“无感续贷”提升融资便利性
转自：中国银行保险报网
□本报记者 杜肖锦
近日，在宁波金融监管局指导推动下，甬城农商银行落地宁波市首笔“抵押注销+首次登记”合并办理无还本续贷业务，实现“借新还旧”、抵押登记的无缝衔接。
“作为宁波首家受益企业，真切感受到政策创新的温度，这种‘无感续贷’模式，大大提升了融资便利性。”宁波某贸易有限公司负责人感慨道，其仅在甬城农商银行姚江支行提交了1套材料，3个小时即完成了抵押注销、抵押首次登记和续贷全流程办理，顺利获得续贷257万元。
据介绍，在传统模式下，中小微企业在抵押贷款到期时如有资金续借需求，需要先到银行还清旧贷款，待银行出具结清证明后，到不动产登记中心办理旧抵押权注销业务，再重新向银行申请贷款，签订新的抵押合同并再次申请办理抵押权首次登记，完成抵押登记后才可发放新的贷款。
宁波各银行机构积极落实支持小微企业融资协调工作机制，为小微企业解决各类融资难题。本次落地的“抵押注销+首次登记”合并业务，是宁波市突破现有堵点卡点，创新推出的“抵押项下无还本续贷”服务的主要模式之一。通过政府部门与金融机构的数据直联、系统改造、流程优化，将不动产抵押注销登记、新抵押权设立登记及银行续贷审批纳入“一件事”集成办理。
预计可为中小微企业节省平均7-10天的融资空档期，降低约1.2%的过桥资金成本。同时，通过组合登记规避了以往旧抵押权注销到新抵押权设立之间空档期抵押物被查封风险，也解决了银行目前操作过程中可能存在的“超额抵押”问题，为企业发展和金融安全带来双重保障。
据悉，“抵押项下无还本续贷”服务共包含三种模式，除“抵押注销+首次登记”合并外，还有“顺位抵押权设立+旧抵押权注销登记”及抵押权变更登记模式，可有效满足不同经营主体在多种应用场景下的融资需求。
截至2025年3月末，宁波中小微企业无还本续贷余额1662.24亿元，同比增长40.42%，涉及户数8.32万户（次），同比增长62.18%。
“本次续贷模式的创新，进一步打通了抵押项下续贷梗阻，有助于加大续贷政策落实力度，推动实现应续尽续。”宁波金融监管局相关负责人说，“下一步，我局将指导银行机构梳理内部制度，做好流程改造，全面推广该续贷创新做法，切实为宁波中小微企业谋福利、促发展、办实事。”