作者 | 周梦梅

编辑| 张常旺

市场已经在预期，新一轮存款降息将加速到来。

“赶紧锁定（存款）利率，贷款利率下调，存款利率下调也快了”“2字头的存款产品，且存且珍惜” “降准降息后，存款利率怕又要新低了，哪家银行有利率高点的存款产品”……近日，时代财经注意到，有不少资金中介、银行工作人员、储户在朋友圈、社交平台热议。

风雨欲来，“存款特种兵”也加速出动。来自广东珠海的李琳（化名）近日也听到降息的风声，她了解到广东惠州某村镇银行有存款利率超2.5%的定存产品，她告诉时代财经，“周末打算过去一趟，存一部分钱。”

新一轮的降息已经在路上。

5月7日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上宣布，7天期逆回购利率下调，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）同步下行约0.1个百分点，还将通过利率自律机制引导商业银行下调存款利率，强化利率协同。

储户焦虑，“2”字头存款产品难寻

“预计很快就会有新一轮存款挂牌利率的整体性下调。”资金中介王海（化名）告诉时代财经，他了解到，最快5月中旬至5月底，新一轮的降息就会从国有大行开启。

不过，银行工作人员表示尚未收到通知。“总的来看，存款利率目前是下降趋势。但最新一轮存款利率下调时间，目前还没确切消息。”多名银行客户经理告诉时代财经。

而多名市场人士预期，新一轮存款利率下调或在二季度开启。

中信证券研究团队研报指出，“从存款降息的时间规律来看，我们认为2025年二、三季度，市场很可能再度迎来存款利率调整”。招联首席研究员董希淼则进一步向时代财经表示，预计新一轮存款利率下调将于5月底或6月初开启，下调幅度在10—25个基点。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向时代财经分析称，目前银行业净息差处于低位。若贷款利率再一步降低，为稳定银行净息差，降低实体经济融资成本，提高银行服务实体经济的可持续性，需要降低银行负债成本，而存款是银行重要的负债来源，因此需要降低存款利率。

需要注意的是，目前市场上，国有大行、股份行“2”字头的存款利率产品已基本见不到踪迹。若利率再一步下调，存款产品利率则加速向“1”字头时代迈进。

以三年期和五年期整存整取(存款)挂牌利率来看，六大国有行分别为1.50%、1.55%;招商银行、华夏银行、平安银行等股份行的三年期存款利率则多在1.50%-1.80%之间，五年期存款利率多在1.55%-1.85%之间。

融360数字科技研究院发布监测数据则显示，2025年3月，银行整存整取存款中，除了3年期平均利率为2.042%，剩下皆为“1”字头，如1年期平均利率为1.566%，2年期平均利率为1.666%，5年期平均利率为1.883%。

储户直呼，高息存款产品“难抢”。

“现在想找个年利率超2.7%的三年期存款，简直比抢限量款包包还难！我最近刷遍各大银行APP发现，不少中小银行的三年期存款利率都跌破2.5%。”李琳告诉时代财经。

时代财经了解到，近期有部分民营银行的高息存款产品，开启了限额模式。某民营银行的客户经理向时代财经表示，该行一款3年期的存款产品，年利率为2.6%，只能购买一次，限购15万。

高息存款产品难寻，叠加新一降息潮预期，存款特种兵加速出击。

“我打算最近去隔壁市的一家农商银行存钱，5年期存款利率可以达到2.7%，这样的利率还是通过客户经理特殊渠道申请到的。”王敏（化名）近期有一笔50万的大额存单即将到期，听到存款利率即将再次下调的风声，他四处打听哪家银行存款利率更高。

在王敏所在的存钱分享交流群里，来自五湖四海的储户分享各自存钱心得和攻略，但是王敏称，近日群里的讨论氛围明显更为焦虑。“这个月已见证了xx民营银行的存款利率3次下调” “xx银行，五年期存款年利率能到2.5%，抢不到额度”“3年期定期存款到期了，现在新的存款利率快较3年前打对折了”……上述言论在该群不时出现。

上一轮降息仍在中小银行延续

4月以来，集中于民营银行、农商银行、村镇银行等中小银行的降息仍在持续当中。据时代财经不完全统计，4月以来，已有超30家中小银行公告降息。

其中，更有民营银行自4月初以来，存款利率接连调整4次。

5月10日，福建华通银行公告称，1天、7天存款挂牌利率调整为0.8%、1%。值得注意的是，这是华通银行1个月内第四次调降存款利率。4月10日以来，福建华通银行连续四次在官微上公告，调整部分定期存款利率。这其中，4月10日-4月21日，华通银行5年期定期存款产品的年利率便由2.9%下调至2.5%。

值得注意的，专家指出，本轮中小银行利率下调，并不是新一轮存款利率下调的先兆，而是去年第二轮降息的延续。

“4月以来，30余家中小银行主动降息，更多反映其自身负债压力缓解和业务结构调整，这与本次央行政策性降息性质不同；央行此次7天期逆回购利率下调0.1个百分点，并明确引导商业银行下调存款利率，无疑是新一轮全面存款降息的‘前兆’。”上海金融与发展实验室首席专家主任曾刚向时代财经指出。

“这一调整实质上是去年第二轮大行存款利率下调的补降。”国海证券研报称，这或预示着由大行引导的新一轮存款挂牌利率下调已在路上。从历史经验来看，2023 年以来，每一轮存款降息均由国有大行率先发起。

曾刚还表示，这次降息具有明确的政策指向性和顶层设计特征，传导路径将更为清晰有力。央行通过利率自律机制引导，国有大行很可能率先响应政策号召，全面调整存款利率结构；中小银行则在政策压力和市场竞争下加速跟进，形成系统性降息态势。