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作者：王莉

出品：全球财说

2024年银行业面临了经济增速放缓、利差持续收窄的考验，不过也有不少银行经受住考验，桂林银行就是其中一员，该行2024年在复杂多变的宏观环境下展现出强劲发展韧性，各项经营指标稳步增长。

财报数据显示，报告期内，桂林银行集团资产总额达5764.47亿元，较年初增长6.23%；存款总额3917.78亿元，较年初增长3.47%；贷款总额3602.80亿元，较年初增长10.93%；全年实现营业收入120.54亿元，同比增长4.88%；净利润23.20亿元，同比增长5.80%。此外，截至2024年末，桂林银行本行资本充足率为11.67%，拨备覆盖率为131.94%，拨贷比为2.22%，流动性比率为75.45%，主要监管指标优于监管要求。

稳健发展的秘密并不稀奇，就是要坚守本心，但显然这是一个知易行难的命题。地方金融机构的主要使命职责就是为本地区经济的发展融通资金、提供金融服务，发展普惠金融方面，其更是一股不可忽视的力量。在经营过程中，能真正坚守本心者却是难得。

桂林银行则是坚守住了本心的代表之一，其扎根广西地区，利用熟悉广西本地的优势，实施“社区金融+乡村金融”双轮驱动战略，在为地方金融助力的同时，也为自己开辟出一片蓝海市场。而“五篇大文章”金融服务体系的构建，为该行的长远发展进一步夯实了根基。

01

“社区金融+乡村金融”双轮驱动 

经营活力持续迸发

健全农村金融服务机制，擦亮“金融为民”底色，撬动信贷资源向普惠小微、乡村振兴、科技创新等重点领域和薄弱环节倾斜，是近年来央行推动的重点工作之一。该项工作的本质就是金融服务下沉，打通农村金融服务堵点，实现金融切实普惠于民。

事实上近年来越来越多的金融机构意识到让金融服务下沉，已不仅仅是社会责任，还有巨大的业务空间，甚至是实现业务增长的一个重要引擎。

国有行中农业银行近年来发展迅猛，也正是得益于金融服务下沉，数据显示，2024年全年，农行县域贷款余额9.85万亿元，占境内贷款比重首次超40%，增量突破万亿元，增速12.3%，高于该行全行平均水平2.2个百分点。该行在2024年业绩同样实现了逆势增长。

桂林银行在充分认识到城乡融合发展的必然性以及潜在业务空间的基础上，确立了“成为服务乡村振兴的标杆银行”的愿景目标，制定并深入施行“社区金融+乡村金融”双轮驱动战略。

乡村金融方面，桂林银行结合乡村振兴战略，积极推动金融服务城乡融合发展，依托“市—县—乡—村”四级服务网络，让金融服务直达田间地头，及时高效解决农户资金需求。在报告期内，桂林银行进一步打通农村信息不对称的堵点、难点，加强与涉农经营主体有机联系，不断引导分支机构因地制宜推动金融资源更高效合规下沉至县域乡村；深入落实“粮满仓”专项行动及“桂响四方”特色农产品金融支持计划，率先落地全区首笔“桂惠贷-设施农业贷”“桂惠贷-玉林芳香贷”及广西首批六堡茶气候富农贷，运用金融工具系统性支持县乡特色产业、筑牢粮食安全根基，支持县乡产业做强做优。

截至2024年末，桂林银行县域贷款余额1097.99亿元，涉农贷款余额833.79亿元，设施农业贷款余额110.9亿元，新型农业主体贷款余额139.26亿元，在全区打造服务乡村振兴示范点600家，金融服务覆盖广西三分之一的农业产业化龙头企业。

今年4月，桂林银行成功发行2025年“三农”专项金融债券（第一期），发行规模25亿元，期限3年，票面利率1.93%，发行利率创广西城商行金融债历史新低。本期三农债是2025年全国城商行发行的首只三农债，受到全国市场广泛关注，全场认购倍数达2.11倍，显示出市场投资者对桂林银行乡村金融的认可。据了解，所募集资金将全部用于发放涉农贷款，支持广西地方经济发展和乡村全面振兴。

同时，社区金融经过十年的发展也逐步摸索出特色之路。

2014年，桂林银行创立首批社区支行，从此开启了该行践行普惠金融理念的创新之路。在“普惠金融”的战略指引下，该行主动融入地方经济发展大局，不断完善普惠金融渠道建设及体系搭建，积极探索普惠金融发展路径。报告显示，桂林银行多方联动为社区网点周边居民和小微企业提供专业便捷的“金融+非金融”服务，有效推动金融资源向社区网格覆盖、金融需求在邻里之间解决。在大力推动与街道办、居委会及社区周边相关单位共建共联的同时，联合广西金融与经济研究院成立“社区金融与基层治理研究中心”，加强产学研融合，不断丰富完善便民、惠民、亲民的“邻里银行”社区金融做法。截至2024年末，桂林银行在广西累计设立社区／小微支行683家，社区网点数量位居全国城商行第一。

02

构建特色“五篇大文章”金融服务体系 

发展成色不断提升

除了社区金融、乡村金融双轮驱动战略，桂林银行还深化构建了具有地方特色的金融“五篇大文章”金融服务体系，推动该行发展成色不断提升，服务地方成效愈显。

今年的《政府工作报告》提出，完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融标准体系和基础制度。

可以说，金融“五篇大文章”为金融高质量发展指明了方向。

据了解，为进一步深入贯彻落实中央金融工作会议精神，2024年，桂林银行制定《桂林银行股份有限公司做好金融“五篇大文章”系列行动方案》，旨在构建与金融“五篇大文章”各领域全生命周期发展相适配的业务模式和体制机制，持续加大金融资源投入，强化对重大战略、重点领域和薄弱环节的精准支持力度。

报告显示，截至2024年末，桂林银行在金融“五篇大文章”领域的各项贷款余额实现1176.77亿元，年内累计投放995.29亿元。

科技金融方面，桂林银行成立科技金融领导小组，制定科技金融专项行动方案，不断完善科技金融服务体系；建立“科技型中小企业-高新技术企业-瞪羚企业”金融支持生态链，推出“知识产权质押贷款（科创融智贷）”，持续拓宽科创企业的融资渠道。截至2024年末，该行科技型企业贷款余额301.13亿元，同比增长32.72%，累计支持生物医药、医疗、信息技术、新材料等高科技含量产业企业953户。

绿色金融方面，桂林银行积极探索“生态广西、绿色乡村”绿色金融特色发展模式，积极发展和创新多元化的绿色金融产品体系，不断加大绿色金融供给，成功落地全国首笔 “生物多样性保护 + ESG可持续发展挂钩贷款”、投放广西首笔地方法人金融机构碳减排支持工具贷款，利用碳减排和桂惠贷等各项优惠政策和绿债低成本资金，撬动更多资金投入绿色低碳产业。截至2024年末，该行在广西全区设立了49家绿色金融专营机构，打造“碳中和”网点6家；运用碳减排支持工具投放碳减排贷款余额7.17亿元；绿色贷款余额416.08亿元，同比增长20.08%。

普惠金融方面，桂林银行全力构建普惠金融业务体系，持续推进业务结构调整与重心下沉，以服务实体经济为根本宗旨，聚焦痛点、难点，探索出一条特色化、差异化可落地的普惠金融服务发展道路，将金融活水引向八桂大地，助力民营小微企业发展。截至2024年末，该行民营贷款余额为1659.04亿元、普惠小微贷款余额426.30亿元，分别同比增长5.55%、13.07%。全年累计投放“桂惠贷”269.10亿元、运用支小再贷款资金158亿元，有效降低相关企业融资成本超2亿元。

在养老金融领域，桂林银行聚焦银发群体服务需求，不断优化网点厅堂氛围打造及配套服务，升级无障碍、适老化金融服务体系，运用“桂惠贷-文体旅康养贷”产品，降低康养旅游企业融资成本，推动养老金融领域创新发展。截至2024年末，该行养老金融领域贷款余额为1.06亿元。

在数字金融领域，人工智能正重塑金融业的业务流程、运营模式等方方面面，并释放出行业新质生产力。桂林银行通过激活数字技术、数据要素，不断赋能业务运营、丰富应用场景。搭建多种类型乡村AI应用场景，将乡村金融工作中难以处理的非结构化数据、通用文本数据解析纳入乡村数据库，加速提升全行数智化经营能力；自主研发虚拟数字员工“小漓”、AI智能助手“桂小知”，并应用于多个服务场景，累计提供超29.6万次服务，辐射客户超590万人。

“五篇大文章”相辅相成，为桂林银行打造广覆盖、多层次、有差异的金融服务体系打下扎实根基。