转自：中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【记者 黄明明】党中央、国务院高度重视涉企信用信息共享应用促进中小微企业融资工作。农行甘肃省分行立足服务实体经济使命，聚焦民营和小微企业融资难题，依托“甘肃信易贷”平台数据支撑，变“电费”为“信用资产”，创新推出“电费e贷”产品。

“电费e贷”是以信用方式发放的短期贷款产品，产品依托农业银行“微捷贷”业务平台，主要面向设备制造、化工业、消费品加工、能源与冶炼等行业小微企业。产品特点主要有四个：

一是全流程线上操作。企业客户登录农行企业网银、个人掌银自助申贷、自主支用，充分满足小微企业“短、小、频、急”融资需求。

二是随借随还审批快。线上审批，流程短、放款快，贷款期限内客户可随借随还。

三是信用方式额度高。纯信用无需提供抵押担保，主要依据电费缴纳数据核定授信额度，最高额度可达300万元。

四是融资综合成本低。执行普惠贷款优惠利率，一次性还本，按月还息。

该产品是农行甘肃省分行在致力于解决小微企业融资难问题方面的又一次创新探索，创新点主要体现在以下三个方面：

政银合作模式的新探索。“电费e贷”由原来政府提供风险补偿基金等直接增信的传统合作模式，变成提供平台和信息支持的新合作机制，产品锚定制造业小微企业，将小微企业用电数据与贷款授信相结合，帮助小微企业盘活电费这一信用资产，提高小微企业贷款可得性。

小微融资渠道的新探索。用电数据是评价企业经营情况的“晴雨表”和“放大镜”。“电费e贷”改变了以往信贷产品需要企业经营收入作为授信依据的传统模式，将企业用电量等有关数据作为授信参考依据，充分发挥信用信息应用价值，拓宽了小微企业融资渠道。

信用信息共享的新探索。在确保数据安全的前提下，农行甘肃省分行积极拥抱数字技术，严格遵循敏感数据“可用不可见”原则，采用加密技术打造“甘肃信易贷”平台数据共享机制，小微企业无需提供原始电费明细，探索出了一条信用信息共享为小微企业融资服务的新道路，构建政银协同联动工作新格局。

“电费e贷”是农行甘肃省分行在甘肃银行业中首家与“甘肃信易贷”平台联合创新的信贷产品，为提升小微企业制造业贷款、信用贷款占比，拓宽普惠金融覆盖面提供了支撑。作为信用建设金融创新案例，在中国城市信用建设高峰论坛、全国“信易贷”现场推进会和甘肃社会信用体系建设领导小组会议上均作了交流，入选人民网2024年建设金融强国创新实践优秀案例库。自产品上线以来，累计为73户企业投放贷款1.67亿元，切实提升了用电企业融资的获得感和满意度，有力支持了制造业小微企业高质量发展。