阶。

数据显示，截至4月末，云南省临沧市已完成9.72万户小微企业走访对接工作，走访覆盖面从年初2.59%提升至33.10%、高于全省平均值13.4个百分点，“推荐清单”融资落地率提升至79.61%。一季度，辖内普惠型小微企业贷款占各项贷款比重达20.91%，高于全省平均值9.97个百分点。

加力强化机制建设，推动政策红利直达基层

发挥“四级垂管”改革优势，以网格化分工助力县区专班高效运转。记者了解到，该分局印发推动小微企业四级联动融资协调机制落地实施细则，指导7家支局派专人深度参与地方政府主导的小微企业融资协调工作，确保县域专班工作节奏和重点与上级同频同向。印发压实城区银行网点主体责任助力临翔区经济高质量转型发展实施方案指定监管科室负责督促城区银行网点落实“两项机制”责任，确保专班各项阶段性工作100%传达部署到一线网点。

强化央地协同发力，推动“千企万户大走访”精准触及客户。联合发改部门印发关于建立支持小微企业融资协调工作机制的通知，联动退役军人事务所、商务局、临沧高新技术产业开发区开展“走访军创市场主体 促进银企融资对接”活动、“金融支持外贸”专项行动、“小微企业融资协调工作机制进园区”集中走访等，现阶段已完成临沧高新技术产业开发区企业和外贸企业全走访工作。

创新强监管严监管措施，确保机构考核导向始终与监管要求保持高度一致。印发分局现场检查“灰白名单”库管理办法（试行）的通知，依托融资信用服务平台对各县区、各银行机构服务小微企业走访量、融资落地率等关键指标进行实时监测与反馈，目前已将率先完成存量贷款客户全走访工作的银行机构纳入“白名单”，后续还将给予涉嫌违规线索优先监审联动试点权等更多的正向激励措施。

加力提升“两张清单”前置审核质量

记者了解到，为实现走访量和融资落地率“双增”，临沧金融监管分局对接市场监管部门获取全市29.39万户经营主体走访必需基础信息后，由该分局智能实验室引入监管分析工具和外部数据源筛查经营情况、企业信用状况和涉诉情况等数据要素研判，有效补充“推荐清单”五项贷款基本条件，并因地制宜积极探索审核成果运用新路径。

一是探索“分级分类走访”试点，推动县域“千企万户大走访”走访量快增。基于经营主体基本信息对全市经营主体按3类清单进行细化，如指导永德县工作专班按照《未满一年企业关注培育台账清单》《3个月内续贷到期提示台账清单》和《首贷推荐台账清单》以各银行网点属地就近辐射服务为主，推动永德县走访经营主体量增加。

二是探索“审核推荐帮扶”试点，推动经济活跃县域融资落地率稳增。紧盯基层走访申报、工作专班审核推荐环节，与云县金融监管支局建立企业质量审核帮扶机制，在企业进入“两张清单”前通过监管分析工具将存在信用状况不佳、涉诉金额较大等问题的84户企业从推荐清单中剔除，以高质量“推荐清单”推动云县融资落地率达80.31%。

加力提倡“三大无感修复”服务

以差异化信贷产品提供“交叉修复”服务。梳理首次推送但未获得信贷企业形成“未获得融资企业清单”，指定具备差异化产品优势的银行主动参与信贷支持服务，帮助167户曾进入“推荐清单”（但暂未获得贷款支持的）经营主体最终获得5422.3万元信贷支持。如中国农业银行耿马傣族佤族自治县支行引入政府性担保公司增信，成功为一家已在意向性合作银行有存量贷款且缺乏抵押物的企业新发放贷款200万元。

用数智监管工具提供“精准增信修复”服务。针对已审批推送但未获得银行融资客户，通过监管分析工具标识出其关联企业信用状况、知识产权情况等信息，鼓励银行保险产品联动、开展动产和权利质押增信等多渠道支持企业发展。如云县农村商业银行通过企业标识信息引入实际控制公司“应收账款质押+保证”，帮助一家无抵押物且关联企业涉诉而被拒信企业获得500万元贷款支持。

探索在风险可控前提下开展“信用微瑕修复”服务。指导银行在风险可控的前提下探索信用微瑕企业金融需求“无感”修复，积极探索支持暂时陷入困境企业的融资纾困措施。如临翔农村商业银行引入公司股东连带保证，在审慎评估后成功为一家因实际控制人征信存在逾期记录而拒信企业获得300万元固定资产贷款。

加力兑付“四项惠企实策”

深入运用云南融信服平台实现融资快速撮合。充分发挥平台专区“融资申报、专班审核、金融对接”三项功能，实现借款人资格和贷前调查“多审合一”，引导银行机构将审批环节由8个缩减为5个，提交材料由9类18份减少为5类5份，平均办理时长由21个工作日减至5个工作日，实现银行信贷资金精准快速直达企业。

严格落实续贷政策缓解企业信贷调整压力。扎实落实续贷政策，指导银行开展全面续贷需求摸排，如指导双江农村商业银行落实续贷新规要求，于2024年10月为一家中型企业办理续贷1500万元，成为临沧市首家将续贷政策扩展至中型企业的银行。

健全敢贷愿贷机制，严格执行信贷尽职免责。督促银行从扩充适用对象、明确申诉流程、细化责任认定标准三方面完善制度，严禁出现“应免未免”情况，切实解决信贷人员敢贷、愿贷后顾之忧，全市银行普惠型小微企业贷款评定为免责人次占比达90.81%。

开展减费让利活动降低企业综合融资成本。组织银行开展小微企业“减费让利”活动，结合企业情况主动减少收费项目、给予优惠利率，今年累计为小微企业减费让利1842万元。全市新发放普惠型小微企业贷款利率连续第五年下降，综合贷款平均利率仅3.63%。