转自：沈阳晚报

　　3月28日16时许，辽宁振兴银行某营业网点上演惊心动魄的一幕，千里之外，客户被骗，犯罪分子利用新开卡大额取现却被振兴银行工作人员第一时间识破。70岁的李姓老人在柜面要求支取当天新开卡内的5万元现金，这一异常举动立即引起当值柜员的高度警觉。

　　惊险15分钟：银行柜员智斗电诈“工具人”

　　“老人家开卡时间显示是10:51，大额资金转入时间在15:07，全部操作都在当天完成。”当值柜员回忆当时情景时仍心有余悸。在例行询问取款用途时，老人称“孙子结婚急用钱”，但对资金来源闪烁其词，先是说“儿子转账”，后又改口“朋友还钱”。更可疑的是，老人手持两部手机，不时与外界保持通话。老人的一系列举动，让柜员敏锐地意识到该客户行为存在异常，立刻提高警惕，以配款等理由稳住客户，同时汇报网点运营经理对客户进行深入排查。

　　闪电行动：5分钟锁定电诈证据链

　　网点运营经理立即启动反诈应急预案：一组人员以“系统需要授权”为由拖延时间，另一组迅速调取账户流水。数据显示，该卡在中午曾发生小额试探交易，11:52转入50元后12:00转出，15:07即有大额资金入账随后就是老人来取款，完全符合电诈资金“快进快出”特征。

　　“我们注意到老人取款过程中一直与一名女性沟通现场取款情况。”网点运营经理果断联系属地反诈中心，请求进一步核查。另一方面，网点人员以当天开卡取现触发预警需要解除等理由继续稳住客户，同时向客户讲解近期出现的老年人被骗等电诈新形势，提醒其注意防范。

　　民警在接警后5分钟内抵达现场。经核查，该笔5万元资金确为电诈资金，系福州林女士当日遭遇的虚假投资诈骗款，老人实为电诈团伙操控的电诈“工具人”。辽宁振兴银行立即对账户5万元资金进行控制，为受害人挽回直接经济损失。

　　新型骗局：老年人成电诈“新猎物”

　　警方第一时间联系到林女士。调查显示，诈骗分子通过“高收益理财”群组诱导林女士投资某“股票软件”，此为林女士刚刚转入的第一笔投资款。首笔5万元到账后立即通过多层账户转移至李姓老人账户。犯罪团伙专门为60岁以上老年电诈“工具人”设计话术，以“帮孙子筹备婚礼”“代收工程款”等借口诱骗其协助开卡取现。

　　“这是近三个月来，我们拦截的又一起涉老电诈案件。”辽宁振兴银行相关负责人透露，犯罪团伙利用老年人金融知识薄弱、对新型支付工具不熟悉等特点，通过情感关怀、小额返利等手段逐步取得信任，最终通过他们实施大额诈骗。

　　反诈防线：金融机构筑牢“最后关卡”

　　此次成功拦截凸显金融机构在反诈体系中的关键作用，也是辽宁振兴银行与警方协同作战的生动实践，银行工作人员以扎实的专业素养、高度的责任心和敏锐的洞察力，主动作为，充分展现了金融机构在反诈工作中的责任担当。

　　据悉，辽宁振兴银行通过三大举措构建反诈防火墙：

　　1. 智能风控系统：实时监测“短时高频”“分散转入集中转出”等可疑交易模式。

　　2. 员工“鹰眼计划”：每月开展反诈情景演练，培养一线人员“三查三问”能力。

　　3. 银警联动机制：与公安机关建立5G视频直连通道，可疑账户可秒级冻结。

　　全民反诈

　　手机五步设置阻断电信诈骗

　　针对老年人易受骗的五大隐患，辽宁振兴银行与警方提出针对性建议：

　　【隐患一】

　　虚假投资诱惑

　　→破解之道：保持良好心态，坚定正确理念。老年人要时刻保持头脑清醒，不要贪图小利，不要轻信谎言，要相信世界上“没有免费的午餐。”凡是涉及到钱财，当自己拿不定主意时，一定要找儿女或家人征求意见，必要时选择报警。设立“家庭理财顾问制”，子女定期帮父母核查投资账户，安装国家反诈中心App设置“高危交易拦截”功能。

　　【隐患二】

　　信息甄别困难

　　→破解之道：开拓眼界，关心社会。老年人平日可以多关注新闻媒体宣传、社区板报和各种防诈骗宣传，了解当前多发的诈骗手法，从而提高警惕，提升对诈骗伎俩的识别能力。

　　【隐患三】

　　情感需求缺口

　　→破解之道：远离可疑人员。有些骗子常常会主动与老年人打招呼，嘘寒问暖，异常热情，遇到这种情况，老年人容易放松警惕。请牢记不可与这些异常热情的陌生人过分亲近，避免受骗。

　　【隐患四】

　　身份核实盲区

　　→破解之道：不随便接不熟悉的电话。生活中如果接到不熟悉的电话，不可随意告知家人基本信息，尤其是对方以公检法名义询问相关信息时，更要谨慎对待。如果接到不明骚扰电话，及时告知家人或报警。在手机中预存辖区派出所24小时防诈专线。

　　【隐患五】

　　支付操作障碍

　　→破解之道：如果对手机或网上支付操作不熟练，在微信、支付宝留存少量零钱就可以，银行卡尽量不开通大额非柜面转账，避免受骗造成巨额损失。实行“双人支付验证”机制，大额转账需子女远程视频确认；为老年人定制“防诈守护版”手机银行，关闭非必要金融功能。

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　　记者 王彩丽