央视网消息（记者 高肖幸子）中国是世界上老年人口数量最多的国家，也是老龄化速度较快的国家之一。以福建为例，截至2024年末，福建60岁以上老年人达793.5万人，占户籍人口总数的20%，已进入中度老龄化社会。

如何应对日益增长的养老需求？福建以金融创新为抓手，推动养老金融与银发经济深度融合，积极提升人民群众老有所养、老有所“享”幸福感。

政策引领与多元创新

构建养老金融生态体系

走进长青护理院，老人们有的在跑步机上慢走，有的玩着棋牌游戏，有的在护理室做中医推拿。“这里的工作人员对我们这些老年人都特别细心，身体有不舒服的地方马上就可以看医生。”75岁的李女士说。

这家护理院，是一家以机构养老为体系支撑，医疗、康复、护理为服务核心，社区及居家养老服务、助老食堂为产品补充的全方位一站式综合的医养连体产业。

2021年以来，长青护理院陷入经营困境，企业经营现金流紧缺。兴业银行福州分行第一时间为客户解决资金周转难题，提供免抵押医保贷款，缓解了养老机构的资金压力，保障了老年人的持续照护服务。

近年来，国家金融监督管理总局福建监管局加强监管引领，牵住政策“牛鼻子”，推动辖区银行业保险业做好养老金融大文章，赋能银发经济实现新发展。

2024年印发《国家金融监督管理总局福建监管局关于促进养老金融高质量发展的指导意见》，规划福建养老金融发展长期目标和短期目标，明确养老金金融、养老产业金融、养老服务金融三方面工作重点和二十一条措施。漳州、龙岩、三明等地金融监管分局也积极行动，推动各地养老金融发展。

在鼓励银行机构持续增强养老产业金融支持的同时，国家金融监督管理总局福建监管局也鼓励探索创新服务模式。建设银行三明分行为“互联网+点菜式”智慧养老搭建“城市精准帮扶信息平台”，提升养老服务供需对接效率；邮储银行福建分行联合中邮保险打造90个“健康驿站”，深入乡镇提供“保险+健康+养老”综合服务；人保财险等机构为393家次养老机构提供超15亿元风险保障，织密养老服务安全网。

适老服务与生态融合

从金融工具到生活平台

养老金融不仅是提供产品，更是承载生活方式的平台。基于老年客户“慢节奏、陪伴感”的偏好，建行福建省分行主动出击，升级养老服务。

在建设银行鼓屏支行内，适老化改造细节满满，坐式智慧柜员机、血压监测仪、叫号振动器等便民物品一应俱全，还配备了可检测血压、血脂、血糖等十余项体征指标的免费专业健康检测仪器。

“考虑到老年群体普遍存在线下办理业务的习惯，为进一步优化他们的健康保障与服务体验，所以我们不仅线下打造了养老金融特色网点，还会邀约老年人化身‘体验官’来到各个网点，推动网点提升适老服务质效。”建设银行鼓屏支行相关负责人表示，建行福建省分行围绕“金融+非金融”一站式“欢孝”养老金融服务品牌，延伸养老金融服务半径，除了线下网点改造，线上也推进了电子渠道“适老化”改造，助力老年群体“养老”变“享老”。

根据《麦肯锡中国养老金调研报告》，目前我国居民在养老准备上还面临着信心、规划和储备三方面的不足，而缺乏紧迫感被列为养老储备“未达预期”的首要原因。与此同时，“精力与资金不足”，以及“需要专业支持”，也是居民在做养老储备时遇到的两大挑战。

报告指出，应对不足，包括银行在内的金融机构可从中发挥重要作用。

为推动群众养老备老意识从“知”到“行”的跨越，打通金融与生活服务的接口，福建在培育养老专业人才队伍、深化养老金融宣传教育方面苦下功夫：兴业银行与“中国人身保险从业人员资格项目”（CICE项目）联合打造适用于银行体系的养老金融规划课程，首批认证通过2100名规划师；建信人寿福建分公司坚持依托网络视频号平台发出保险“好声音”，自主创作发布十二期养老金融系列视频，累计播放1.8万次。

国家金融监督管理总局福建监管局数据显示，目前福建省内银行保险机构对外营业网点适老化改造率将近95%，1.5万台银行自助终端设备完成适老化改造。老年人服务专窗、方言客服、老年客户回访标准话术等服务适老化改造已成为保险行业普遍共识。

居家养老与产业协同

激活银发经济新动能

当前，中国养老产业已形成“9073”的格局，即90%左右的老年人都在居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。因此，居家和社区养老需求旺盛。

“只要在小程序‘点单’，长者足不出户也可以享受到优质贴心的养老服务。”福建微尚生活服务有限公司副总经理胡少美说。

作为社区居家养老服务提供商、国家智慧健康养老应用试点示范企业，微尚生活除了提供城市“1+X+N”养老服务模式外，还根据福建山多、岛多的特点，提供城乡一体化养老服务模式以及海岛式养老服务模式，有效满足了不同地域老年人群体的需求。

胡少美表示，公司在员工工资投入、服务运营及产品研发等关键环节每年有大量的资金投入，中国银行福建省分行为公司核定了1000万元信用总量，能帮助公司向上游支付养老服务费，承接全国范围内的社区居家养老服务及家政服务，切实支持公司在养老产业方面的发展。

据悉，国家金融监督管理总局福建监管局指导辖区银行机构重点加强对工信部门发布的相关养老产品推广目录中涉及的8家企业的支持力度，累计发放贷款13.8亿元。支持3家保险公司通过债权投资的方式为辖区相关康养、医养项目建设提供12亿元保险资金支持。

随着养老金融生态的持续完善，福建正推动“老有所养”向“老有优养”迈进，让“银发浪潮”转化为“金色机遇”。