转自：中国银行保险报网

□记者 英草卓玛

在安徽金融监管局智能检查实验室内，计算机屏幕上正跳动着全省各类金融风险监测预警数据，风险类型、风险等级等关键指标一目了然。“该笔交易异常，疑似欺诈！”工作人员高声报告预警信息。经判定后，该疑点线索被迅速推送至相关监管工作人员以供核查——这是安徽金融监管局日常工作的一个生动切面。

近年来，安徽金融监管局集成全辖智能检查监管资源，在数据治理、风险监测、检查应用上持续发力，推动数智化监管再上新台阶，先后获得金融监管总局系统穿透式监管建模比赛一等奖，EAST劳动竞赛非银应用创新团队二等奖、非银应用先进团队三等奖、EAST系统应用先进单位等荣誉。

做精数据“质检仪”：数据质量更可靠

银行业保险业是数据密集型行业，真实准确的监管数据是科学监管和促进行业平稳健康发展的重要依据。

作为金融监管部门，如何把准监管数据“脉搏”？“单纯靠人力去进行数据检查的效率太慢且没有普遍性。安徽金融监管局深耕数据质量治理，自主研发了多个数据治理系统，以数智化手段提高数据质量、增强监管效能。”安徽金融监管局相关负责人向《中国银行保险报》记者介绍。

2022年，安徽金融监管局自主研发的数据“试金石”监管数据核验系统和“数据血缘”分析系统正式上线，通过比对监管数据与机构核心数据一致性和追踪监管数据形成过程，实现对监管数据真实性和完整性的“双重核验”。同时，图技术和自然语言处理（NLP）技术的应用能够全流程解析数据加工过程，可视化精准定位错误源头。上线以来，上述系统已累计开展数据校验468.33亿条，发现并整改问题数据超45亿条。

保险和非银机构数量多、类型杂，客观上存在监管数据起步晚、质量差等问题。2023年11月，安徽金融监管局又自主研发全国首个基于内容真实性的数据治理平台“烽火台”系统，夯实保险和非银机构风险监管的数字基础。

“‘烽火台’系统能够通过EAST数据和机构核心数据的逐字段比对实现‘双向校验’。也就是说，不仅能发现EAST数据加工环节错误，还能对比捕捉机构核心业务系统中的原始数据漏洞，进而促进其业务系统的完善。”上述负责人轻点屏幕，向记者展示“烽火台”系统的运作机理。

这一系统仍在持续转型升级。记者了解到，通过建机制、搭平台、讲师团等形式，安徽金融监管局推动保险和非银机构总分公司集成资源，通过上下联动进一步提升数据质量。目前，全辖83家保险和非银机构已完成“烽火台”2.0版本升级改造和验收，机构覆盖面超过95%，校验字段大幅增加。

数智赋能下，安徽辖内金融机构数据治理架构体系得到丰富，数据质量明显改善，治理水平稳步提升。一组数据可有力证明——地方中小银行机构交易类数据校验准确率升至99.49%，基础校验规则准确率升至99.91%；保险和非银机构数据校验总体错误率降至1%以下。

丰富工具擦亮监管“智慧眼”：风险预警更聪明

防范化解金融风险关键在“早”。如何下好风险前瞻防控“先手棋”，让金融监管“跑”在风险前？安徽金融监管局决定向科技要检查力，创新研发“冒烟指数”风险监测预警指标体系，使之成为深入报表里的监管“智慧眼”。

记者了解到，该指标体系紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，监测对象涵盖保险公司、信托公司、财务公司等全类型机构，重点监测可能出现“爆大雷、掉大坑、出大险”的案件风险、声誉风险、操作风险、信用风险，有效提升对法人机构偿付能力、关联交易、理赔服务、打击金融犯罪等重点领域的穿透式监管和风险处置能力。

“理赔冒烟指数”就是该体系中的一个代表性子项。安徽金融监管局相关负责人解释，该局创新开发运用两类新指标，有效纠正了结案率、结案周期等传统指标存在的不足，督促保险机构积极清理积压未决案件，切实维护金融消费者权益。自“理赔冒烟指数”创设使用后，车险理赔领域侵害消费者权益现象得到有效遏制，辖内万元以上车险理赔案件案均报案支付周期较治理前缩短8.5天，相关理赔纠纷投诉大幅下降。

事实上，安徽金融监管局的数字化监管“工具箱”中，令人眼前一亮的“利器”还有很多：中小银行风险状况“体检”模型组、透视资金套取风险的四维“洞察”矩阵、智能天网……这些“耳聪目明”的智能监管工具，正从全方位、全流程、全环节推动风险监测预警从“人工排查”向“智能感知”升级。

下好联动“一盘棋”：风险穿透更高效

前不久，安徽金融监管局推动安徽金融风险智能监测预警系统获批实施。这意味着，未来，在安徽，监管大数据将与政府数据平台对接，共建共享金融风险分析监测的“超级大脑”，更加高效地识别金融风险隐患，有效开展金融风险处置和防控。

从一个校验系统把脉数据质量到一双“智慧天眼”盯住大大小小风险源，再到一套系统聚合金融风险监管合力……观察安徽金融监管局数智化监管的“作战沙盘”，“协同联动”是一个绕不开的关键词。

“我们探索建设智慧监管中台。以智能监管实验室为载体，构建跨部门工作机制，统筹开展重大风险隐患跨域穿透摸排工作，实现监管模式从‘被动接收’走向‘主动挖掘’，切实提升防风险监管能力。”安徽金融监管局相关负责人说，针对法人机构形成内外部人控制、套取银行保险机构资金等不同程度的风险情形，智慧监管中台会按月组织集中研判，调度监管资源，匹配建模人才和算力支持，组织开展相应的专项调研、穿透式摸排、风险处置等工作。

得到优化的还有作业模式。该局探索建立科技及数据支撑型现场检查模式：查前数据分析、查中现场核验、查后综合施策，通过科技赋能“做强两头，做实中间”，带着问题进场，实现了现场集中检查向后台集成作战的转变。

展望未来，安徽金融监管局相关负责人表示，该局将进一步夯实智慧中台建设，完善“线上排查+线下核查”闭环机制，不断提升风险预警监测分析能力，对关键风险事件真正做到“早识别、早预警、早暴露、早处置”。