正在举办的2025年全国两会，民营经济无疑备受关注。

　　从中央的明确部署再到各部门积极行动，释放出高度重视民营经济健康发展的积极信号。

　　近期，一场由人民银行等五部门联合金融机构与多家民营企业共同参与的座谈会也引发了广泛关注。

　　会议诚意满满、干货颇多，旨在协同多方监管，推动完善融资配套机制，下大力气解决民营企业融资难、融资贵问题。

　　民营经济发展得好不好，在相当层面上决定了中国经济的未来。数据显示，目前我国民营企业数量占企业总数的92%以上，国家高新技术企业中民营企业占比也在92%以上，专精特新中小企业中民营企业占比达95%。

　　民营企业融资难、融资贵顽疾却存在已久。虽然银行是民营中小企业的主要融资渠道，但民营中小企业并不是银行通常会青睐的贷款对象。

　　这背后，有一些客观原因，一方面，对于没有历史数据、没有抵押资产以及没有政府“隐形”担保的民营企业，银行缺乏有效的风控手段；另一方面，民营企业的贷款利率往往无法覆盖风险。

　　这就是金融机构在商业逻辑驱动下的“趋利避害”，金融机构“晴天送伞，雨天收伞”的举动，也就不难理解。

　　要让金融机构既“锦上添花”，也“雪中送炭”，核心在于提升“意愿”和“商业”层面的可持续。

　　这不仅需要精细化金融机构的业务发展模式，改善金融机构粗放式增长模式下的“垒大户”“看大数”惯性思维，调动基层员工的主观能动性，因地制宜寻找发展模式，同时也需要金融机构加强技术支撑，优化风控机制，打破信息的不对称。

　　在当前以间接融资渠道为主的背景下，解决融资难问题的核心还得依靠银行，这背后也需要监管对不良率等监管指标作出相应改善，解决银行的后顾之忧。同时，也需要逐步取消对国有企业的间接担保，从根本上改善对民营企业的变相歧视。

　　监管部门也可考虑将“雪中送炭”比例纳入考核，推动金融机构转向“价值发现者”。

　　在直接融资渠道方面，股、债也可发挥更大的作用，通过构建“精准滴灌+风险共担+生态赋能”的新型支持体系，让金融活水既灌溉参天大树，也滋养创新幼苗。

　　从宏观角度看，融资难问题也从一定程度上反映出了宏观货币与微观融资传导通道不畅等难题。即使货币扩张，资金也无法流到迫切需要融资的民营企业手上，影响逆周期调节的效率。

　　要解决这一难题，则需要进一步推进利率市场化的进程，完善市场化机制，这样不仅能够控制风险，还能提高资金配置的效率，甚至改善货币政策的传导机制，让民营企业切实感受到金融带来的获得感。

　　政策有力度，金融有活力，民企有信心，前景有盼头。