廊坊金融监管分局治理“职业背债”_热点

廊坊金融监管分局治理“职业背债”

创始人

2025-04-22 12:52:35

转自：廊坊日报

本报讯（通讯员王瑞阳）日前，廊坊金融监管分局组织开展了“职业背债”乱象治理专项行动。

“职业背债”是指“背债中介”以高额利益为诱饵，吸引或诱骗信用记录良好又缺乏资金或急需资金的“背债人”，通过虚构资产、伪造信用记录等方式为他人承担债务或骗取贷款的行为。

此行为严重扰乱金融市场秩序，破坏社会信用体系。为有效治理这一乱象，该局三措并举、多方发力。

深挖病灶，精准把脉风险特征。该局通过与银行机构座谈、典型案例复盘等手段，梳理辖内“职业背债”的操作模式、蕴含的风险及治理难点，针对性提出“法律严惩+技术防控+社会共治”的综合策略。

因情施策，筑牢风险防范防线。该局印发《关于加强防范“职业背债”风险的通知》，要求各级金融机构全面梳理存量贷款业务情况，从客户特征、业务特征、员工行为、资金流向等多维度开展排查。严格贷款“三查”，优化风险预警指标，强化员工行为管理，提升防范水平。加强金融宣传力度，提升普惠金融服务便利性、可得性，降低“职业背债”动机。

科技赋能，构建风险筛查模型。该局根据“职业背债”模式和特征，构建EAST筛查模型，从资金流向、还款资金来源、贷款人特征等维度对全市银行业金融机构开展疑点线索筛查。

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