来源：泰山财经

泰山财经记者 胡明政实习记者 张清岚

4月30日，全国首家民营银行、互联网银行的代表——微众银行（下称“微众银行”）披露了2024年年度业绩。

财报显示，该行全年实现营业收入381.28亿元，同比下降3.1%。自2014年成立以来，微众银行首次出现年度营收下滑。净利润则为109.03亿元，同比微增0.8%，增速较2023年的21.01%大幅放缓。

无论营收还是净利润，微众银行的增长曲线均显现出明显的“降档”信号。

回顾近三年，微众银行营收增速持续放缓：2021-2023年营收分别为269.89亿元、353.64亿元、393.61亿元，增速从35.76%逐步降至11.3%，2024年则首次转为负增长。

同期，微众银行分别实现净利润68.84亿元、89.37亿元、108.15亿元、109.03亿元,净利润增速亦呈现逐年下滑态势，2021-2024年分别为38.87%、29.83%、21.02%、0.81%。

截至2024年末，微众银行总资产达6517.76亿元，同比增长21.7%；不良贷款率微降至1.44%，拨备覆盖率为302.90%。利息净收入301.98亿元，同比微增0.12%，占营收比重79.2%。

而非利息收入占比为20.8%，手续费及佣金净收入为65.88亿元，同比下降17.96%。

贷款结构方面，截至2024年末，微众银行贷款和垫款总额4359.76亿元，同比增长5.18%。企业贷款总额同比大增18.18%，主要增量来自普惠型小微企业贷款，个人贷款总额则同比下降4.76%，消费贷款（占比超90%）下滑5.53%，经营贷款增长8.06%。

其核心产品“微粒贷”年内日均发放贷款超93万笔，累计服务客户超7000万，但笔均贷款额度已由2021年的8000元降至7200元。

值得关注的是，微众银行的客户结构愈发“下沉”：约82%为非白领从业人员，85%为大专及以下学历，18%为“首贷户”。

虽然个人有效客户数达4.24亿，较上年新增2500万，但增速较2023年明显放缓。下沉客群的高占比，在带来业务扩展空间的同时，也推高了风险管理难度。

在股权层面，2024年腾讯持股比例从2023年末的32.73%降至30%，减持8454万股。其余前三大股东分别为深圳市百业源投资有限公司、深圳市立业集团有限公司、深圳市淳永投资有限公司，持股比例分别为15.87%、15.31%、7.58%。

面对增长压力和合规挑战，微众银行于2024年启动“新十年”战略，将总行49个部门整合为四大事业群，并单独设立国际发展部，加快境外业务布局。6月，科技子公司“微众科技”成立，作为境外业务管理平台。

微众银行行长李南青在年报中称，2024年“因势而动、稳中求进、难中求成”。零售信贷部总经理张艳则表示，2025年将坚持“风险可控为首，盈利次之，规模最后”的策略，不制定脱离现实的市场目标。

微众银行的业绩转折，映射出互联网银行在宏观经济压力、监管趋严、客户结构调整等多重挑战下的转型阵痛。未来，如何在风险可控的前提下实现可持续增长，成为其“新十年”战略成败的关键。

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